Tapimas finansų analitiku

Finansinių paslaugų pramonėje viena labiausiai trokštamų karjeros sričių yra analitikas. Finansų analitikai įmonėje gali dirbti tiek jaunesniais, tiek vyresniais asmenimis, ir tai yra niša, kuri dažnai lemia kitas karjeros galimybes.

Finansinių paslaugų pramonė yra konkurencinga ir gali būti sunku žengti į priekį. Jei jus domina finansų analitiko karjera, perskaitykite toliau ir sužinokite, ką galite padaryti pasiruošę darbui.

Ką reikia būti finansų analitiku

Kas yra finansų analitikas?

Finansų analitikai nagrinėja finansinius duomenis ir naudojasi jų išvadomis, kad padėtų įmonėms priimti verslo sprendimus. Dažnai šioje analizėje nagrinėjamas investavimas.

Tiksliau sakant, finansų analitikai tiria makroekonomines ir mikroekonomines sąlygas, taip pat pagrindinius įmonės duomenis, kad galėtų prognozuoti verslą, sektorius ir pramonės šakas. Jie taip pat dažnai rekomenduoja imtis veiksmų, pavyzdžiui, nusipirkti ar parduoti bendrovės akcijas, atsižvelgiant į jos bendrą veiklą ir perspektyvas.

Analitikas turi žinoti apie dabartinius pokyčius toje srityje, kurioje jie specializuojasi, taip pat rengti finansinius modelius, numatančius būsimas ekonomines sąlygas bet kuriam kintamajam.

Ne visi finansų analitikai dirba akcijų ar obligacijų rinkose arba padeda jų darbdaviams investuoti. Pvz., Įmonė gali pasamdyti analitiką, kuris naudotų skaitmeninius duomenis, kad būtų galima tiksliai nustatyti įvairių rinkodaros metodų efektyvumą atsižvelgiant į sąnaudas. Franšizės modelį naudojančios įmonės dažnai turi finansų analitikų, atsakingų už atskirų franšizių ar jų grupių sekimą geografiniame regione. Analitikai nustato stipriąsias ir silpnąsias puses bei prognozuoja pelną ir nuostolius.

Reikalingi įgūdžiai ir išsilavinimas

Palyginus su daugeliu mokamų karjerų, kvalifikacija tapti finansų analitiku yra daug nelanksti ir tiksliai apibrėžta. Priešingai nei įstatymai ir medicina, nėra profesinio minimumo. Tai, ar susidursite su reikalinga licencija, priklauso nuo tokių veiksnių, kaip darbdavys ir jūsų konkrečios darbo pareigos.

Tai reiškia, kad XXI amžiuje bakalauro laipsnis - pageidautina ekonomikos, finansų ar statistikos srityse - tapo faktišku reikalavimu tapti finansų analitiku. Kitos palankiai vertinamos didžiosios įmonės apima buhalteriją ir matematiką, netgi biologiją ir inžineriją, jei kas nori specializuotis analizuoti tas pramonės šakas. Konkurencija yra per didelė, o aukštieji arba aukštesnieji laipsniai yra per dažni darbo rinkoje, kad būtų rimta galimybė pretenduoti turint mažiau nei bakalaurą.

Didieji investiciniai bankai, kuriuose mokami didžiuliai pirmųjų metų atlyginimai, įdarbinami beveik vien tik elito kolegijose ir universitetuose, tokiuose kaip Harvardas ir Prinstonas. Kandidatai, teikiantys laipsnius iš mažiau prestižinių mokyklų, gali padidinti savo galimybes tęsdami mokslus ir įgydami MBA iš aukšto rango verslo mokyklos. MBA absolventai dažnai yra samdomi kaip vyresnieji analitikai iš verslo mokyklos.

Nepriklausomai nuo išsilavinimo, siekiant sėkmingos finansų analitiko karjeros, reikalingi stiprūs kiekybiniai įgūdžiai, ekspertų sugebėjimas spręsti problemas, logikos taikymo tinkamumas ir aukštesni nei vidutiniai bendravimo įgūdžiai. Finansų analitikai turi sutrumpinti duomenis, tačiau jie taip pat turi aiškiai, glaustai ir įtikinamai pranešti savo išvadas savo viršininkams.

