Kas yra federalinė darbuotojų pensijų sistema (FERS) ir kaip ji veikia?

Jei nesate vyriausybės darbuotojas, greičiausiai niekada negirdėjote apie Federalinę darbuotojų pensijų sistemą (FERS), tačiau jei dirbate viešajame sektoriuje ar planuojate artimiausiu metu, FERS yra santrumpa, kurią greitai žinosite gerai.

Federalinė darbuotojų pensijų sistema arba FERS yra visų JAV civilių darbuotojų išėjimo į pensiją planas. Planas apima visus federalinės vyriausybės vykdomosios, teisminės ir įstatymų leidžiamosios valdžios darbuotojus. Tačiau FERS neapima kariškių ar valstybės ar vietos valdžios institucijų darbuotojų. Pagal FERS dirbantys darbuotojai gauna pensijų išmokas iš trijų šaltinių: bazinių išmokų plano, socialinės apsaugos ir taupymo planų arba TSP.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

Pagrindinis išmokų planas

Pagrindinis išmokų planas yra pensija, į kurią darbuotojas gauna nustatytą sumą, nepriklausomai nuo to, kokią sumą jis įmokėjo. Suma priklauso nuo darbo stažo ir „aukšto 3“ vidurkio. „Aukštas 3“ reiškia aukščiausius trejus iš eilės tarnybos metus. Dažnai tai yra paskutiniai treji metai, kuriuos dirbote, tačiau jei anksčiau užimtumėte aukštesnes atlyginimo pozicijas, per tą laiką jūsų treji galėtų būti aukšti.

Atliekant šį skaičiavimą atsižvelgiama tik į jūsų bazinį atlyginimą. Tai neapima viršvalandžių, premijų ar kitų papildomų išmokų. Jūsų patikimos tarnybos metai nurodomi SF-50 formoje, kurią gausite bent kartą per metus. Tada agentūra, kurioje dirbate, prideda 1% daugiklį prie jūsų aukščiausio lygio 3. Tačiau 62 metų ir vyresniems darbuotojams, dirbantiems ne mažiau kaip 20 metų, daugiklis bus 1, 1%. Pagrindinio išmokų plano formulė: Aukštas 3 atlyginimas x tarnybos metai x pensijos daugiklis = metinė pensijos išmoka. Jei dirbtumėte 25 metus ir uždirbtumėte 75 000 USD per metus, pagal formulę jūsų mėnesinė įmoka būtų apie 1 560 USD.

Socialinė apsauga

Skirtingai nuo kai kurių valstybinių pensijų planų, darbuotojai, kuriems taikoma FERS, moka įmokas į socialinio draudimo fondą tokiu pat tarifu, kaip ir privatūs darbuotojai. 2013 m. Kiekvienas, mokantis į socialinę apsaugą, mokės 6, 2% uždarbio, agentūra atitiks įmoką. Ką galite planuoti gauti iš socialinės apsaugos? Jei gimėte 1975 m., Uždirbate 50 000 USD per metus ir planuojate išeiti į pensiją sulaukę 65 metų, jūsų numatomos įmokos bus apie 4 200 USD per mėnesį, pakoreguotos atsižvelgiant į infliaciją (1500 USD šiandieninėmis doleriais).

Taupymo taupymo planas

Pagalvokite apie taupymo planą kaip 401 (k). Kongresas įsteigė TSP 1986 m. Ir siūlo tas pačias mokesčių lengvatas ir santaupas kaip ir 401 (k). Kiekvieną darbo užmokesčio periodą agentūra, kurioje dirbate, perveda 1% pagrindinio darbo užmokesčio į jūsų TSP. Be to, jūs galite pasirinkti papildomus įnašus, kuriuos atitiks jūsų agentūra (iki 5% jūsų atlyginimo). Šios papildomos įmokos yra atidėtos nuo mokesčių ir jas administruoja Federalinė pensijų taupymo investicijų valdyba. Kaip ir 401 (k), galite pasirinkti, kaip šios lėšos investuojamos. Sudarius TSP, jums bus pateiktas pasirinkto fondo sąrašas.

Jei uždirbtumėte 40 000 USD, o agentūrų įmokos būtų 5%, o grąžos norma - 6%, po 30 darbo metų būtumėte uždirbę apie 335 200 USD arba apie 1400 USD per metus per 20 metų. Kadangi TSP neveikia kaip pensija, kaip pagrindinis išmokų planas ir socialinė apsauga, jūsų uždarbis po 30 metų būtų pagrįstas jūsų pasirinktomis lėšomis, įmokėtų pinigų suma, viršijančia jūsų darbdavio indėlius, ir rinkos sąlygomis, kurios yra tinkamos. nepriklauso nuo jūsų kontrolės. Kaip ir 401 (k), yra limitas, kiek galite prisidėti prie savo taupymo taupymo plano. Kadangi jūsų agentūra siekia tik iki 5 proc., Pasitarkite su patikimu finansų patarėju, kaip investuoti papildomas lėšas. Galbūt geriau investuoti nesuderintus fondus į IRA ar kitą investavimo priemonę.

„Didžiausia federacijos darbuotojo klaida, kurią matau, nėra indėlis į 5% agentūros rungtynių. Paprasčiausiai pasirinkę įmoką 5 proc. Ir palikdami ją G-fonde garantuosite automatinę 100 proc. Grąžą. Joks investuotojas negali to nuosekliai įveikti “, - sako Cooper Mitchell, „ Dane Financial LLC “prezidentas Springfilde, JAV, ir„ FedRetirementPlanning.com “kūrėjas.

Senatvės rūšys

Skirtingi pensijų tipai mokami skirtingais tarifais:

Neįgalumo senatvė: Jei esate išdirbęs bent 18 mėnesių tarnybos ir atitiksite negalios reikalavimus, galite gauti išmokas iš visų trijų jūsų pensijos plano dalių.

Ankstyva išėjimas į pensiją: Į ankstyvą išėjimą į pensiją gali būti įtrauktas išėjimas į pensiją sulaukus federalinio minimalaus pensinio amžiaus (MRA), kuris kiekvienam, gimusiam po 1969 m., Yra 57 metai. Tai taip pat gali apimti ankstyvą išėjimą į pensiją dėl sumažėjusių galiojančių pareigų arba nutrauktą tarnybą dėl priverstinio išsiskyrimo.

Savanoriška išėjimas į pensiją: tradicinis išėjimas į pensiją suteikia visas išmokas, jei atitinkate visus reikalavimus.

Atidedama išėjimas į pensiją: Ši pensijos rūšis taikoma buvusiems federaliniams darbuotojams, kuriems taikoma FERS.

Kaip jūs gaunate išmokas?

Personalo valdymo tarnyba teikia naudingos informacijos, kurioje aprašomi veiksmai, kurių turite imtis, kad pasiruoštumėte pensijai likus penkeriems metams iki numatytos datos. Kai praeisite per du mėnesius nuo išėjimo į pensiją dienos, užpildykite reikiamą programą, esančią opm.gov. Atsakingos agentūros dirbs su jumis užpildydamos prašymą ir užtikrins, kad išmokas gausite netrukus po išėjimo į pensiją.

Esmė

Darbuotojai, kuriems gali būti mokama FERS, gauna išmokas pagal tris atskirus planus. Pasaulyje, kuriame korporacijos ir vyriausybės nutraukia pensijas, FERS vis dar laikomas vienu iš geriausių pensijų paketų. Tačiau kai kurie mano, kad federalinei vyriausybei toliau mažinant išlaidas, FERS galėtų patirti pokyčių, kurie ją padarytų mažiau patrauklią.