Įvadas į patikėtinio patarėjo profesiją

2006 m. Pensijų apsaugos įstatymas (PPA) atnešė labai reikalingą mokesčių ir pensijų planavimo lengvatą tiek asmenims, tiek įstaigoms. Tarp pagrindinių šio akto nuostatų buvo sukurta nauja finansų profesionalų rūšis, žinoma kaip patikėtinio patarėja. Ši naujovė galėjo paskatinti naują finansinio planavimo erą - tokią, kurioje objektyvios finansinės konsultacijos tampa išmokomis darbuotojams, kaip įprasta, kaip grupinis sveikatos draudimas ar išėjimo į pensiją planai. Ką šis poelgis reiškia tiems, kurie dirba finansų srityje?

Kas yra patikėtinis patarėjas?

Patikėtinis, patikėtinis, pagal apibrėžimą yra patarėjas, kuriam darbdavys moka išlaikymą, kad galėtų patarti darbuotojams dėl jų pensijų plano investavimo, taip pat pateikti visą kitų produktų ir paslaugų asortimentą. Patikėtiniai patarėjai neatsako už visą įmonės išėjimo į pensiją planą; jie atskaitingi tik už individualiai darbuotojams teikiamas konsultacijas.

Kokie yra reikalavimai norint tapti patikėtiniu patarėju?

EEPS yra gairių rinkinys, kurio turi laikytis finansiniai planuotojai, kad galėtų būti svarstomi dėl patikėtinio patarėjo pareigų. Darbdaviai turi tikrinti potencialius kandidatus pagal šiuos kriterijus:

• Normatyvinė ir (arba) drausmės istorija - ar būsimasis patarėjas dalyvavo ankstesnėse teisinėse ar arbitražo bylose, ar jam buvo priimti sprendimai?
• Ankstesnė patirtis ir klientų pasitenkinimas - ar būsimasis patarėjas šiuo metu klesti praktikoje su patenkintų klientų baze? Kiek laiko patarėjas dirba versle ir kokius rezultatus patarėjas pateikė?
• Žinių ir (arba) kompetencijos lygis - ar būsimasis patarėjas geba kompetentingai patarti klientams? Ar patarėjas specializuojasi srityje, kuri ypač aktuali darbuotojams (pavyzdžiui, akcijų pasirinkimo sandoriai, jei darbdavys yra korporacija, kurioje prekiaujama viešai).
• Asmeniniai ar profesiniai ryšiai ar santykiai - jei patarėjas yra susijęs su kokia nors kita organizacija ar verslo susitarimais, kurie gali sukelti galimą interesų konfliktą, tada jie turi būti išsamiai atskleisti darbdaviui.
• Kompensacija - darbdavys turi apsvarstyti patarėjo reikalaujamą kompensavimo tvarką. Ar konsultantas ims valandinius ar metinius išlaikymo mokesčius, komisinius ar kai kuriuos jų derinius? Ar kompensacija už visas paslaugas bus vienoda? Ar gali patikėtinis patarėjas imti fiksuotą mokestį už pensijų plano patarimų siūlymą ir tada sudaryti komisiją už ilgalaikės priežiūros draudimo pardavimą tam pačiam darbuotojui?
• Kokias paslaugas fiduciarinis patarėjas teiks darbuotojams? - Ar konsultantas pateiks paprastus patarimus dėl išėjimo į pensiją planą, ar taip pat bus įtrauktas išsamus finansinis planavimas? Ar tikslinga darbuotojams siūlyti ir kitus finansinius produktus bei paslaugas; tokius dalykus kaip hipotekos patarimai, pajamų mokesčio planavimas ir rengimas bei turto planavimas? Jei taip, kaip bus apmokestinamos ir kompensuojamos šios paslaugos? Ar darbdavys prisiims sąskaitą už visas paslaugas, ar kai kurios paslaugos bus laikomos papildomomis išmokomis, kurios darbuotojui atsiranda už papildomą mokestį?

Kai bus išrinktas patikėtinis patarėjas, nepriklausomą trečiąją šalį kasmet tikrins jo arba jos veiklos auditas. Darbdaviai taip pat turės periodiškai atlikti patikėtinio patarėjo vidinius patikrinimus, kad įsitikintų, jog patarėjas ir toliau laikosi pradinių kriterijų, kuriuos jis laikėsi priimdamas į darbą. Tiesą sakant, PPA įstatymas leidžia daryti išimtį Vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEK) taisyklei, draudžiančiai patarėjams naudoti istorinius investavimo rezultatus klientams rašytinėje literatūroje ar bet kokioje reklamoje. Pagal šią nuostatą būsimi patikėtiniai patarėjai gali išdėstyti visas savo kvalifikacijas, susijusias su aukščiau aprašytų kriterijų tenkinimu raštu, kad darbdaviai galėtų pateikti reikiamą informaciją, leidžiančią tinkamai pasirinkti kandidatą. Tai apima ankstesnius klientų investicijų rezultatus, laikantis tam tikrų gairių.