Laikomi atestacijos egzaminai

Jei nesate MBA magistrantas ar ekonomikos mokslų bakalauras, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę studijuoti 7 ir 63 serijų egzaminus ar dalyvauti Chartered Financial Analyst (CFA ^® ) programoje. Atminkite, kad norint dalyvauti 7 serijos egzaminuose, reikės FINRA firmos ar reguliavimo organizacijos rėmimo. Tačiau nuo 2018 m. Spalio mėn. FINRA imasi bendrų klausimų iš 7 serijos ir kitų testų ir įtraukia juos į naują egzaminą, vadinamą „Securities Industry Essentials“ (SIE) egzaminu. Galite atlikti šį testą be rėmimo (tai yra puikus jūsų gyvenimo aprašymas). Kai įsidarbinsite, laikysite aukščiausią egzaminą, kad galėtumėte baigti 7 seriją ir kt.

Nors CFA egzaminas yra labai techninis, 7 ir 63 serijų egzaminai yra kiti būdai, kaip parodyti esminį supratimą apie investavimo sąlygas ir apskaitos praktiką. Jei pažvelgsite į pavyzdinį CFA egzaminą, kuris atrodo neįtikėtinai, pradėkite nuo SIE ir tada dirbkite iki CFA egzamino arba, praėję SIE, pradėkite pokalbius dėl jaunesniųjų analitikų pozicijų. Daugelis institucijų taip pat rengia mokymo programas kandidatams, kurie šioje srityje rodo pažadą.

(Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite skyriuje „Finansų analitikų mokymo ir paskyrimo programos“).

Analitikų pozicijų tipai

Finansinės analizės laukas yra platus, apibūdinant įvairius pareigų pavadinimus ir karjeros kelius. Finansų / investicijų pramonėje trys pagrindinės analitikų kategorijos yra tie, kurie dirba:

• pirkimo įmonės (investiciniai namai, valdantys savo lėšas)
• pardavimų firmos
• investiciniai bankai

Atokiau nuo Volstryto finansų analitikai dirba vietiniuose ir regioniniuose bankuose, draudimo bendrovėse, nekilnojamojo turto investavimo tarpininkavimo ir kitose duomenų bazėse. Bet kuris verslas, kuris dažnai priima svarbius sprendimus, kaip išleisti pinigus, yra vieta, kur finansų analitikas gali potencialiai sukurti pridėtinę vertę. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Finansų analitikas ir investicijų bankininkas“)

Darbas su pirkimo puse

Daugelis finansų analitikų dirba taip, kad vadinama pirkimo puse. Jie padeda darbdaviams priimti sprendimus, kaip išleisti pinigus, nesvarbu, ar tai reiškia investuoti į akcijas ir kitus vertybinius popierius vidaus fondui, pirkti nuosavybės turtą (nekilnojamojo turto investicinės įmonės atveju) ar paskirstyti rinkodaros dolerius. Kai kurie analitikai savo darbą atlieka ne konkrečiam darbdaviui, o trečiosios šalies įmonei, kuri teikia finansinę analizę savo klientams. Tai rodo to, ką daro finansų analitikas, vertę; aplink ją egzistuoja visa pramonė.

Pirkimo finansų analitikai retai kada turi galutinį žodį tardami, kaip jų darbdaviai ar klientai išleidžia pinigus. Tačiau jų atskleidžiamos tendencijos ir jų prognozės yra neįkainojamos priimant sprendimus. Kadangi pasaulinės finansų rinkos vystosi sparčiau nei bet kada, o reguliavimo aplinka, atrodo, keičiasi kasdien, akivaizdu, kad kvalifikuotų pirkėjų - finansų analitikų - paklausa gali tik išaugti.

