5 (finansiniai) dalykai, į kuriuos reikia atsižvelgti prieš santuoką gyvenime

Kai du žmonės susituokia vėliau, yra daugiau nei vien tik vestuvių dovanų. Santuoka tarp dviejų ilgesnės istorijos žmonių apima svarbius sprendimus dėl finansų, vaikų, turto, būsto, išėjimo į pensiją ir dar daugiau. Čia yra penkios temos, kurias norėsite imtis kartu su savo potencialiu sutuoktiniu, kad užtikrintumėte geriausius savo asmeninius ir poros finansinius interesus naujojoje sąjungoje.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Du žmonės, kurie planuoja tuoktis vėliau, prieš susiedami mazgą, turėtų aptarti finansus, vaikus, turtą, būstą, išėjimą į pensiją ir dar daugiau.
• Derinant finansus, geriau būti atviriems apie viską, pradedant įsiskolinimais ir baigiant investavimo strategijomis ir pensijų planais.
• Būtinai atnaujinkite mokesčių informaciją, nustatykite padavimo būseną ir atnaujinkite savo vardą bei išmokų būseną naudodamiesi socialine apsauga.
• Suprojektuokite turto planavimą norėdami įsitikinti, kad mirus jūsų šeimos finansiniai poreikiai bus patenkinti, ir atnaujinkite informaciją apie paramos gavėjus testamentams, gyvybės draudimo polisams ir pan.
• Apsvarstykite galimybę sudaryti prenupalinį susitarimą, kad jūsų finansinis turtas būtų apsaugotas skyrybų atveju, ir patikslinti turto padalijimą mirus vienam iš jūsų.

1. Finansų derinimas po vedybų

Vyresnės poros turėjo daugiau laiko priprasti prie savo asmeninių įpročių ir pinigų tvarkymo stiliaus. Jie taip pat turėjo daugiau laiko sukaupti nemažą turtą. Dėl to gali būti šiek tiek sunkiau sujungti finansus, ypač kai vienas partneris yra švaistomasis, o kitas taupus - arba kai vienas partneris turi žymiai daugiau išteklių nei kitas.

Jei kuris nors iš partnerių turi mažų vaikų iš ankstesnių santykių, tai taip pat pateiks aptariamų klausimų rinkinį, pvz., Vaiko išlaikymo ir galbūt alimentų mokėjimą ar gavimą. Net kai yra suaugusių vaikų, paveldėjimo klausimus reikia išsiaiškinti.

Šiek tiek protingo planavimo gali padėti palengvinti šį perėjimą. Čia yra Finansinio planavimo asociacijos ir Amerikos atestuotų buhalterių instituto patarimai, kuriais galite naudotis, geriausia prieš eidami praėjimu.

• Aptarkite vienas kito kredito istoriją, peržiūrėdami kredito ataskaitas ir balus.
• Nustatykite kiekvieno partnerio įsiskolinimus ir individualų komforto lygį, turėdami skolų.
• Pasiekite susitarimą, kaip pasidalyti atlyginimus, santaupas ir sąskaitų apmokėjimą.
• Sukurkite vieną bendrą banko sąskaitą ir individualią sąskaitą kiekvienam partneriui (arba atsižvelgiant į tai, kas geriausiai tinka jūsų abiem).
• Nuspręskite, kas bus pagrindinis maitintojas, ar abu prisidėsite daugiau ar mažiau vienodai.
• Aptarkite investavimo strategijas ir stilius, pavyzdžiui, ar esate agresyvus, ar konservatyvus.
• Išsiaiškinkite, kokio lygio santaupas norėsite turėti kaip pora.
• Aptarkite, ką planuojate išeiti į pensiją, jei dar nesate pensininkas.
• Kalbėkite apie tai, kur planuojate gyventi dabar ir ateityje.
• Jei nuotraukoje yra vaikų iš ankstesnės santuokos, aptarkite, kaip tvarkysite kasdienes vaiko išlaidas ir mokyklos / kolegijos mokslą.
• Paruoškite oficialų susitarimą su vaikais su buvusiais sutuoktiniais.

