3 skaitmeninės platformos, kurias FA turi laikyti savo radare

Skaitmeninių patarimų atsiradimas trikdo klientų ir finansinio patariamojo pasaulio santykius kaip niekad anksčiau; Pirmiausia atsirado tiesioginių kliento virtualių patarėjų platformos, tokios kaip roboadvisers, tokias, kokias siūlo „Betterment“ ir „Wealthfront“. „Verslas verslui“ verslas (B2B), kuris teikia tokią pačią virtualių patarimų patirtį, tačiau yra finansinis patarėjas, kaip tarpininkas. „Roboadvisers“ yra sukurti tiesiogiai bendraujant su vartotojais ir teikiantiems pigių patarimų dėl investicijų, o „hibridinis“ patarėjas sukuria vartotojams galimybę praktiškai bendrauti, norint gauti asmeninių patarėjų patarimus žmonėms.

Nors „roboadvice“ rinka iki šiol yra tik nedidelė kelių trilijonų dolerių vertės patariamųjų paslaugų rinkos dalis, jos augimo greičiu tradiciniai finansų patarėjai stengiasi ieškoti būdų, kaip išnaudoti šią tendenciją. Per pastaruosius kelerius metus kelios finansų technologijų firmos įdiegė skaitmenines platformas, skirtas patenkinti finansinius patarėjus, siekiančius išnaudoti augančią skaitmeninių patarimų paklausą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• „Roboadvisors“ pakeitė individualių investuotojų finansinių patarimų veidą.
• Tai yra automatizuotos, tik skaitmeninės, investicinės platformos, siūlančios ypač mažas išlaidas ir žemus pradinius minimumus.
• Nors tradiciniai konsultantai gali bijoti šių algoritminių platformų įsibrovimų, daugelis iš jų yra sukūrę B2B patarėjų versijas, skirtas tradiciniams konsultantams aptarnauti savo klientus.
• Čia apžvelgiame tik keletą šių naujų skaitmeninių įrankių, kuriuos tradiciniai patarėjai gali naudoti, kad įgytų pranašumų šioje sparčiai besivystančiose technologinėse ginklų varžybose.

Mažmeninė ir profesionali „Roboadvisor“ platformos

Pagrindinis skirtumas tarp dviejų roboadvisors versijų - tai yra tų, kurios yra tiesiogiai skirtos individualiems investuotojams, palyginti su profesionalių konsultantų versijomis - yra tai, kaip klientai sąveikauja su platforma. Naudodamiesi mažmeninėmis tiesioginio kliento versijomis, klientai bendrauja tik su roboadviser, turinčiais mažai kontaktų su žmonėmis arba jų visiškai neturinčiais.

Naudodamiesi patarėjų orientuotomis B2B versijomis, klientai didžiąją dalį savo planavimo ir investavimo gali vykdyti skaitmeninėje platformoje, tačiau jie taip pat gali kreiptis į tradicinius patarėjus finansų klausimais, kurie prireikus gali suteikti asmeniškesnes finansines konsultacijas. Daugeliu atvejų platformos gali būti prekės ženklo konsultantės, tai klientams atrodo kaip pritaikyta programa. Klientai įeina per savo portalą, kuriame gali naudotis rizikos vertinimo ir portfelio modeliavimo priemonėmis. Portfelio valdymo įrankiai apima automatinę prekybą, balansavimą, mokesčių nuostolių surinkimą ir automatizuotą apskaitos tvarkymą.

Remiantis „Fidelity“ tyrimais, daugiau nei 100 kompanijų jau pateko į skaitmeninių patarimų erdvę, tačiau tik nedaugelis išleido B2B verslą finansų patarėjams. Kol kas šioje erdvėje rinkos lyderėmis tapo trys įmonės, tačiau dar kelios ruošia produktą išleisti ir ketina užimti rinkos dalį.

Tobulinimas

„Betterment“ jau yra pripažintas tiesioginės erdvės vartotojui lyderis, konkuruojantis su „Wealthfront“, „Acorns“ ir „Schwab Intelligent Portfolios“ dėl aukščiausios pozicijos. Nuo 2019 m. Vidurio įmonė turėjo 16, 5 milijardo JAV dolerių valdomo turto (AUM), aptarnaujančio daugiau nei 400 000 klientų.

„Betterment“ pristatė savo institucinę versiją 2015 m. Ji siūlo platų diversifikuotų portfelių, sudarytų iš pigių biržoje prekiaujamų fondų (ETF), asortimentą. Visi portfeliai yra valdomi per „wrap“ sąskaitas, taigi valdymo mokesčiai apima visus prekybos ir operacijų mokesčius. „Betterment“ apmokestina finansinius konsultantus nuo 0, 15% iki 0, 35% už valdomą turtą. Sąskaitų minimumų nėra, tačiau sąskaitose, kurių USD 50 000 ar daugiau, yra prieiga prie automatinio mokesčių nuostolių surinkimo.

„Schwab“ intelektualūs intelektualieji rinkiniai

Buvo manoma, kad Schwabui įžengus į roboadvisor erdvę, jis bus žaidimų keitiklis. Tiesą sakant, „Schwab“ tiesioginių paslaugų vartotojui platforma „Pažangios rinkiniai“ per metus nuo to laiko, kai ji buvo prieinama, žengė į viršūnę, o dabar jos institucinis intelektualusis rinkinys žengia į priekį, norėdamas aplenkti „Gerėjimą“.

Didelis „Schwab“ pranašumas, palyginti su konkuruojančiomis platformomis, yra galimybė įsigyti 14 savo vidinių ETF, kurie padeda išlaikyti mažas išlaidas. Klientai konsultantai taip pat gali sudaryti pritaikytus portfelius, naudodami daugiau nei 450 ETF iš 28 turto klasių. Kadangi tai yra balta etiketė, konsultantai gali patys pažymėti programą naudodami savo logotipą ir kontaktinę informaciją.

Patarėjai, turintys daugiau nei 100 milijonų dolerių AUM su „Schwab“, gali nemokamai pasiekti platformą. Mokestis yra tik 0, 10% konsultantams, kurių AUM yra mažesnis nei 100 milijonų USD. Visos sąskaitos turi prieigą prie automatizuoto portfelio stebėjimo ir balansavimo, o sąskaitos, kurių mažiausiai 50 000 USD, turi prieigą prie automatinio mokesčių nuostolių surinkimo. Minimali sąskaitos suma yra 5000 USD.

„Trizic“ greitintuvas

San Franciske įsikūręs „Trizic“ yra rimtas skaitmeninės platformos žaidėjas. Jos spartintuvo programinė įranga suteikia patarėjams galimybę pasiūlyti savo klientams autentišką skaitmeninę patirtį, kartu teikiant visišką patarėjų internetinį palaikymą. Tai siūlo baltos spalvos etiketę, leidžiančią patarėjams pritaikyti ją prie savo logotipo ir temos.

„Trizic“ siūlo platų vertybinių popierių, investicinių fondų ir ETF asortimentą, leidžiantį konsultantams sukurti klientams pasirinktinio modelio portfelius. Nors „Trizic“ pasirašė licencijavimo susitarimą su „TD Ameritrade“, kad „Accelerator“ būtų prieinamas jos patarėjams, „Trizic“ patarėjų klientai gali susieti platformą su savo saugotoju. Klientai gali naudotis automatine prekyba ir balansavimu, lanksčiu modelio pagrindu sukurto portfelio kūrimu ir mokesčių optimizuotu portfelio valdymu. Patarėjo mokesčiai svyruoja nuo 0, 10% turtui iki 10 000 USD iki 0, 05% turtui, viršijančiam 100 000 USD.