Jaunieji investuotojai: ko jūs laukiate?

Daugelis jaunų suaugusiųjų neskiria laiko suprasti, kaip protingai investuoti. Daugeliu atvejų taip yra todėl, kad jiems rūpi dabartis ir dabar, o ne ateitis.

Nors jūs neturite atsisakyti savo gyvenimo būdo, kai esate jaunas, ilgalaikis dėmesys ir nuoseklus investavimas per ilgą laiką užtikrins, kad jūsų santaupos ir grynoji vertė yra ten, kur jums jų reikia. Šiame straipsnyje nagrinėsime įvairius investavimo būdus, taip pat konkrečią taktiką, kaip investuoti protingai.

Investavimo būdai
Pažvelkime į populiariausias ilgalaikio investavimo priemones, kurias galite pasirinkti:

401 (k) s A 401 (k) yra išėjimo į pensiją planas, kurį įmonė siūlo savo darbuotojams. Tai leidžia jums investuoti atidedant mokestį (tai reiškia, kad jums nereikia mokėti mokesčių už bet kuriuos pinigus, kuriuos įdėjote į planą, kol juos atsiimsite). Kaip papildomą premiją, daugeliu atvejų įmonė padengs bent dalį sumos, kurią jūs prisidedate prie plano.

Jaunieji investuotojai turėtų įnešti savo 401 (k) įmokas į indekso fondą, kuris yra investicinis produktas, susidedantis iš daugelio akcijų, susidedančių į vieną tvarkingą paketą, skirtas pamėgdžioti tokio didžiojo akcijų indekso kaip S&P 500 rezultatus. Dalyvavimas tokio tipo planas reiškia, kad namo grįšite mažesnę algą, nes jūsų įmokos bus išskaičiuotos tiesiai iš jūsų išankstinio mokesčių mokėjimo. Tačiau jūs tikriausiai nepraleisite pinigų tiek, kiek galite pamanyti; Kadangi įmokos mokamos prieš apmokestinimą, dauguma jaunų specialistų (kuriems priklauso 25 proc. federalinių mokesčių ribų) namo į namus ims tik 75 USD mažiau už kiekvienus 100 USD, kuriuos jie prisideda prie 401 (k).

Mainais už šią nedidelę auką dabartiniu atlyginimu patirsite keletą svarbių pranašumų. Be tiesioginių mokesčių, kuriuos ką tik paminėjome, sutaupymo, jūs taip pat patirsite visų jūsų uždirbtų pajamų ir pelno mokesčių atidėjimą. Be to, tol, kol dalį savo pinigų investuosite į mažos rizikos investicijas, galėsite laisvai prisidėti prie savo plano, nesijaudindami, kad nepateiksite per daug pinigų kritinėms situacijoms, nes iš savo 401 galite pasiimti nemokamą paskolą. (k). Galiausiai, jei nuspręsite palikti dabartinį darbą, neprarasite to, ką investavote - 401 (k) galite paversti IRA per vadinamąjį „rollover“.

Svarbu pažymėti, kad jūsų investavimo galimybių kokybė gali skirtis priklausomai nuo darbdavio. Be to, ne visos įmonės siūlo 401 (k) s, o, priešingai nei paplitusi nuomonė, tų, kurios neprivalo siūlyti darbuotojų suderinimo programos. Laimei, tai nėra vienintelis jūsų investavimo variantas.

403 (b) s
403 (b) planas yra panašus į 401 (k) planą, tačiau jis siūlomas tam tikriems pedagogams, valstybės tarnautojams ir ne pelno siekiantiems darbuotojams. Kaip ir 401 (k), jūsų įmoka bus išskaičiuota iš jūsų atlyginimo ir augs pagal mokestį atidedant; galite pakeisti jį į IRA, jei pakeisite darbdavius. Dauguma 403 (b) punktų leis jums investuoti į investicinius fondus, tačiau kiti gali apriboti jūsų anuitetus. Kai kurios leis jums imti paskolas pagal planą, tačiau ši parinktis gali skirtis atsižvelgiant į planą.

Individualios senatvės sąskaitos (IRA)
Yra dviejų tipų individualios pensijų sąskaitos (IRAS): tradicinė IRA ir Roth IRA. Tai yra planai, prie kurių galite prisidėti savarankiškai, nepriklausomai nuo to, ar darbdavys siūlo pensijų planą. Jie abu gali būti atidaromi banke ar tarpininkavimo įmonėje ir suteikia galimybę investuoti į akcijas, obligacijas, investicinius fondus ar indėlių sertifikatus (CD). Įmokų ribos yra daug mažesnės už tas, kurias galite prisidėti pagal darbdavio remiamą planą; 2012 m. IRA įmokų limitas jaunesniems nei 49 metų yra 5000 USD arba jūsų bendra 2012 m. apmokestinamoji kompensacija, atsižvelgiant į tai, kuri iš šių sumų yra mažesnė.