2. Mokesčių pildymo informacijos atnaujinimas

Vidaus pajamų tarnyba (IRS) pataria jaunavedžiams įsitikinti, kad jų mokesčių deklaracijose nurodyti vardai sutampa su Socialinės apsaugos administracijoje (SSA) įregistruotais vardais. Jei ne, mokesčių grąžinimas gali būti atidėtas.

Taip pat apsvarstykite, ar finansiškai prasmingiau pateikti bendrą mokesčių deklaraciją, ar „susituokusiems paduoti atskirai“. Prieš sutuokdami, įsitikinkite, kad kiekvienas iš jūsų išsprendė visas mokesčių problemas su ankstesniu sutuoktiniu. Jei jūsų sutuoktinis miršta, o jūs dar kartą susituokiate iki tų mokestinių metų pabaigos, galite pateikti bendrą deklaraciją su savo naujuoju sutuoktiniu.

3. Turto planavimas su nauju sutuoktiniu

Turto planavimas yra būtinas. Šis jūsų turto sutvarkymas yra priemonė įsitikinti, kad mirus jūsų šeimos finansiniai poreikiai ir tikslai bus patenkinti. Šis planavimas yra ypač svarbus, kai yra įtraukiami vaikai iš ankstesnių santykių, nes tai garantuoja, kad jie gaus tai, kas teisinga. Atminkite, kad valstijų įstatymai dėl dvarų skiriasi.

Įsitikinkite, kad atnaujinote savo atitinkamus įgaliojimus, įskaitant medicininius įgaliojimus ar sveikatos priežiūros įgaliotinius. Be to, galbūt norėsite pakeisti šių elementų naudos gavėjus:

• Testamentai
• Gyvybės draudimo polisai
• Senatvės sąskaitos
• Investiciniai fondai
• Visos kitos finansinės sąskaitos

Daugelis finansų planuotojų, nekilnojamojo turto planuotojų ir buhalterių taip pat pataria apsvarstyti išankstinius susitarimus, kai tuokiatės ar susituokiate vėliau. Santuokoje turtas ir pajamos paprastai tampa bendruomenės nuosavybe, net jei jie laikomi vieno asmens vardu. Išankstinis susitarimas yra rašytinė sutartis (su kuria abi šalys sutinka savanoriškai), kurioje nurodomos finansinio turto ir atsakomybės pasidalijimo sąlygos, jei santuoka iširo. Išankstinis mokėjimas yra ypač svarbus, jei jūs ir ketinate numatyti didelius pajamų ar išteklių skirtumus.

Susitarimas turėtų būti aptartas prieš santuoką (kadangi valstijos įstatymai ne visada pripažįsta popiečio susitarimus) su advokatu. Susituokus santuokoje, preliminarus susitarimas gali padėti išsiaiškinti, ką kiekviena iš jūsų šeimų paliks paveldėti skyrybų ar mirimo metu. Tačiau išankstinis auklėjimas negali paliesti paramos vaikui, lankymosi teisių ar globos. Be to, kadangi išankstinis mokėjimas yra finansinė priemonė, jo negalima naudoti nefinansiniams reikalams. Pavyzdžiui, negalite sutuoktiniui pažadėti lazanijos gaminti kiekvieną penktadienį. Negalite naudoti išankstinio vardo, kad nustatytumėte, kas pakeis savo vardą, arba sudaryti susitarimus dėl vaikų.

