5 problemos, susijusios su namo pirkimu su draugu kaip investicija
Investicinio turto pirkimas gali būti protingas finansinis žingsnis. Mokėdami skolą, jūs sukursite nuosavybės vertybinius popierius, kuris, idealiu atveju, laikui bėgant didėja.
Tada yra mokesčių lengvatos. Nuomos išlaidas turėsite išskaičiuoti iš visų jūsų uždirbamų pajamų, įskaitant tokius dalykus kaip hipotekos palūkanos, turto mokesčiai, draudimo, remonto ir priežiūros išlaidos bei turto valdymas - visa tai taupo jūsų pinigus mokesčių metu. Idealiu atveju, jei investicinis turtas yra pastovus pajamų šaltinis, kai kiekvieną mėnesį renkate nuomą.
Investicinio turto turėjimas reikalauja daug laiko, pastangų ir pinigų, todėl bendravimas su draugu gali būti prasmingas. Tačiau šis žingsnis iš tiesų turi tam tikrų iššūkių. Čia yra penkios bendrosios investicinio turto pirkimo su draugu problemos.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jei namą perkate su draugu, nepamirškite, kad abi hipotekos ataskaitos pridedamos prie jūsų hipotekos.
- Nėra lengva išeiti iš susitarimo, todėl turėtumėte sudaryti išsamų susitarimą, kuriame būtų nurodytos susitarimo sąlygos.
- Jei kyla problemų dėl hipotekos, ateityje abiems gali kilti problemų gauti paskolą.
- Jūsų draugystė gali būti patikrinta dėl kilusių nesutarimų.
Hipotekos norma, susieta su abiem kredito ataskaitomis
Kadangi jūs ir jūsų draugas būsite hipoteka, skolintojas naudos abi jūsų kredito ataskaitas. Vieno asmens blogas kreditas gali neigiamai paveikti hipotekos sąlygas, įskaitant palūkanų normą, kurią mokate už paskolą. Net ir nedidelis palūkanų normos pokytis - tarkime, 4, 5%, palyginti su 4, 0% - gali padaryti didelę įtaką sumai, kurią kiekvieną mėnesį mokėsite už jūsų hipoteką ir visas palūkanas, kurias mokėsite per paskolos galiojimo laiką.
Nėra „lengvo mygtuko“, norint judėti
Kai išsinuomojate butą ar namą su kambario draugu, gana lengva nueiti pėsčiomis, jei jūs abu nebebendraujate ar nusprendžiate išsikraustyti. Taip nėra hipotekos atveju.
Kadangi abu jūsų vardai yra hipotekoje, jūs abu esate atsakingi už mokėjimų mokėjimą, net jei vienas iš jūsų nori iš sandorio. Norėdami gauti vieną iš vardų iš hipotekos, turite arba parduoti namą, arba refinansuoti paskolą tik vienu vardu. Abi galimybės gali būti sudėtingos: pardavimas gali užtrukti daug mėnesių, ir nėra jokios garantijos, kad skolintojas patvirtins jūsų prašymą refinansuoti. Gera idėja yra turėti rašytinę sutartį, kurioje būtų išsamiai aprašytas jūsų sutartas išvykimo planas, jei kuris nors iš jūsų nuspręstų toliau eiti.
Susitarimas taip pat turėtų apimti tai, kas nutinka, jei kuris nors iš jūsų miršta. Ar maitintojo netekęs asmuo tampa vieninteliu savininku, ar jam ar jai reikia išpirkti mirusio partnerio įpėdinius? Koks procentas turto priklauso kiekvienam partneriui? Ar turtas bus parduotas, o jei taip, kaip bus padalytos pajamos? Siekdamas finansinės apsaugos, kiekvienas partneris turėtų nusipirkti gyvybės draudimą, kad galėtų sumokėti hipoteką mirties atveju.
Apsvarstykite galimybę pasamdyti advokatą, kad surašytų susitarimą, kuriame aprašoma kiekvieno asmens atsakomybė, kas nutiks, jei vienas iš jūsų pereis toliau, ir kaip tvarkoma nuosavybė, jei vienas iš jūsų dings.
Kredito reitingų rizika
Kadangi jūs ir jūsų draugas esate įrašyti į hipoteką, jūs abu esate atsakingi už mokėjimų mokėjimą laiku ir visiškai kiekvieną mėnesį. Jei jūs abu dėl kokios nors priežasties atsiliekate, skolintojas praneš jums abiems kredito agentūroms dėl nemokėjimo ar uždarymo - jei tai įvyks - net jei uoliai mokėjote savo dalį hipotekos įmokos kiekvieną mėnesį. Kadangi abu vardai nurodyti hipotekoje, jūsų draugo nemokėjimas gali pareikalauti didelių išlaidų jūsų kredito ataskaitoje.
Iššūkiai gauti kitas paskolas
Net jei jūs ir jūsų draugas kiekvieną mėnesį padalinsite hipotekos įmoką 50-50, kiekvienas iš jūsų kiekvienas esate atsakingas už visą paskolos įmoką kiekvieną mėnesį kitų skolintojų akyse. Dėl to kiekvieno partnerio skolos ir pajamų santykis gali būti didelis ir gali būti sunku gauti kitas paskolas. Nors susituokusios poros tai sprendžia kartu teikdamos paskolas, yra tikimybė, kad nenorėsite, kad jūsų draugas imtųsi paskolos automobiliui - ir jis arba ji nenori ten būti.
Nesutarimas dėl atsakomybės
Draugystę galima greitai išbandyti, jei kyla nesutarimų dėl to, kas už ką atsakingas, nesvarbu, ar tai mokėti už komunalines paslaugas, ar išlaikyti turtą. Norėdami to išvengti, jūsų rašytiniame susitarime turėtų būti išsami informacija apie išlaidų paskirstymą, kaip bus tvarkomi remontai ir priežiūra - kas atliks darbus ir kaip bus pasidalytos išlaidos, taip pat kaip bus reikalaujama atskaitymų. Pvz., Įsitikinkite, kad tvirtai sutinkate, kas kreipiasi dėl hipotekos palūkanų išskaičiavimo, ar jūs ją kažkaip padalijote.
Esmė
Nusipirkti namą su draugu turi daug privalumų. Tikrinti hipoteką gali būti lengviau, ir jūs turėsite pasidalyti visas mėnesio išlaidas, įskaitant komunalines paslaugas, priežiūros / remonto išlaidas ir hipotekos mokėjimą. Ir, skirtingai nuo nuomos, jūs turite sukurti nuosavą kapitalą, kai mokate paskolą. Tačiau yra iššūkių, susijusių su tuo, kas yra didelis, ir svarbu neskubėti priimti sprendimo.
Atlikite namų darbus iš anksto ir įsitikinkite, kad jūs ir jūsų draugas turite pajamų, kad padengtumėte mėnesines investicines išlaidas.