Patarėjai: kokia jūsų ateitis?

Finansinių konsultacijų pramonė yra subrendusi sutrikdyti. Nors pramonė dažnai uždirba patrauklų pelną, ji, kaip žinia, lėtai vystosi. Patarėjai, galintys pritaikyti ir įdiegti naujas technologijas, pasirinks sėkmę. Tie, kurie to nedaro, bus palikti nuošalyje.

Didžiausia raida iki šiol buvo perėjimas nuo kompensacijų, pagrįstų operacijomis, prie sąskaitų, pagrįstų mokesčiais. Po 2008 m. Finansų krizės ir išaugusio pasyvaus investavimo investuotojai pradėjo atidžiau atkreipti dėmesį į jų renkamus mokesčius. Atitinkamai padidėjo mokestinių sąskaitų, kuriose išlaidos yra skaidresnės, populiarumas.

Naujas požiūris į investavimą

Investuotojai taip pat perėjo nuo brangesnių investicijų prie labiau prieinamų, tokių kaip ETF ir indeksų fondai. Tai iš dalies paaiškina dramatišką perėjimą nuo aktyvaus valdymo link pasyvaus valdymo strategijų.

Mažesni pasyvių investicijų mokesčiai kartu su stipriu rinkos rezultatyvumu po krizės reiškia, kad patarėjai, kurie vis dar vertina aktyvius, turės parodyti savo vertę savo klientams.

Veiksmingiausias būdas tai padaryti yra pasiekti geresnių rezultatų, palyginti su etalonu, o tai įmanoma tik esant aktyvioms valdymo strategijoms. Pasyvios strategijos gali garantuoti tik rinkos rezultatus, atėmus mokesčius, o tai reiškia, kad pagal numatytuosius principus jos geriau nei standartas. Atsižvelgiant į tai, kad mes greičiausiai artėjame prie dabartinės bulių rinkos pabaigos nei pradžios, patarėjai gali apsvarstyti galimybę iš naujo ištirti pasyvių strategijų vaidmenį jų klientų portfeliuose.

Plėsti paraiškas ir supaprastinti užduotis

Nepaisant rinkos perspektyvų, mokesčiai greičiausiai ir toliau mažės. Tai nereiškia, kad paraštės taip pat bus suspaustos. Mažėjant pajamoms, išlaidų mažinimas padės išsaugoti pelningumą. Firmos jau sumažino sąnaudas įdiegdamos naujas technologijas, kurios automatizuoja administracines ir investavimo funkcijas, kurias šiuo metu atlieka konsultantai. Autonominiai tyrimai neseniai paskelbė ataskaitą, kurioje apskaičiuota, kad iki 2030 m. PG gali sumažinti beveik 200 milijardų JAV dolerių išlaidas biuro patalpose, viduryje ir gale.

Technologinė raida taip pat lėmė didesnius klientų lūkesčius. Vartotojai yra įpratę nuolat naudotis informacija ir paslaugomis. Nors vis dar svarbu palaikyti ryšį palaikančią paslaugą, klientai tikisi bet kuriuo metu peržiūrėti savo investicijas, turėti prieigą prie investavimo galimybių įvairiose turto klasėse, temose ir geografinėse vietose ir reikalauja patikimo kibernetinio saugumo bei duomenų apsaugos . Paskutinis punktas yra ypač svarbus: Finansų planavimo asociacijos atlikto tyrimo duomenimis, 80% patarėjų kibernetinį saugumą laiko „svarbiausiu prioritetu“, tačiau mažiau nei 30% jaučiasi pasirengę „Valdyti ir sumažinti su tuo susijusią riziką“.

Daugelis patarėjų tiesiog turi per daug užduočių ir neturi pakankamai laiko. Automatizuodami dalį jų darbo krūvio konsultantai galės daugiau laiko praleisti bendraudami su savo klientais.