Prenupas taip pat gali sustabdyti jūsų sutuoktinio ginčijimą dėl jūsų valios ar esamų pasitikėjimo. Ar tai turės įtakos pasitikėjimui, priklausys nuo to, kas yra naudos gavėjas ar naudos gavėjai ir kaip buvo sukurtas patikos fondas, pavyzdžiui, ar tai buvo sudaryta skyrybų ar vaiko paramos susitarimo kontekste, dėl kurių pasitikėjimas gali būti mažiau lankstus. Kai kurie patikos fondai, pavyzdžiui, kvalifikuotas ilgalaikio turto pasitikėjimas (QTIP), siūlo ir paramą sutuoktiniui po mirties, ir apsaugą jūsų pirmajai šeimai. QTIP teikia pajamas jūsų sutuoktiniui, tačiau užtikrinkite, kad mirus sutuoktiniui, turtas, paveldėtas iš jūsų, atiteks vaikams iš pirmosios santuokos ar kitų jūsų pasirinktų įpėdinių, o ne sutuoktinio įpėdiniams.

Galiausiai AARP pataria tiems, kurie vėliau tuokiasi, turėti atskirą testamentą. Šis žingsnis skatinamas dėl bendros valios, nes tai palengvina galimas komplikacijas dėl būsimo turto paskirstymo, ypač atsižvelgiant į tai, kad gyvenimo sąlygos gali keistis per tuos metus, kai esate vedęs.

Turto planui reikalinga daugybė tų pačių detalių, kurios yra rengiant išankstinį planą, todėl tai yra geras būdas užtikrinti, kad teikiate savo sutuoktiniui ir tuo pačiu tvarkote savo vaikų palikimą.

4. Vardo atnaujinimas naudojant socialinės apsaugos administraciją

SSA pataria jaunavedžiams kreiptis į jį, kai pasikeičia vardas, kad įsitikintumėte, ar tinkamai pranešama apie pajamas. Jei santuoka įvyksta sulaukus pilno pensinio amžiaus, o jūsų socialinio draudimo išmoka yra mažesnė nei pusė jūsų naujojo sutuoktinio, galite gauti įrašytą socialinės apsaugos išmoką ir papildomą sumą, kad išmokėtumėte iki pusės jūsų naujojo sutuoktinio išmokos. Paprastai tai įvyksta per vienerius metus santuokoje.

Našlių ar našlių pašalpos nemokamos sutuoktiniui, kuris sudaro santuoką anksčiau nei 60 metų. Jei sudarysite santuoką po 60 metų (arba po 50, jei esate neįgalus), vis tiek gausite išmokas, pagrįstas jūsų buvusio sutuoktinio pajamų istorija.

5. Medicaid naudos peržiūra

Santuoka gali turėti įtakos pašalpoms, kurias moka „Medicaid“, sveikatos pašalpų mažas pajamas gaunantiems asmenims programa. Medicaid daugiausia remiasi namų ūkio pajamomis, todėl asmuo, gaunantis Medicaid išmokas ir ištekėjęs už didesnių pajamų, gali prarasti aprėptį. Peržiūrėkite savo valstybės tinkamumo taisykles ir sužinokite, kaip santuoka galėtų paveikti jūsų išmokas.

Esmė

Santuoka gali turėti įtakos kiekvienam jūsų finansinio gyvenimo aspektui. Sėskite kaip pora, kad sužinotumėte daugiau apie dabartinę finansinę situaciją ir ateities tikslus, tada pasitarkite su advokatu. Apsvarstykite galimybę laikyti atskirą turtą atskirai, kad sumažintumėte komplikacijas, ypač kai turite įpėdinių.

Jei nepadarėte išankstinio pranešimo, bet manote, kad tai būtų buvusi gera idėja, vis tiek galite sudaryti pogrupio susitarimą. Nors postnup gali būti laikomas mažiau galiojančiu nei prenuptial susitarimas, kai kurie teisiniai dokumentai yra geresni nei nė vienas. Svarbiausia - nesibaigti diskusijoje praėjime; palaikykite vykstančias diskusijas apie finansus per visą vedybinį gyvenimą, turtingesniems ar skurdesniems žmonėms.