Darbas su pardavimo puse

Pardavimų įmonėje analitikai vertina ir lygina tam tikro sektoriaus ar pramonės vertybinių popierių kokybę. Remdamiesi šia analize, jie tada rašo tyrimų ataskaitas su tam tikromis rekomendacijomis, tokiomis kaip „pirkti“, „parduoti“, „stipriai pirkti“, „stipriai parduoti“ ar „palaikyti“. Jie taip pat stebi akcijas, esančias fondo portfelyje, kad nustatytų, kada ir ar fondo pozicija toje akcijoje turėtų būti parduota. Šių tyrimų analitikų rekomendacijos turi didelę reikšmę investicijų pramonėje, įskaitant tuos, kurie dirba perkamosiose įmonėse.

Turbūt pats prestižiškiausias (ir geriausiai apmokamas) finansų analitiko darbas yra didelio investicijų banko pardavėjo analitiko darbas. Šie analitikai padeda bankams įvertinti savo investicinius produktus ir parduoti juos rinkoje. Jie kaupia duomenis apie banko akcijas ir obligacijas ir naudoja kiekybinę analizę, norėdami nustatyti, kaip šie vertybiniai popieriai veiks rinkoje. Remdamiesi šiuo tyrimu, jie teikia pirkimo ir pardavimo rekomendacijas banko klientams, įtraukdami juos į tam tikrus vertybinius popierius iš banko produktų meniu.

Netgi šiose specialybėse yra porūšių: analitikai, daugiausia dėmesio skiriantys akcijoms ar fiksuotų pajamų priemonėms. Daugelis analitikų taip pat specializuojasi dar labiau tam tikrame sektoriuje ar pramonėje. Pavyzdžiui, analitikas gali sutelkti dėmesį į energiją ar technologijas.

Investicinės bankininkystės ir akcijų analitikai

Investicinės bankininkystės firmų analitikai dažnai vaidina svarbų vaidmenį nustatant, ar yra įmanoma atlikti tam tikrus bendrovių sandorius, tokius kaip pirminis viešas platinimas (IPO), susijungimas ir įsigijimas (M&A). Analitikai įvertina dabartines finansines sąlygas, taip pat labai pasikliauja modeliavimu ir prognozavimu, kad pateiktų rekomendacijas, ar tam tikras susijungimas yra tinkamas to investicinio banko klientui, ar klientas turėtų investuoti rizikos kapitalą į įmonę.

Analitikai, dirbantys dideliuose bankuose ir padedantys priimti sprendimus dėl pirkimo ir pardavimo ir bandantys rasti palankias IPO galimybes, vadinami akcijų analitikais. Jie daugiausia dėmesio skiria akcijų rinkoms; jie padeda surasti įmones, kurios suteikia pelningiausias nuosavybės galimybes. Paprastai akcijų analitikai yra vieni iš geriausiai apmokamų specialistų finansinės analizės srityje. Iš dalies tai yra jų darbdavių funkcija; didieji investiciniai bankai naudoja milžiniškus atlyginimus, kad priviliotų geriausius talentus.

Be to, akcijų analitikai užsiima didžiulėmis pinigų sumomis. Prognozuodami laimėjimą, darbdavys dažnai gauna naudos iš milijonų dolerių. Taigi nuosavybės vertybinių popierių analitikai gauna puikią kompensaciją.

Vidutinis darbo užmokestis nėra vidutiniškas

Daugelis finansų analitikų uždirba žymiai mažiau nei kitų profesijų atstovai Wall Street. Tačiau vidutinės metinės finansų analitiko pajamos - pradedantiesiems - yra žymiai didesnės nei vidutinės namų ūkių pajamos JAV. Pradinio lygio finansų analitiko vidutinės metinės pajamos yra 55 265 USD. Tai yra maždaug tai, ko galite tikėtis pirmaisiais metais, net jei nedirbate Volstryto banke. Palyginimui, nuo 2017 m. Vidutinės viso namų ūkio pajamos JAV, neatsižvelgiant į to namų ūkio darbuotojų patirtį, buvo 51 939 USD. Vidutiniškai finansų analitikai pradeda daug geriau uždirbti nei paprastai dirbantys darbuotojai.

