Patarėjo mokestis
Patarėjo mokestis yra mokestis, mokamas už profesionalias konsultavimo paslaugas, susijusias su pinigais, finansais ir investicijomis. Jis gali būti apmokestinamas procentais nuo viso turto arba gali būti susietas su brokerio-prekybininko sandoriu komisinio mokesčio forma.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansų specialistams mokami patarėjų mokesčiai už finansinių paslaugų teikimą, kuri gali apimti platų veiklos spektrą - nuo konsultavimo ir planavimo iki sandorių pateikimo į rinką.
- Sandoriais pagrįstos mokesčių struktūros apima komisinių arba „krovinių“ mokėjimą, norint pirkti produktus ar prekiauti rinkoje.
- Turto mokesčiai yra pagrįsti paprastu procentiniu valdomo turto mokesčiu (AUM), paprastai 1% ar daugiau per metus.
- Mokesčiai pagrįsti konsultantai ima fiksuotą mokestį arba valandinį tarifą, į kurį neįeina nei komisiniai, nei turtu pagrįsti mokesčiai.
Patarėjo mokesčių supratimas
Už įvairias asmenines finansines konsultavimo paslaugas gali būti imami patarėjų mokesčiai. Dažnai patarėjų mokesčiai yra pagrindinis veiksnys, darantis kryptingas investicijas į profesionaliai valdomus portfelius. Investuotojai taip pat gali patirti patarėjų mokesčius, kai, vykdydami operacijas, nori gauti brokerių-tarpininkų paslaugas. Paprastai patarėjų mokesčiai bus pagrįsti turtu arba komisiniais.
Tik mokestis
Kai kurie finansų patarėjai pereina prie skaidrios fiksuoto mokesčio struktūros, kuriai nereikia jokių komisinių už pardavimą, ieškiklius ar procentų nuo AUM.
Turto mokesčiai
Finansinių technologijų naujovės padidino investuotojams asmeniškai patariamų turto valdymo galimybių skaičių. „Robo“ patarėjai dabar konkuruoja su „wrap“ sąskaitomis turto valdymo versle. Investuotojai, ieškantys asmeninio portfelio valdymo patarimo, taip pat gali kreiptis į tradicinius finansų patarėjus. Apskritai finansų konsultavimo pramonė tampa konkurencingesnė, o tai turėjo įtakos mokesčiams.
Visos šios platformos ims investuotojus už turtą pagrįstą mokestį už jų finansines konsultavimo paslaugas. Robo konsultantų ir „wrap“ sąskaitų mokesčiai paprastai bus mažesni, nes šios paslaugos teikia mažiau asmeninio dėmesio ir patarimų nei asmeniniai finansiniai patarėjai.
Asmeniniai finansiniai patarėjai turi patikėtinę atsakomybę už tai, kad kliento turtas būtų valdomas atsižvelgiant į klientų interesus. Tai reiškia, kad jie turi būti ne tik užtikrinti, kad investicija ne tik tiktų investuotojui, bet ir būtų gera investicija siekiant jų tikslų. Šie asmeniniai finansų patarėjai ims kai kuriuos didžiausius pramonės mokesčius, pagrįstus turtu, paprastai vidutiniškai vidutiniškai 1–1, 25% per metus valdomo turto (AUM).
Asmeniniai finansiniai konsultantai siūlo platų paslaugų spektrą ir suteikia pagrindą palyginti su patarėjais robo klausimais ir susikurti paskyras. Paprastai mokesčiai už „robo“ patarėjus ir „wrap“ sąskaitos turtą yra žymiai mažesni. „Robo“ patarėju „Betterment“ investuotojai mokės standartinį metinį mokestį - 0, 25% arba 0, 40% už aukščiausios kokybės paslaugas. „Schwab“ savitarpio pagalbos fondo sąskaita yra šiek tiek didesnė nei 0, 90% už pirmąjį 100 000 USD. Investuotojai turėtų būti atsargūs dėl operacijų mokesčių, kurie gali būti įtraukti arba neįtraukti į turtu pagrįstų mokesčių kotiruotes.
Operacijomis pagrįsti mokesčiai
Komisiniai mokesčiai arba sandoriais pagrįsti mokesčiai yra antroji patarėjų mokesčių rūšis, su kuriomis susidurs investuotojai. Šie mokesčiai yra susiję su viso aptarnavimo brokerių-prekybininkų sandoriais. Komisijoje dirbantys tarpininkai-pardavėjai turi norminę prievolę užtikrinti, kad investicijos atitiktų tinkamumo standartus. Tiek atskiriems vertybiniams popieriams, tiek valdomiems fondams reikės komisinio mokesčio. Individuali vertybinių popierių prekyba paprastai apima fiksuotą mokestį už kiekvieną operaciją, o valdomo fondo mokesčius nustato fondo įmonė.
Pardavimų apkrovos
Pardavimo kroviniai gali būti laikomi patarėjo mokesčiu, nes jie patiriami konsultuojant ir bendraujant su visokeriopomis brokeriais-prekiautojais. Atvirieji investiciniai fondai apmokestins pardavimo kainą, kurią nustato investicinių fondų įmonė ir suderina tarpininkas. Šie mokesčiai yra atskirti nuo valdymo mokesčių ir fondo išlaidų.
Pardavimų apkrovos nurodytos investicinio fondo prospekte. Į juos gali įeiti mokesčiai už pradinius mokesčius, galutinius mokesčius arba lygio pakrovimas. A-akcijos paprastai turi priekinių krovinių. B akcijos dažnai turės neapibrėžtų atidėtųjų atsargų, kurios laikui bėgant pasibaigs. C akcijos paprastai yra susijusios su tokio lygio mokesčiais, kurie mokami kiekvienais metais per visą holdingo laikotarpį. „Front-end“ apkrovos paprastai yra didžiausias mokestis investuotojams - nuo 4% iki 5%. Galinės ir lygio apkrovos paprastai yra mažesnės - nuo maždaug 1% iki 2%. Lūžio taškai taip pat gali būti pardavimo apkrovos veiksnys investuotojams, turintiems didelių investicijų ar sukaupusių akcijų. (Taip pat žiūrėkite: Investicinių fondų klasių ABC .)
Norėdami sužinoti daugiau apie patarėjų mokesčius, skaitykite skyrelyje: Kaip sumažinti finansinio patarėjo išlaidas ir sumokėti savo patarėjui dėl investicijų - mokesčiai ar komisiniai?
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.