Anuitetų sutartis
Anuiteto sutartis yra rašytinė draudimo bendrovės ir kliento sutartis, kurioje anuiteto sutartyje išdėstomi kiekvienos šalies įsipareigojimai. Tokiame dokumente bus nurodyta konkreti sutarties informacija, tokia kaip anuiteto struktūra (kintama arba fiksuota); visas baudas už išankstinį pasitraukimą; sutuoktinių ir naudos gavėjų nuostatos, tokios kaip išgyvenimo sąlyga ir sutuoktinių draudimo lygis; ir dar. Plačiau kalbant, anuiteto sutartyje gali būti tiesiog nurodomas bet koks anuitetas.
1:38Kas yra anuitetas?
Paaiškinta anuiteto sutartis
Anuiteto sutartis yra sutartinis įsipareigojimas tarp keturių šalių. Jie yra emitentas (paprastai draudimo įmonė), anuiteto savininkas, anuitetas ir naudos gavėjas. Savininkas yra asmuo, kuris perka anuitetą. Anuitantas yra asmuo, kurio gyvenimas naudojamas kaip kriterijus nustatant, kada bus pradėtos mokėti ir baigsis išmokos. Daugeliu atvejų, nors ir ne visi, savininkas ir anuitetas yra tas pats asmuo. Gavėjas yra asmuo, paskirtas anuiteto savininko, kuris gaus bet kokią mirties išmoką mirus anuitetui.
Anuiteto sutartis yra naudinga individualiam investuotojui ta prasme, kad ji teisiškai įpareigoja draudimo bendrovę teikti garantuojamą periodinį mokėjimą anuitetui, kai anuitetui išeina į pensiją ir reikalaujama pradėti mokėjimus. Iš esmės tai garantuoja nerizikingas pensines pajamas.
Anuitetų sutartys: ką žiūrėti
Anuitetai gali būti sudėtingi, o anuitetų sutartys gali būti nelabai naudingos daugeliui investuotojų dėl nepažįstamų sąvokų ir terminijos. Štai keli dalykai, kuriuos reikėtų atsiminti perkant anuitetą:
- Būtinai supraskite, kas yra atidavimo laikotarpis ir kaip tai pažymima anuiteto sutartyje. Tai laikotarpis, per kurį anuiteto savininkas turėtų turėti galimybę išimti visus savo pinigus nepatirdamas baudos.
- Stebėkite kelių pakopų sutartis dėl pinigų atsiėmimo. 1 pakopa leidžia išimti pinigus per visą gyvenimą (arba anuiteto vertę - iš esmės tiesioginį anuiteto išmokėjimą). 2 pakopą galima įvesti, jei anuiteto savininkas nori visą savo likutį panaudoti kaip vienkartinę išmoką, tokiu atveju anuiteto pardavėjas gali sumažinti išmokų vertę 10% ar net 20%. Svarbiausia yra žinoti, ar anuiteto sutartis apima keletą pakopų, ir kokios baudos gali būti taikomos, jei savininkas nori likviduoti jų anuitetą.
- Dideli užstatai, skatinantys pirkėjus, yra žymiai mažesni už anuiteto sutarties galiojimo laiką. Tokiu būdu anuitetų pardavėjui bus aišku, kokią įmoką jie mokės už anuiteto galiojimo laiką.
- Pabandykite nusipirkti anuitetą, kuris leidžia įvardyti bendrą anuitetą. Tai savininkams ir naudos gavėjams suteikia daugiau lankstumo nustatant išėmimo laiką ir planuojant mokesčius.
- Anuitetų sutartims taikoma skirtinga pinigų išmokėjimo politika - įsitikinkite, kad jos yra lanksčios. Pvz., Dauguma turi 10% išmokų sumą, tačiau jei norite atidėti ir vietoj to atsiimti 20% po dvejų metų, įsitikinkite, kad tai yra galimybė be baudos (vadinamos kaupiamuoju išėmimu).