Ką „Robo-Advisors“ gali ir ko negali padaryti investuotojai

„Robo“ patarėjai gali investuoti ir atlikti pagrindines pinigų tvarkymo funkcijas vartotojams šiandien už nedidelę kainą, kurią imasi dauguma konsultantų iš žmonių. Tačiau viskam, ką jie gali padaryti, robo patarėjai vis dar turi savo apribojimus, nes vis dar yra keletas funkcijų, kuriomis jie negali pakeisti žmonių. Taigi suskirstykite, ką robo patarėjai gali ir ko negali padaryti jūsų labui šiuo jų vystymosi momentu.

Ką gali padaryti „Robo“ patarėjai

Priimant logiškus finansinius sprendimus ir atliekant įprastus pinigų tvarkymo darbus, robo konsultantai yra puikios priemonės, kurios investuotojams gali padėti išlikti kelyje ir laikui bėgant išlaikyti savo pradinį portfelio paskirstymą. Jie gali lengvai atlikti tokius veiksmus, kaip vidutinis dolerio kainų apskaičiavimas, portfelio balansavimas ir mokesčių nuostolių surinkimas, kai programa parduos prarastas dalis, kad kompensuotų kapitalo prieaugį, kuris atsiranda parduodant įvertintas pozicijas.

Tokio tipo algoritminė prekyba gyvuoja daugiau nei dešimtmetį, tačiau ji iš tikrųjų neįėjo į pagrindinę rinką iki 2008 m., Kai į areną pateko tokios platformos kaip „Betterment“ ir „WealthFront“. Šie blokai net pradedantiesiems investuotojams leidžia sukurti portfelį atsižvelgiant į jų rizikos toleranciją, laiko horizontą ir investavimo tikslus, tiesiog atsakant į keletą paprastų programos užduodamų klausimų, pasakojančių, ką jie nori daryti su savo pinigais. Gavęs šią informaciją, robo patarėjas išrinks investicijų grupę, atitinkančią šią informaciją. Tada investuotojas gali bet kuriuo metu stebėti portfelį prisijungę prie savo sąskaitos.

Dauguma patarėjų robo klausimais yra sukurti taip, kad jie laikytųsi šiuolaikinės portfelio teorijos, kuri subalansuoja riziką ir atlygį. Ir vienas didžiausių jų pranašumų yra tai, kad jie gali atlikti visas šias funkcijas labai ekonomiškai. Daugelis programų už savo paslaugas ima tik dalį procento ir kai kuriais atvejais yra netgi nemokamos, atsižvelgiant į tokius faktorius kaip suma ir investuotojas įdeda į savo sąskaitą. (Daugiau skaitykite skyrelyje „ Robo patarėjai ir žmogaus prisilietimas: geriau“ Kartu? )

Robo patarėjų iškilimas

Ko negali padaryti Robo patarėjai

Nepaisant jų technologinio rafinuotumo, „robo“ patarėjai pateikia tam tikrus apribojimus vartotojams. Žinoma, pats kritiškiausias elementas, kurio jiems trūksta, yra žmonių sąveika, ir tam tikrais atvejais tai nepakeičia. Robo patarėjas gali sukurti aplanką remdamasis informacija, kurią klientas įveda į programą. O kas, jei klientas patiria nuostolių ir nusprendžia pakeisti visą portfelį, remdamasis tuo pačiu įvykiu? Čia patarėjas žmonėmis gali įtikinti klientą išlikti dabartiniame portfelyje ir nenukrypti nuo bendro investavimo plano.

Ir nors jie gali kurti individualizuotus portfelius, robo patarėjai nebūtinai gali teikti individualizuotas konsultacijas, pagrįstas investuotojo pasirinkimais ar gyvenimo situacija, jei jie negali įvesti šių veiksnių į paslaugą. Ir šios programos taip pat gali nepajėgti atskirti tam tikrų investicijų rūšių, kurios prieštarauja kliento įsitikinimams, pavyzdžiui, alkoholio ar tabako atsargos ar iškastinio kuro atsargos. Robo konsultantai paprastai negali suvokti, kada klientas gali būti supainiotas dėl to, ko nori, arba nesugeba atsakyti į jo keliamus klausimus, nes nėra tikras, kokį atsakymą duoti. Galiausiai jie nesugeba įtikinti klientų priimant sprendimus, kaip kad patarėjai iš žmonių, ir nesugeba pastebėti ar ginčyti kliento blogų sprendimų ar netikrumo.

Robo patarėjams taip pat trūksta galimybių atlikti sudėtingą finansinį planavimą, apimantį turto planavimą, mokesčių planavimą, pensijų planavimą, draudimo poreikius ir bendruosius biudžeto sudarymo bei santaupų tikslus. Nors yra kompiuterinių programų, galinčių padėti planuoti finansus, jas vis tiek reikia įvesti duomenis iš specialisto, kuris tiksliai supranta, kaip įvesti skaičius, kad programa galėtų atlikti reikiamus skaičiavimus, kad sudarytų tikslų planą. Paprastai tai neįmanoma su robo patarėjais, kurie gali priimti tik apibendrintus sprendimus dėl portfelio paskirstymo. Jie negali atsisakyti mokesčių ar teisinių patarimų, o klientams nebus atnaujinta naujausia mokesčių informacija ar turto planavimo strategijos. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: „Robo-patarėjo“ naudojimo privalumai ir trūkumai .)

Esmė

Robo patarėjai ir toliau tobulės, laikui bėgant, tačiau yra keletas finansinio planavimo aspektų, kuriuos gali padaryti tik žmonės. Tie, kurie yra pakankamai išmanantys apie investicijas ir tiksliai žino, ką jiems reikia padaryti, daugeliu atvejų gali užtikrintai naudotis šiomis automatizuotomis paslaugomis. Tačiau klientams, kuriems reikalinga pagalba nustatant, kokie turėtų būti jų investavimo tikslai, arba kuriems reikia labiau individualizuotų patarimų, susijusių su platesniais finansiniais planais, gali būti išmintinga dabar įtraukti patarėją žmogumi. (Daugiau: Robo-Advisors's Next Front: 401 (k) planai. )