„Wahed Invest“: naujojo islamo robo patarėjo žvilgsnis

„Wahed Invest“ yra neseniai įsitraukęs į tikslinį robo patarėjų lauką. Šis unikalus robo patarėjas teigia, kad yra pirmoji pasaulyje automatizuota islamo investavimo platforma, valdoma šariato, religinis įstatymas, reglamentuojantis ne tik religinius ritualus, bet ir kasdienius islamo aspektus. Wahedas yra sertifikuotas kaip etikos reikalavimus atitinkantis turto patarėjas. Investicijas tikrina islamo ir etikos tyrinėtojų komitetas. O platforma skirta patrauklumui 2 milijardams musulmonų visame pasaulyje.

Prieiga ir investicijos yra pritaikytos mažesniam investuotojui; paslauga turi minimalias 7500 USD investicijas. Pasak generalinio direktoriaus Junaido Wahedo naujausiame pranešime spaudai, „Wahed“ portfeliai buvo geresni nei turintys mažesnę riziką nei tradiciniai konkurentai. Nuo 2015 m. Beta versijos patikrintas portfelis šiuo metu yra prieinamas JAV, planuojantis plėstis tarptautiniu mastu 2017 m. (Susijusius skaitymus skaitykite skyriuje: „ Hibridiniai robai“, palyginti su tradiciniais. )

Investicijos į šariatą

Investicijos į šariatą, dar žinomos kaip „Halal investing“, gali būti laikomos etinio ir socialiai atsakingo investavimo subsektoriu. Priešingai nei tradiciniai investavimo tikslai - maksimaliai padidinti grąžą ir sumažinti riziką, šariato reikalavimus atitinkančios investicijos yra pritaikytos prie islamo etikos ir socialinės gerovės įsitikinimų.

„Wahed“ valdyba naudoja griežtas gaires rinkdamasi individualioms investicijoms tikrinti. Wahedas neinvestuoja į įmones, teikiančias ne islamo finansines paslaugas. Etikos taryba vengia investuoti į tokius dalykus kaip azartiniai lošimai, alkoholiniai gėrimai, tabakas ir pornografija. Laikydamasis islamo skolinimo praktikos, „Wahed“ neinvestuos į įmones, uždirbančias didesnes nei 5% palūkanų pajamas, nebent perviršis būtų skiriamas labdarai. Be to, norint išlaikyti tam tikrą procentą nelikvidžio turto, būtinos „Wahed“ investicijos.

JAV įsikūrusi šariato finansų patariamoji įmonė „Straightway Ethical Advisory LLC“ prižiūri, kaip laikomasi atskirų „Wahed“ akcijų ir laikosi jų finansinės etikos. Investicijų į Wahedą rūšys yra skirtingos, tačiau investavimo principas yra panašus į keletą kitų robo patariamųjų firmų.

Kaip „Wahed“ investuoja

Investuotojas pirmiausia pradeda atsakyti į kelis su rizika susijusius klausimus. Pradinėse užklausose daugiausia dėmesio skiriama investavimo tikslams, likvidumo poreikiams, laiko horizontui ir rizikos komforto lygiams. Taikant šiuolaikinę portfelio teoriją, Wahedo metodas optimizuoja investuotojo portfelį su šariato reikalavimus atitinkančiomis investicijomis, kurios teikia didžiausią grąžą už minimalią rizikos sumą.

Į plačias investavimo kategorijas įeina pasaulinis, besivystančių rinkų kapitalas, JAV kapitalas, REIT, biržos prekės ir fiksuotos pajamos. Naudojant šių kategorijų investicijas, investuotojų procentai konkrečiose turto klasėse nustatomi atsižvelgiant į jų rizikos kategoriją:

• Labai konservatyvus
• Konservatyvus
• Vidutiniškai
• Vidutiniškai agresyvus
• Agresyvus
• Labai agresyvus

Pavyzdžiui, labai konservatyvus portfelis turėtų 15 proc. Nuosavo kapitalo, 72, 5 proc. Fiksuotų pajamų, 5 proc. Aukso, 5 proc. REIT ir 2, 5 proc. Grynųjų. (Apie susijusius skaitymus skaitykite skyrelyje „ Robo patarėjai ir žmogaus prisilietimas: geriau kartu?“ )

Koks yra Wahedo balansavimo metodas?

Balansavimo dažnį lemia keli veiksniai. Jei investuotojo tikslai ar rizikos pobūdis pasikeis, portfelis bus subalansuotas. Turtas bus subalansuotas, kai lėšos bus įtrauktos į sąskaitą arba išimtos iš jos. Didelis rinkos nepastovumo pokytis gali paskatinti balansavimą. Portfelis taip pat gali būti subalansuotas, jei labai nukrypstama nuo vartotojų tikėtinos grąžos.

Kokia yra „Wahed“ mokesčio struktūra?

„Wahed“ taiko „įmokų sąskaitos“ metodą mokesčiams. Kaip ir dauguma robo patarėjų, bendrovė renka mokesčius, atsižvelgiant į visą investuotojų valdomą turtą, neimdama komisinių už prekybą ir kitą veiklą. Čia yra dabartinė mokesčių struktūra:

7500–49 999–0, 99 USD

50 000–249 999–0, 79%

250 000–499 999–0, 49%

500 000 USD ir daugiau - 0, 29%

Esmė

Tikintiesiems šariato valdomų musulmonų, kuriems reikia griežtai laikytis aukštų moralės ir etikos standartų, „Wahed Invest Inc.“ greičiausiai yra laukiama platforma robo patarėjų aplinkoje. Ši automatinė investavimo platforma, ypač investuotojams, kuriems trūksta didelių pinigų sumų, atveria duris į profesionaliai valdomą investicijų portfelį. Net ne musulmonai, besidomintys etišku investavimo metodu, gali norėti ištirti „Wahed Invest“. (Apie tai skaitykite: „ Pagerėjimas sako, kad grįš naujas„ Mokesčių tempimo “algoritmas. )