Ar aš turėsiu mokėti mokesčius už savo planą „401 (K)“, jei pasitrauksiu iš darbo?

Jei nuspręsite palikti bendrovę, kuriai priklauso jūsų 401 (k) planas, turite keturias galimybes tvarkyti savo lėšas. Mokesčių pasekmės priklauso nuo to, kurį variantą pasirinksite. Tačiau jei pasiskolinote iš savo 401 (k) ir paliekate darbą prieš grąžindami paskolą, taisyklės skiriasi.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Galite palikti savo pinigus 401 straipsnio k punkte, tačiau jums nebebus leidžiama mokėti įmokų pagal planą.
• Galite pervesti savo pinigus į 401 (k) savo naujoje įmonėje, tačiau ne kiekvienas 401 (k) leidžia tokius pervedimus.
• Galite nustatyti IRA perkėlimą ir pervesti lėšas ten, tačiau įsitikinkite, kad atlikote tiesioginį pakeitimą, kad išvengtumėte mokesčių už jį.
• Galite išgryninti savo 401 (k), tačiau už tai gali būti sumokėta išankstinė sutarties nutraukimo bauda ir turėsite sumokėti mokesčius už visą sumą.

1. Palikite pinigų vien

Ar būsite skolingi mokesčiams? Ne
401 (k) lėšų palikimas jūsų senojo darbdavio plane neturi realių mokesčių padarinių. Jūsų pinigai išlieka ir auga neapmokestinami, kol juos atsiimsite. Plano nereikia leisti jums likti, jei jūsų sąskaitos likutis yra santykinai mažas (mažiau nei 5000 USD), tačiau plano turtą turinti įmonė paprastai leidžia dalyviams 401 (k) plano turtą perkelti į tradicinę IRA įmonėje.

Tačiau jūs negalėsite papildomai prisidėti prie plano. Ir kadangi jūs jau nesate darbuotojo plano dalyvis, galite negauti svarbios informacijos apie esminius plano ar jo investavimo pasirinkimo pakeitimus. Be to, jei nuspręsite palikti savo lėšas pagal savo seną planą, vėliau bandydami juos perkelti, gali būti sunku priversti seną darbdavį / plano teikėją laiku išleisti lėšas.

2. Perkelkite pinigus į naują planą

Ar būsite skolingi mokesčiams? Ne
Jums nereikia mokėti mokesčių už savo 401 (k) dydžio lizdą kiaušinį, jei perkeliate jį į savo naujojo darbdavio remiamą planą. Tačiau prieš įsipareigodami įsitikinkite, kad jums patinka naujojo plano investavimo galimybės, ir atidžiai pasižiūrėkite į su tuo susijusius mokesčius.

Vienas įspėjimas: nors 401 (k) lėšos pagal ERISA yra tinkamos pervesti iš vieno plano į kitą, 401 k) planai nebūtini priimti pervedimus. Jūsų tinkamumas naudotis šia galimybe priklauso nuo jūsų naujos įmonės plano taisyklių. Be to, viskas gali būti keblu, jei naujasis planas nėra 401 (k), nes ne visiems apibrėžtų įmokų planams leidžiama priimti 401 (k) lėšas.

Vienas iš šio pasirinkimo pranašumų vyresnio amžiaus darbuotojams: Net ir sulaukęs 70 ½ metų jums neprivaloma imti reikalaujamo minimalaus paskirstymo (RMD) iš dabartinio darbdavio 401 (k). 401 (k) pinigų perkėlimas iš ankstesnio darbo į naują darbo vietą perkelia tuos ankstesnio darbdavio pinigus į dabartinio darbdavio, kuris nėra RMD, 401 (k) indą. Jums nereikės imti RMD už tuos pinigus, kol neišeisite iš darbo.

3. Sukurkite IRA

Ar būsite skolingi mokesčiams? Ne (jei atliksite tiesioginį apsivertimą)
Jei neturite galimybės pervesti į kitą darbdavio remiamą planą arba jums nepatinka fondo pasirinkimo galimybės naujajame 401 (k) plane, gera alternatyva yra įsteigti lėšų atnaujinimo IRA. Galite pervesti bet kokią sumą, o jūsų pinigai ir toliau didėja, atidėdami mokesčius.

Vis dėlto svarbu pasirinkti tiesioginį perėjimą nuo plano iki plano. Jei perimsite netiesioginio 401 (k) lėšų valdymą, kai pinigai praeina per jūsų rankas prieš einant į IRA, jūsų senasis darbdavys privalo sulaikyti 20% jų sumos federalinio pajamų mokesčio tikslais ir galbūt valstybinius mokesčius. taip pat.

4. Išgrynink pinigus ir paskirstyk

Ar būsite skolingi mokesčiams? Taip
Mokesčius mokėsite pagal dabartinį mokesčių tarifą už paskirstymą iš 401 (k). Be to, jei esate jaunesnis nei 59 ½ metų, jūsų paskirstymas bus laikomas „per ankstyvu“ ir prarasite 10% nuo to, kad gausite išankstinę pašalinimo bausmę.

Jei turite negrąžintą paskolą pagal 401 straipsnio k dalį, turėsite ją grąžinti per tam tikrą laiką, kitaip suma bus traktuojama kaip paskirstymas mokesčių tikslais.

Jei ėmėtės paskolos

Jei turite 401 (k) paskolą, neatsižvelgdami į tai, kurią iš aukščiau nurodytų variantų pasirinkote mesti darbą, visi 401 k vertės paskolos likučiai turi būti grąžinti, paprastai iki kitų metų spalio, kuris yra terminas pateikti pratęstas mokesčių deklaracijas. Visi negrąžinti pinigai IRS traktuojami kaip išankstinis išėmimas ir jūs mokate mokesčius nuo šios sumos, be to, jei esate jaunesni nei 59, 5 metų, jums bus taikoma išankstinio išėmimo bauda.