Kas yra finansinis dvigubas panirimas?

Finansų pramonėje dvigubas panirimas įvyksta tada, kai finansų specialistas, pavyzdžiui, brokeris, užsako užsakytus produktus į mokestinę sąskaitą ir uždirba pinigus iš komisinių ir rinkliavos.

Tvarkomų pinigų sąskaitos

Norėdami suprasti, kaip atliekamas dvigubas panardinimas, turite suprasti valdomų pinigų sąskaitas arba apvynioti sąskaitas. Abi sąvokos reiškia tą patį sąskaitos tipą.

Tokio tipo sąskaitoje finansinė įmonė profesionaliai valdo investuotojo portfelį už fiksuotą ketvirčio arba metinį mokestį, kuris padengia visas valdymo išlaidas, administracines išlaidas ir komisinius. Iš pradžių tokio tipo valdomos sąskaitos buvo sukurtos turtingiems klientams. Tačiau dabar jais gali naudotis daugiau investuotojų, nes sąskaitos minimumas daugeliu atvejų sumažėjo iki maždaug 25 000 USD. Paprastai įmokos šiose sąskaitose svyruoja nuo 1% iki 3% kliento turto.

Kaip atrodo dvigubas panardinimas

Dvigubo panardinimo pavyzdys galėtų būti patarėjas, įsigyjantis savitarpio pagalbos savitarpio fondą, kuris sumoka komisinį mokestį ir perveda jį į mokestinę sąskaitą, kuri taip pat sumokės patarėjui. Etikos patarėjas, nes jau yra uždirbęs mokestį už sąskaitos tvarkymą, kliento sąskaitą nedelsdamas įskaitytų už komisinius. To nepadarius, tai būtų dvigubai pasineriama.

Dvigubas panardinimas taip pat gali būti manipuliuojamas duomenimis, kad mokesčiai ir komisiniai būtų kaupiami operacijų įrašuose. Pavyzdžiui, Vertybinių popierių ir biržos komisija (SEK) nustatė, kad vienas nuolaidų makleris turėjo netikslius duomenis ir du kartus apmokestino klientus.

Baudos už dvigubą panardinimą

Dvigubas panirimas, nors ir retas, yra labai atgrasomas nuo visos finansų pramonės, kuri šią praktiką laiko labai neetiška.

Brokeriams, sugautiems tai darant, gali būti skirta didelė bauda, ​​taip pat baudos gali būti skiriamos ir jų įmonei. SEC gali uždrausti brokerį, o Finansų pramonės reguliavimo tarnyba (FINRA) taip pat gali uždrausti brokeriams. Abi organizacijos gali rinkti baudas, o tai iš tikrųjų yra dviguba bauda.

Kaip sužinoti, ar jūsų brokeris dvigubai paniręs

Jei brokeris jums imsis valdymo mokesčio, tada siūlo investicinius fondus, kuriuos išleidžia ta pati įmonė, kuriai dirba brokeris, raudonos vėliavos turėtų pakilti. Paprastai įmonė teikia brokeriams komisinį atlyginimą už nuosavybės teise priklausančių investicinių fondų pardavimą. Taigi brokeris moka du kartus - vieną kartą jūs, o vieną kartą įmonė.

Kitas dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį, yra perdėtas legalis įmonės komunikacijose ir pareiškimuose. Dvigubo panirimo įrodymai gali būti jūsų akivaizdoje, tačiau jūs taip nesuvokiate, kad negalite jų suprasti. Tegul advokatas perskaito visus pareiškimus dėl mokesčių ir komisinių bei paaiškina jums.

Jei iš savo brokerio gausite daug patikinimų, kad abejotinas skaičius jūsų sąskaitoje yra niekas, kažkas gali iškilti. Paprašykite advokato ar buhalterio tai paaiškinti. Nepasikliaukite žodiniais tarpininkavimo patikinimais.

Trys klaidos, kurias dažnai daro investuotojai

1. Neatidaryti pašto tarpininkaujant: Visada atidarykite kiekvieną brokerio laišką. Daugeliu atvejų, norint išsiųsti jums šį laišką, tarpininkavimo reikalaujama pagal įstatymus. Jei jo neatidarote, pareiga yra nežinoti, kas vyksta su jūsų pinigais.
2. Neskaitykite pašto iš savo tarpininkavimo: Daugelis žmonių atidaro savo paštą ir žvilgteli į jį, galbūt pažvelgdami į esmę, norėdami pamatyti, kaip jiems sekasi apskritai. Nepalikite neskaitytų laiškų kaupimo, kai juose gali būti jums gyvybiškai svarbios informacijos.
3. Negaukite finansinio išsilavinimo: turite suprasti, į ką investavote. Taip pat turite žinoti, kaip veikia investicijos, kaip apskaičiuoti pelną ir suprasti išlaidas. Mažas tyrimas gali nueiti ilgą kelią. Brokeris nepakeičia jūsų paties kruopštumo.

Esmė

Dvigubas panardinimas vyksta slaptai. Jis yra paslėptas brokerio arba paslėptas, nes jūs į jį nežiūrėjote. Taip, reguliuotojai stebi šią apgavystę, bet kai ją surandai, gali išeiti daug pinigų. Ugdykite save, budėkite ir įsitikinkite, kad suprantate savo sąskaitos operacijas.