401 (k) s su mažiausiais išlaidų santykiais

401 (k) planas yra viena iš vertingiausių pensijų planavimo priemonių. Paprastai tai remia darbdavys, o asmenys su tuo susiduria naudodamiesi išmokų darbuotojams programomis. Šios investicinės priemonės yra geriausiai žinomos dėl jų atitikimo savybių. Darbdaviai nustatė 401 (k) investavimo būdus kaip naudą, kad padėtų darbuotojams planuoti išėjimą į pensiją, taip pat siūlytų darbdaviams suderintas išmokas kartu su atlyginimais.

Tradicinės 401 (k) investicinės priemonės

Darbdaviai paprastai siūlo tradicines 401 (k) tipo investicines priemones, į kurias įeina įmokos prieš apmokestinimą. Jie taip pat gali siūlyti įmokas po mokesčių pagal Roth 401 (k) planą. Nepaisant darbdavių siūlomos investavimo į pensiją priemonės, pagrindinis 401 (k) plano pranašumas yra jo atitikimo savybė. Darbdaviai, siūlantys 401 (k) planus, paprastai taip pat siūlo suderinti kaip išmoką darbuotojui. Tai reiškia, kad darbdaviai suderina įmokas darbdavio remiamoje 401 (k) investicinėje priemonėje iki tam tikros procentinės dalies, paprastai maždaug 3%.

401 (k) transporto priemonės

Didelės kompanijos, kaip plano rėmėjai, paprastai turi prabangą bendradarbiauti su beveik 401 (k) teikėju investicijų pramonėje. Beveik visos investicinės bendrovės turi 401 (k) plano variantus. 401 (k) planui taip pat paprastai reikia administratoriaus, kuris gali būti plano teikėjas, jei investicinė įmonė siūlo administravimo paslaugas kartu su 401 k) planais. Be to, įmonė gali pasamdyti atskirą administratorių, kuris tvarkytų individualius darbuotojų 401 (k) planus.

Smulkiojo verslo savininkai, ieškodami optimalių 401 (k) naudos planų, paprastai turi mažiau galimybių ir daugiau dėmesio skiria išlaidoms. Trys iš pagrindinių 401 (k) planų, skirtų smulkaus verslo savininkams, yra „Merrill Edge 401“ (k), „Vanguard 401“ (k) ir „Fidelity 401“ (k).

„Merrill Edge 401“ (k)

„Merrill Edge 401 (k)“ teikia „Merrill Lynch“, ir jis siūlo vieną iš paprasčiausių ir patogiausių 401 (k) planų nustatyti darbdaviui. Plano sudarymas užtruks tik maždaug 30 minučių.

Mokesčiai už planą yra minimalūs, o mažajam verslui įmokos gali būti atskaitytos nuo mokesčių. „Merrill Edge“ plane darbuotojams taip pat siūloma daugybė pavyzdžių. Tačiau jos modelio portfelio pasirinkimo galimybės nėra tokios patikimos, kaip pasirinkimo galimybės iš planų, turinčių visapusiškas portfelio valdymo paslaugas, tokias kaip Vanguard ir Fidelity.

Mokesčiai ir išlaidos už „Merrill Edge 401 (k)“ planą yra minimalūs. Planas siūlo mažą išsamių išlaidų santykį - 0, 52%. Į šį išlaidų santykį įeina fiduciarinis mokestis už investicijas, dalyvio aptarnavimo mokestis ir sąskaitos aptarnavimo mokestis.

„Vanguard 401“ (k)

„Vanguard 401 (k)“ siūlo visas pagrindines 401 (k) investicinės priemonės savybes ir neprivalomas administravimo paslaugas per „Vanguard“, kad galėtų aptarnauti planą. Vienas didžiausių „Vanguard 401 (k)“ pranašumų yra galimybė jo dalyviams naudotis „Vanguard“ fondais.

Apskritai, kiekvieno plano mokesčiai ir išlaidos skiriasi; tačiau daugumos planų bendras išlaidų santykis yra 0, 52%. Be to, „Vanguard“ investiciniai fondai pasiūlo mažiausią išlaidų santykį pramonėje.

Viena iš „Vanguard 401 (k)“ sąlygų yra jo kiekvieno dalyvio kainų struktūra. Metinis plano apskaitos mokestis apskaičiuojamas vienam dalyviui, o įmonės, turinčios mažesnį dalyvių skaičių, gali mokėti didesnį įrašų tvarkymo mokestį.

Ištikimybė 401 (k)

„Fidelity 401“ (k) taip pat yra patogus planas mažoms įmonėms. Tai apima pagrindines 401 (k) plano ypatybes ir administracinę paslaugą per „Fidelity“.

Mokesčiai ir išlaidos labai skiriasi; tačiau darbdaviai gali tikėtis, kad vidutinis išlaidų santykis bus 0, 52%. Panašiai kaip „Vanguard“, „Fidelity“ siūlo pavyzdinius portfelius, kuriuose yra nuosavų lėšų, o tai dažnai patrauklu darbdaviams ir investuotojams.

Viena iš „Fidelity 401 (k)“ plano sąlygų yra tai, kad pirmiausia paslaugos teikiamos darbdaviams, turintiems 20 ir daugiau darbuotojų. Mažoms įmonėms, kuriose dirba mažiau nei 20 darbuotojų, šis planas gali būti brangus.

401 (k) Išlaidų santykis

401 (k) plano išlaidų valdymas dalyviams gali būti sudėtingas, nes turite tik tam tikras investavimo galimybes, nurodytas darbdavio plane. Todėl investuotojai turi atidžiai valdyti savo 401 (k) dydžio investicijų alternatyvias sąnaudas, turėdami omenyje, kad darbdavių suderinimas gali padengti didelę dalį mokesčių, susijusių su visa investicine priemone.

Bendras išlaidų santykis

Bendras jūsų 401 (k) išlaidų santykis yra lygus sumai, kurią mokate rinkliavose, padalytai iš visos jūsų investicijos. 401 (k) investuotojams kai kuriuos pagrindinius mokesčius, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį jūsų 401 (k) investavimo priemonėje, sudaro valdymo mokesčiai, fiduciarinis mokestis už investicijas, plano administravimo mokestis ir individualios sąskaitos aptarnavimo mokestis. Šie mokesčiai yra standartiniai už 401 (k) plano valdymą. Investuotojai gali tikėtis, kad apytikslis 401 (k) išlaidų santykis bus nuo 0, 3% iki 2%.

Būdamas investuotoju, kai kurias savo 401 (k) išlaidų sąnaudas galite valdyti pasirinkdami investicijas. Gali būti, kad sumažinsite bendrą išlaidų santykį pasirinkdami individualias investicijas, kurių kiekvienos investicijos išlaidų santykis yra mažesnis. Tačiau jei pastebėsite, kad jūsų išlaidų santykis viršija 2%, o investicijas pakoregavote į mažiausio mokesčio fondus, jūsų alternatyvios išlaidos gali būti per didelės. Tokiu atveju galbūt norėsite atidaryti asmeninę pensijų sąskaitą su mažesniais mokesčiais.