CD kopėčios
CD kopėčios yra strategija, kurios metu investuotojas investuojamą pinigų sumą padalija į lygias sumas indėlių pažymėjimuose (CD) su skirtingais terminais. Ši strategija sumažina palūkanų normos ir pakartotinių investicijų riziką.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- CD kopėčios gali sumažinti kompaktinių diskų palūkanų normą ir pakartotinių investicijų riziką.
- Kopėčios sukuriamos paskirstant tą pačią lėšų sumą kompaktiniams diskams su skirtingais terminais.
- Turėdamas kopijuotą kompaktinių diskų rinkinį, investuotojas vis tiek gali pasiekti mokėjimus kas ketvirtį, tačiau turėdamas daug didesnę bendrą portfelio grąžos normą.
Indėlių sertifikatas (CD) yra investicinis produktas, siūlantis fiksuotą palūkanų normą nustatytam laikotarpiui. Investuotos lėšos, kurių federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) yra apdraustos iki 250 000 USD, yra laikomos emitento banke iki kompaktinio disko galiojimo dienos. Šių taupymo priemonių išpirkimo datos paprastai yra trys mėnesiai, šeši mėnesiai, vieneri metai arba penkeri metai. Kuo ilgesnis terminas, kuriam skiriamos lėšos, tuo didesnės mokamos palūkanos. Norėdami pasinaudoti įvairiomis palūkanų normomis, siūlomomis skirtingiems laikotarpiams, investuotojai gali vadovautis strategija, vadinama CD kopėčiomis.
1:35Kas yra CD kopėčios?
Kaip sukurti kompaktines plokšteles
Tarkime, kad investuotojas turi 20 000 USD investuoti ir nori pastatyti ketverių metų CD kopėčias.
1 veiksmas: atidarykite atskirus kompaktinius diskus
Užuot sudėjęs visas lėšas į vieną kompaktinį diską, investuotojas išleidžia po 5000 USD kiekvienam iš keturių kompaktinių diskų, kurių terminas baigiasi per vienerius, dvejus, trejus ir ketverius metus. Prieš investuodamas lėšas, investuotojas nori surasti bankus, kurių kompaktinių diskų kainos yra geriausios. Nuo ko investuotojas pradeda:
- 5000 USD už 1 metų kompaktinį diską
- 5000 USD už 2 metų kompaktinį diską
- 3 000 CD kompaktiniame diske - 5000 USD
- 5000 USD už 4 metų kompaktinį diską
2 žingsnis: atnaujinkite ir konvertuokite kiekvieną kompaktinį diską suėjus brandos laikui
Suėjus kiekvienam kompaktiniam diskui, investuotojas jį atnaujins kaip 4 metų kompaktinį diską. Tai padarius, po ketverių metų investuotojas turės ketverių, ketverių metų kompaktinius diskus, tačiau tik vienas iš jų kompaktinių diskų sueis per metus.
Jei investuotojas būtų atidaręs visus savo kompaktinius diskus 2019 m. Sausio mėn., Kopėčių nustatymas atrodytų taip:
- 2020 m. Sausis: atnaujinkite 1 metų kompaktinį diską į 4 metų kompaktinį diską
- 2021 m. Sausio mėn .: atnaujinkite 2 metų kompaktinį diską į 4 metų kompaktinį diską
- 2022 m. Sausio mėn .: atnaujinkite 3 metų kompaktinį diską į 4 metų kompaktinį diską
- 2023 m. Sausio mėn .: atnaujinkite 4 metų kompaktinį diską į naują 4 metų kompaktinį diską
Tai leistų investuotojui panaudoti aukštesnes ilgalaikių kompaktinių diskų palūkanų normas, statant kopėčias, ir taip pat turėtų galimybę ištraukti 25% savo lėšų iš kopėčių per metus be baudos už tai, kad kasmet išleidžiamas vienas kompaktinis diskas.
Mini CD kopėčios
Mini CD kopėčios yra tokia pati sąvoka kaip įprastos CD kopėčios, tačiau trumpesnio laikotarpio kompaktiniai diskai. Galite įdiegti kompaktines plokšteles iš 3, 6, 9 ir 1 metų kompaktinių diskų, kad galėtumėte naudoti tą pačią strategiją. Atminkite, kad statant kopėčias prieš trumpesnio laikotarpio kompaktinius diskus, palūkanų normos, kurias galėsite gauti, bus mažesnės.
