Stebėkite kredito kortelių sutarčių pokyčius
Bent kartą per metus, paprastai ketvirtą ar pirmąjį ketvirtį, kreditinių kortelių įmonės savo kortelių turėtojams išsiunčia vadinamąjį pranešimą apie sąlygų pakeitimą. Šis laiškas užfiksuos jūsų kredito kortelės sutarties pakeitimus, pradedant nuo galimo mokesčių padidėjimo iki naujų sąlygų. Kadangi šie pakeitimai gali būti drastiški, labai svarbu, kad perskaitytumėte visą laišką, kad suprastumėte pakeitimus, kurie daromi jūsų kredito kortelės sutartyje. Šiame straipsnyje apžvelgsime keletą tipiškų pokyčių.
Kylančios metinės procentinės normos
Daugelis kreditinių kortelių kompanijų pasinaudos šiuo pranešimu norėdamos padidinti metines procentines palūkanas (APR), kurias jos taiko neapmokėtiems likučiams. Tai gali būti esminis pokytis, nes padidėja skolinimosi išlaidos, ypač jei esate linkę balansuoti kiekvieną mėnesį.
Tiesą sakant, jei norite pateikti tam tikrą perspektyvą, tarkime, kad asmuo per metus turi stabilų 10 000 USD likutį ir pagal sutartį moka 18% per metus palūkanų (1800 USD), kurios, jei nebus sumokėtos, bus panaudotos skolinga suma. Dabar tarkime, kad to asmens norma yra padidinta iki 23% per metus - palūkanų suma, pridedama prie likučio, šoktels iki 2300 USD. Tai beveik 28% padidina metines išmokas. (Atminkite, kad kreditinių kortelių įmonės apskaičiuoja savo susidomėjimą įvairiomis manieromis ir tai tik supaprastintas APR pakeitimų poveikis.)
Taigi, atkreipkite dėmesį į tai, kad tai atspausdinta. Jei matote, kad norma žymiai padidėjo, gali būti išmintinga perkelti likutį į kortelę su mažesniu APR, jei galite.
Avansiniai grynųjų pinigų mokesčiai
Kreditinių kortelių įmonės yra linkusios naudoti sąlygų pakeitimus kaip galimybę inicijuoti ar padidinti mokesčius už kitas paslaugas.
Pvz., Dėl to, kad grynųjų pinigų avansai pastaraisiais metais tapo tokie populiarūs, kai kurios kreditinių kortelių įmonės dabar imasi operacijos mokestį kiekvieną kartą, kai pasiimate grynųjų avansą į savo kortelę. Atsižvelgiant į tai, kaip dažnai naudojate grynųjų pinigų avansus, svarbu nepamiršti šios sumos, nes tai pinigai iš jūsų kišenės. Be to, būtinai patikrinkite, ar nėra padidintos palūkanos, mokamos iš grynųjų pinigų avanso. Atminkite, kad šie tarifai gali skirtis nuo to, kad APR imamas už kitus likučius.
Staigmenos
Net jei įmonė nekeičia GPL, kurią apmokestina iš savo klientų likučių, ji gali įtraukti naują sąlygą į peržiūrėtą susitarimą. Pvz., Tokia išlyga gali pasakyti, kad jei klientas vėluoja atlikti mokėjimus dviem atvejais per slenkamą 12 mėnesių laikotarpį, įmonė turi galimybę tam tikra procentine dalimi padidinti palūkanų normą, taikomą už neapmokėtus likučius.
Nors tai gali pasirodyti gerybinga, kai kuriais atvejais šis procentas iš tikrųjų gali būti didžiulis! Pavyzdžiui, viena didelė kreditinių kortelių įmonė, kuri 2008 m. Nustatė šią politiką, tokioje situacijoje pakeis kliento neapmokėto balanso metinę sumą nuo 23, 99% iki 32, 24%.
Kintantys pranašumai
Šiomis dienomis daugelis iš mūsų naudojasi kreditinėmis kortelėmis, kurios mums padeda susimokėti hipoteką arba surinkti dangų ar kruizinį mylią, ir tai yra geras dalykas. Galų gale, kodėl gi ne uždirbus šiek tiek pinigų iš savo mokesčių, tiesa?
Bėda ta, kad kreditinių kortelių įmonės gali naudoti sąlygų pakeitimo pranešimą, kad pakeistų tuos sandorius ir suteiktų mažiau kredito už kiekvieną apmokestintą dolerį. Jie taip pat gali pakeisti tai, kaip galite pasiekti šiuos taškus nuo tada, kai galite naudotis. Kadangi mylios / lengvatos paprastai yra pagrindinė priežastis, dėl kurios jūs einate su viena kortele prieš kitą, nepamirškite stebėti šių pokyčių.
Pranešimas apie dalijimąsi informacija
Kai kurios kreditinių kortelių įmonės gali pranešti apie sąlygų pakeitimą, kad praneštų savo klientams, kad jos dalinsis jūsų informacija su kitais paslaugų teikėjais ir (arba) telemarketuotojais. T. y., Jei neatsisakysite.
Jei nenorite, kad įmonė keistųsi jūsų asmenine statistika su kitais, jums gali tekti atsiųsti laišką su prašymu to nedaryti, arba užpildyti ir atsiųsti formos laišką. Trumpai tariant, stebėkite šį pokytį, nes nesugebėjimas atsisakyti gali reikšti, kad gaukite pašto dėžutę, kurioje bus pilna nepageidaujamų laiškų, ir gausite daugybę mandagių telefono skambučių maždaug vakarienės valandą.
Ginčų terminų pokyčiai
Jei klientas gauna savo mėnesinę kredito kortelės sąskaitą ir pastebi joje klaidą, paprastai galima paskambinti į įmonę ir paprašyti jos ištaisyti. Tai yra, jei klientas per tam tikrą laiką, kuris gali būti nuo 30, 60 iki 90 dienų, įspėja įmonę apie klaidą. Atsižvelgdami į tai, kai kurios kreditinių kortelių įmonės gali pasinaudoti šia proga pertvarkyti ginčo terminus ir sutrumpinti laiką, per kurį klientas turi įspėti įmonę apie klaidą.
Aišku, tokie pakeitimai neužkerta kelio asmenims kreiptis į kreditinių kortelių bendroves į teismą, kad jie padarytų pagrįstą pataisą. Tačiau, atsižvelgiant į tai, kad pranešime buvo pateiktas „teisingas“ įspėjimas, jei byla bus pradėta nagrinėti, bus griežčiau. Be to, niekam nepatinka vargo ar išlaidų, susijusių su kreipimusi į teismą. Taigi stebėkite šiuos pokyčius.
Esmė
Nepamirškite perskaityti visų pranešimų, kuriuos gavote iš savo kredito kortelių įmonės dėl jūsų sutarties sąlygų pakeitimų. Bendrovė gali kardinaliai pakeisti tarifus, taikomus neapmokėtiems likučiams ar grynųjų pinigų avansui. Be to, gali būti imami nauji mokesčiai ir (arba) įmonė taip pat gali pakeisti kitas susitarimo nuostatas.