Blogas bankas
Blogas bankas yra tas, įsteigtas pirkti blogas paskolas ir kitas nelikvidžias kitos finansinės įstaigos atsargas. Ūkio subjektas, turintis reikšmingą neveiksmingą turtą, parduos šį akcijų paketą blogam bankui rinkos kaina. Pervesdama tokį turtą blogam bankui, pradinė įstaiga gali išvalyti savo balansą, nors ji vis tiek bus priversta nurašyti.
Dėl blogos banko struktūros rizikingas turtas gali būti ne vienos banko, o finansų įstaigų grupės turtas.
Pralaimėjusieji ir blogų bankų nugalėtojai
Nors akcininkai ir obligacijų turėtojai paprastai praranda pinigus iš šio sprendimo, indėlininkai paprastai to nedaro. Bankai, kurie dėl šio proceso tampa nemokūs, gali būti rekapitalizuojami, nacionalizuojami arba likviduojami. Jei jie netampa nemokūs, blogo banko vadovai gali sutelkti dėmesį tik į naujai įgyto didelės rizikos turto vertės padidinimą.
Blogų banko sprendimų kritikai
Kai kurie kritikuoja blogų bankų steigimą ir pabrėžia, kaip tai reiškia, kad jei valstybės perima neveiksnias paskolas, tai skatina bankus prisiimti nepagrįstą riziką ir sukelti moralinę riziką.
McKinsey apibūdino keturis pagrindinius blogų bankų modelius 2009 m.
- Balanso garantija (dažnai vyriausybės garantija), kurią bankas naudoja tam, kad apsaugotų dalį savo portfelio nuo nuostolių
- Specialiosios paskirties įmonė (SPE), kur bankas perduoda savo blogą turtą kitai organizacijai (vėlgi, paprastai remiama vyriausybės)
- Skaidresnė vidinė restruktūrizacija, kurios metu bankas sukuria atskirą padalinį blogam turtui laikyti (sprendimas, kuris negali visiškai atskirti banko nuo rizikos)
- Blogo banko pašalinimas, kai bankas sukuria naują nepriklausomą banką, skirtą blogam turtui laikyti, visiškai atskirdamas pradinį subjektą nuo specifinės rizikos
Blogos banko struktūros pavyzdžiai
Gerai žinomas blogo banko pavyzdys buvo nacionalinis bankas „Grant Street“. Ši įstaiga buvo įsteigta 1988 m., Kad joje būtų laikomas blogas „Mellon Bank“ turtas.
2008 m. Finansų krizė atgaivino susidomėjimą blogo banko sprendimu, nes kai kurių didžiausių pasaulio institucijų vadovai svarstė atskirti savo neveiksmingą turtą.
Federalinio rezervų banko pirmininkas Benas Bernanke pasiūlė idėją panaudoti vyriausybės valdomą blogą banką recesijos metu po subprincipinių hipotekų hipotekos žlugimo. Tai būtų siekiama išvalyti privačius bankus, kuriuose yra daug probleminio turto, ir leisti jiems dar kartą pradėti skolinti. Alternatyvi strategija, kurią laikė Fed, buvo garantuotas draudimo planas. Tokiu būdu toksinis turtas būtų laikomas bankų knygose, tačiau būtų pašalinta bankų rizika, užuot perleidus jį mokesčių mokėtojams.
Už JAV ribų 2009 m. Airijos Respublika suformavo blogą banką - Nacionalinę turto valdymo agentūrą, reaguodama į pačios šalies finansinę krizę.