Patikėtiniai patikėtiniai: Argumentai „už“

Darbdaviams
Yra keletas priežasčių, kodėl darbdaviai turėtų apsvarstyti galimybę samdyti nepriklausomą, visą darbo dieną dirbantį fiduciarinį patarėją.

• Pirma, joks kompiuterio modelis ar klientų aptarnavimo skyrius negalės atitikti paslaugų lygio, kurį gali suteikti vietoje dirbantis finansų specialistas. Kompiuteriniams modeliams dažnai reikalingas tam tikras kompetencijos lygis, kad būtų galima teisingai interpretuoti finansus, o pensijų planų klientų aptarnavimo atstovams paprastai yra ribota patarimų, kuriuos jie gali suteikti darbuotojams, apimtis. Taigi, turėdamas patikėtinį patarėją darbuotojams, darbdavio patikėtojo reikalavimus atitiks tokiu būdu, kurio negalima dubliuoti.
• Antra, darbuotojams gali būti pavojinga pasikliauti vien kompiuteriniu modeliu, norint tinkamai paskirstyti turtą. Šiuo metu jiems nepakanka ankstesnių rezultatų, kad būtų galima pasiūlyti realių istorinių rezultatų.
• Galiausiai, turėdami nepriklausomą patarėją, užtikrinsite, kad dėl galimo interesų konflikto nė vienas darbuotojas nesikreipia patarimo kitur.

Darbuotojams
Privalumai, kuriuos darbuotojai gali įgyti iš patikėtinio patarėjo, daugiausia grindžiami asmenybės įgijimu. Darbuotojai turės visą darbo dieną dirbančią finansų planavimo programą, kuri asmeniškai pažins juos ir jų individualias situacijas bei atsižvelgs į jų interesus teikdama rekomendacijas. Šis asmeninis paslaugų lygis greičiausiai duos ir kitų privalumų, nes patarėjas galėtų padėti darbuotojams kitose srityse, tokiose kaip biudžeto sudarymas, turto planavimas ar pajamų mokesčiai.

Patarėjams
Rinkodaros ir žvalgybos požiūriu, pasamdytas patikėtinio patarėju, gali būti didžiulis netikėtas potencialaus verslo aspektas. Laiko reikalaujanti individualaus verslo žvalgymo užduotis gali būti pakeista paruošta darbuotojų baze, kuriai patikėtiniai patarėjai turi išimtinę prieigą.

Ši rinka toliau sparčiai augs, nes įmonės atsisako tradicinių nustatytų išmokų planų, naudingų nustatytų įmokų planams ar kitoms pigesnėms alternatyvoms, tokioms kaip akcijų pasirinkimo sandorių planai. Be to, privalomas automatinis įtraukimas į darbdavio išėjimo į pensiją planą sumažins biurokratiją ir dokumentų kiekį patarėjui, kuris yra atsakingas tik už individualias individualias konsultacijas, o ne bendrą plano turtą ir jų sudėtinę veiklą. Žinoma, patikėtinis patarėjas turės atitikti protingumo, lojalumo ir tinkamo turto įvairinimo profesinius standartus, taip pat laikytis visų ERISA taisyklių. Teikiant rekomendacijas, visada turi būti atsižvelgiama į geriausius klientų interesus, tačiau taip pat gali būti atsižvelgiama į galimą naudą patikėtiniui patarėjui ir (arba) darbdaviui, jei jie yra pavaldūs darbuotojo poreikiams.

Esmė

Patikėtinio patarėjo bumas gali būti visai šalia, o gerovės gali laukti tie, kurie atitiks šios pareigos atrankos kriterijus, ir vėliau iš to naudos. Galima patikėtinių patarėjų rinkos bazė apima visus 100 milijonų namų ūkių JAV - gana didelę bazę, kuria galima remtis pagal bet kurį standartą. Finansų planuotojai, ieškantys naujo būdo, kaip plėsti savo praktiką, turėtų nedelsdami ištirti šią galimybę.

TAIP PAT SKAITYKITE: Šaltasis skambutis, nesukeliant šaltojo peties, patikėtinių pavadinimai pagerina planavimo karjerą