Greičiausiai automatizuotos užduotys yra tokios, kurioms nereikia kritinės ar kūrybinės minties. Paprastas bendravimas ir įprastas klientų aptarnavimas jau yra sprendžiami dirbtinio intelekto ir sumanaus kliento segmentavimo deriniu.

Taip pat siūlomos tokios sritys kaip turto paskirstymas, portfelio sudarymas ir balansavimas. „Blackrock“ pristatė ETF, kurie pasirenka ūkius remdamiesi mašininiu mokymusi ir natūralios kalbos pasirinkimu. Jų ETF struktūra ir AI pagrįsti sprendimai daro juos žymiai pigesnius nei paprastai valdomi fondai.

Tvarkomos sąskaitos ir pavyzdiniai portfeliai patarėjams suteikia dar vieną kelią, kaip maksimaliai išnaudoti turimą laiką. Morganas Stanley išleido produktą pavadinimu „Next Best Action“, kuris stebi klientų portfelius ir siūlo veiksmus, pagrįstus klientų investavimo profiliais ir politika. Tikimasi, kad sistema galiausiai pateiks ne tik su investicijomis susijusias temas, bet ir sustiprins patarėjo ir kliento santykius. Sistemos, tokios kaip „Morgan Stanley's“, atskirs naujesnes, patogesnes paslaugas, integruotas paslaugų teikimo galimybes nuo tradicinių, senatvės turinčių sistemų, paremtų žmogaus intuicija.

Be klientų aptarnavimo ir portfelio valdymo

Dirbtinis intelektas taip pat yra įrankis, galintis padėti konsultantams generuoti potencialius klientus. Programinė įranga gali analizuoti demografinius ir viešuosius duomenis, kad sukurtų rinkodaros kampanijas. Jis taip pat gali analizuoti atsakymų procentus ir optimizuoti kampanijos efektyvumą.

Viena iš sričių, kuri nėra pakankamai automatizuota, yra galimybė klientams suteikti mokesčių, turto, filantropijos ir kitas specializuotas konsultacijas. Didesnės grynosios vertės klientai paprastai turi išsamesnius ir sudėtingesnius turto portfelius, kuriems reikalinga pagalba, o ne patariama investuojant. Daugelis šių pritaikytų paslaugų nėra lengvai pritaikomos mastui. Tokiu atveju vienas iš sprendimų būtų sudaryti komandas. Komanda leidžia specializuotis tarp komandos narių įgūdžių ir efektyviau teikti kliento sprendimus nuo administracinių iki patariamųjų funkcijų. Tokiu būdu komandos suteikia natūralų mastelį ir svertą patenkinti klientų poreikius.

Iš esmės visos užduotys bus automatizuojamos, tačiau santykiams su klientais valdyti visada prireiks žmogiško prisilietimo. Tvirtų ryšių su klientais ugdymas ir palaikymas priklauso nuo dviejų pagrindinių elementų: aukšto pasitikėjimo laipsnio sukūrimo ir galimybės klientams būti prieinamos. Dažna klientų minima patarėjų mainų priežastis yra laiko stokos ir reagavimo suvokimas. Pasaulyje, kuriame klientai reikalauja didesnio susisiekimo su savo konsultantais, bus skaičiuojama kiekviena minutė. Čia komunikacijos kanalų plėtra gali padėti patarėjams palaikyti jų santykius.

Technologinės programos bus efektyviausios padėdami konsultantams maksimaliai išnaudoti turimą laiką ir leisdami jiems skirti laiko bendrauti su klientais. Atsižvelgiant į tai, kad dauguma naujų klientų yra nukreipimų rezultatas, tai bus svarbiau nei bet kada.

Įspūdingas pasirinkimas yra tai, kad technologijos pasiūlys patarėjų išlaidų centrų sprendimus ir padės jiems panaudoti pajamų galimybes. Įspėjimas yra tas, kuris nesugeba prisitaikyti ir vystytis, susidurs su rimtais iššūkiais.