Tradicinė IRA yra nuo mokesčių atidėta sąskaita. Panašiai kaip 401 (k), jūs įmokate ikimokestinius dolerius, kurie tampa neapmokestinami. Tik pradėję išsiimti pinigus pradėsite mokėti mokesčius už išgryninimus. Tradicinėms IRA gali būti ribojamos įmokos, jei jūsų pakoreguotos bendrosios pajamos (MAGI) viršija tam tikrą ribą. Anksčiausias amžius, nuo kurio galite pradėti atsiimti, yra 59, 5; Jei pinigus išimsite anksčiau laiko, jums gali būti taikoma 10% bauda. Sulaukęs 70, 5 metų amžiaus, būtinas minimalus išėmimas, kurį privalote atlikti.

Su Roth IRA jūs mokate mokesčius prieš atlikdami įmokas. Tada, kai jūs išimsite pinigus pensijos metu laikydamiesi plano taisyklių, mokesčių pasekmių nebus. „Roth IRA“ taip pat turi pajamų apribojimus, tačiau nėra privalomo paskirstymo amžiaus ir jūsų įmokos (nors ne jūsų uždarbis) gali būti atsiimamos anksčiau nei 59, 5 metų be baudos.

Jaunieji investuotojai: ar jums turėtų rūpėti dividendai?

Klaidų, kurių reikia vengti: Patarimai ir taktikos, kaip protingai investuoti
Norint pasiekti sėkmės įgyvendinant šiuos ilgalaikius investavimo planus, reikia nuolatos mokėti įmokas, priimti ilgalaikę mintį ir neleisti, kad kasdieniai akcijų rinkos pokyčiai atgrasytų jus nuo jūsų galutinio tikslo - kurti ateitį. Norėdami gauti kuo daugiau uždarbio būdami jauni, venkite šių bendrų klaidų.

Neinvestuoja daug kam, investavimas atrodo sudėtingas procesas. Tam reikia susikaupimo ir drausmės. Norėdami to išvengti, daugelis jaunų investuotojų įtikina save, kad gali investuoti „vėliau“ ir viskas bus gerai.

Daugelis žmonių nesuvokia, kad kuo anksčiau pradėsite atiduoti pinigus, tuo mažiau turėsite prisidėti. Nuosekliai investuodami, kai esate jauni, leisite kompozicijos procesui veikti naudingai. Investuojama suma laikui bėgant smarkiai išaugs, kai uždirbsite palūkanas, gausite dividendus ir įvertinsite akcijų vertę. Kuo ilgiau dirbsi pinigus, tuo turtingesni būsi ateityje ir su mažiausiomis įmanomomis sąnaudomis.

Būdami nerealūs Kai investuojate jauname amžiuje, galite sau leisti prisiimti tam tikrą apskaičiuotą riziką. Vis dėlto svarbu turėti realius lūkesčius dėl savo investicijų. Nesitikėkite, kad kiekviena investicija iškart duos 50% grąžą. Kai rinkoms ir ekonomikai sekasi gerai, yra akcijų, kurių grąža yra tokia, tačiau šios atsargos paprastai yra labai nestabilios ir bet kuriuo metu gali smarkiai svyruoti. Laukdami popieriaus nuostolių blogais metais ir vidutiniškai 8–12% per metus grąža, galite išvengti spąstų, kad atsisakysite investicijų iš nusivylimo.

Neįvairinti diversifikacija yra strategija, kuri sumažins jūsų bendrą riziką investuojant į įvairias sritis. Tai leidžia jums pernelyg nesiskųsti investicijomis, kurioms gali būti ne taip gerai, ir padeda išlaikyti jūsų pinigų augimą pastoviu, pastoviu tempu kiekvienais metais. Investavimas į indeksų fondus yra puikus būdas diversifikuoti, naudojant minimalias pastangas.

Leidimas emocijoms paskatinti jūsų investicijas Kita klaida, kurią daro daugelis investuotojų, tampa emocinga jų investicijų atžvilgiu. Kai kuriais atvejais tai reiškia, kad reikia tikėti, jog praeityje gerai atlikta investicija, kaip aukšto našumo vertybiniai popieriai, ir toliau bus gera ateityje. Pirkdami investiciją, kurios kaina yra aukšta dėl ankstesnės sėkmės, gali būti sunku gauti pelną iš šios investicijos. Priešingai, daugelis žmonių parduos savo investicijas arba nustos mokėti savo įnašus, kai rinkose nuosmukis ar ekonomika negerėja. Toks elgesys užfiksuos jūsų nuostolius, pakenks jūsų sudėjimui ir nuves jus niekur.

Esmė Svarbu pradėti investuoti anksti ir nuosekliai, kad būtų visapusiškai pasinaudota kompozicijos teikimo galimybėmis ir siekiant mokesčių tikslo naudoti priemones, tokias kaip 401 (k), 403 (b) ir IRA.

Nepaisykite trumpalaikių aukščiausių ir žemiausių kainų visoje rinkoje ir jūsų individualių investicijų bei stenkitės sutelkti dėmesį į ilgalaikę perspektyvą. Diversifikuodami ir išlikdami realistiški bei nejautrūs savo investicijoms, galėsite patogiai kaupti turtus laikui bėgant.