CD kopėčių pranašumai
CD kopėčių strategijos laikosi investuotojai, vertinantys pagrindinės sumos ir pajamų saugumą. Ši strategija taip pat suteikia investuotojams pastovius grynųjų pinigų srautus, nes kompaktiniai diskai bus subręsta skirtingu metu. Pasiskirstydamas investicijas į skirtingo termino kompaktinius diskus, investuotojas gauna naudos iš aukštesnių ilgalaikių kompaktinių diskų palūkanų normų ir jam nereikia pakartotinai atnaujinti trumpalaikio indėlio pažymėjimo, kuriame laikomos visos jų lėšos.
Kompaktiniai diskai taip pat siūlo FDIC draudimą nuo įsipareigojimų neįvykdymo, jei bankas tampa nemokus. Išskyrus JAV iždo obligacijas, kurias taip pat remia federalinė vyriausybė, jokia kita priemonė neteikia tokios apsaugos investuotojams iš fiksuotų pajamų.
Be to, kopijuodami kompaktinius diskus investuotojai gali pritaikyti bendrą (arba bendrą) palūkanų normą, paprastai aukštyn. Pavyzdžiui, investuotojas gali nusipirkti tik trijų mėnesių kompaktinius diskus, kad gautų ketvirčio grynųjų pinigų srautus, realizuodamas palyginti žemą grąžos normą. Turėdami kopijuotą kompaktinių diskų rinkinį, jie vis tiek gali gauti ketvirčio mokėjimus, tačiau su daug didesne bendrą portfelio grąžos norma, nes ilgesnio termino kompaktiniai diskai paprastai moka didesnes palūkanas.
Investuotojai, sudėję visas savo lėšas į vieną kompaktinį diską, gali praleisti aukštesnes palūkanų normas, kurios gali atsirasti, kol jų lėšos bus užrakintos. Tačiau, naudodamasis CD kopėčiomis, investuotojas gali pasinaudoti trumpalaikėmis palūkanų normomis, reinvestuodamas pajamas, gautas iš kompaktinių diskų, į naujesnius kompaktinius diskus su didesnėmis palūkanų normomis. Kita vertus, jei palūkanų normos kris, kompaktinių diskų savininkai vis tiek naudojasi aukštų palūkanų normų pranašumais, kuriuos suteikia jų esami ilgalaikiai kompaktiniai diskai. Taigi CD kopėčios suteikia reguliarias galimybes pakartotinai investuoti grynuosius pinigus, subręstant kompaktiniams diskams, tuo pačiu sumažindamos palūkanų normos riziką.
Atsiradus ekstremaliajai situacijai ir investuotojui reikia grynųjų pinigų, kopėčių strategija užtikrina, kad investuotojas nuosekliai turi kompaktinį diską, taigi sumažina likvidumo riziką.
Esmė
Apskritai, kaip ir visos kitos investicijos, kopėčių kompaktinių diskų naudojimo praktika visiškai priklauso nuo jūsų asmeninių finansinių tikslų. Apskritai, jie puikiai tinka žmonėms, norintiems kapitalo saugumo, nuspėjamų pinigų srautų ir paprastumo. Kompaktinius diskus labai lengva suprasti, juos pasiekti ir susikurti taip, kad būtų pasiekti jūsų finansiniai tikslai.
Kita vertus, kompaktinių diskų grąžos normos paprastai yra žemos dėl jų siūlomo saugumo. Be to, jie nesiūlo jokio specialaus mokesčių režimo, kad sutaupytų pinigų iš vietinių, valstijų ar federalinių mokesčių; todėl, jei esate aukšto lygio mokesčių grupėje, juos sunku pateisinti. Jei esate mažai mokesčių grupėje, jie turi daug daugiau prasmės.
Tiesiog atminkite, kad saugiausia naudojant kompaktinius diskus yra pereiti per savo banką ir įsitikinti, kad jūsų indėliams taikomi FDIC draudimo limitai. Jei nuspręsite eiti per tarpininkavimo namus, supraskite, kad įvedėte daugybę rizikingų kintamųjų, tokių kaip komisiniai, pardavėjų (brokerio) abejotinas motyvacijas ir galimą pagrindinės sumos praradimą. Paprasčiau ir pasinaudokite privalumais.