Remiantis JAV darbo statistikos biuro (BLS) duomenimis, visų analitikų vidutinės metinės pajamų analitinės pajamos nuo 2017 m. Gegužės mėn. Buvo 84 300 USD, kad būtų daugiau obuolių. Vidutinis vidutinis metinis darbo užmokestis buvo 99 430 USD. Didelių Volstryto firmų finansų analitikai dažnai uždirba kur kas daugiau, net pirmaisiais metais. Tiesą sakant, uždirbti bendrą 140 000 USD ar didesnę kompensaciją yra bendras pirmojo kurso analitikų tikslas investiciniuose bankuose.

Finansų analitiko darbo perspektyva

Atsižvelgiant į užimtumą, prognozės yra geros finansų analitikų sričiai. Nors tai konkurencinga, šiuo metu yra apie 296 100 darbo vietų, o remiantis naujausia turima BLS statistika, per 2016–26 metus profesija turėtų išaugti apie 11% - 32 200 pozicijų - greičiau nei visų vidurkis. profesijos. BLS pažymi:

Finansų analitikų paklausa paprastai auga kartu su bendra ekonomine veikla. Numatoma, kad paklausa taip pat augs, nes „didžiųjų duomenų“ ir technologinių patobulinimų augimas leidžia finansų analitikams prieiti prie įvairesnių duomenų ir atlikti aukštesnės kokybės analizę. Ši analizė padės įmonėms tvarkyti savo finansus, nustatyti investavimo tendencijas ir klientams pristatyti naujus produktus ar paslaugas.

Daugiausia analitikų turinčios valstijos mažėjančia tvarka: Niujorkas - nenuostabu, nes tai yra Volstrito namai - Kalifornija, Teksasas, Ilinojus ir Florida. Tačiau ši profesija labiausiai sutelkta Delavere, kur yra daugelio bendrovių būstinės. Kitos aukšto rango teritorijos yra Niujorkas, Vašingtonas, Konektikutas ir Masačusetsas. Analitikai daugiausia uždirba Niujorke, Vajominge, Kolorado valstijoje, Kalifornijoje ir Aliaskoje.

Ko tikėtis darbe

Finansų analitikai turi būti budrūs rinkdami informaciją apie makroekonomiką, taip pat informaciją apie konkrečias įmones ir pagrindinę jų balanso mikroekonomiką. Norėdami išlikti finansinių naujienų apžvalgoje, analitikai turės daug ką perskaityti savo laiku. Analitikai linkę domėtis tokiomis publikacijomis kaip „The Wall Street Journal“, „The Financial Times“ ir „The Economist“ taip pat finansines svetaines.

Buvimas analitiku dažnai taip pat reikalauja nemažai kelionių. Kai kurie analitikai lankosi įmonėse, kad iš pirmo žvilgsnio apžiūrėtų operacijas žemės lygyje. Analitikai taip pat dažnai lankosi konferencijose su kolegomis, kurie turi tą pačią specialybę kaip ir jie.

Būdami biure, analitikai išmano įgūdžius naudodamiesi skaičiuoklėmis, reliacinėmis duomenų bazėmis ir statistikos bei grafikos paketais, kad parengtų rekomendacijas vyresniajai vadovybei ir parengtų išsamias prezentacijas ir finansines ataskaitas, apimančias prognozavimą, išlaidų ir naudos analizę, tendencijas ir rezultatus. analizė. Analitikai taip pat aiškina finansines operacijas ir privalo patikrinti, ar dokumentai atitinka vyriausybės teisės aktus. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Diena finansų analitikų gyvenime“)

Tobulėjimo galimybės

Įeinant į biurų protokolą, analitikai bendrauja tarpusavyje kaip kolegos, o jie linkę pranešti portfelio valdytojui ar kitam vadovui. Jaunesnysis analitikas gali pakeistis vyresniuoju analitiku per trejus penkerius metus. Vyresniems analitikams, kurie ir toliau siekia karjeros, yra galimybė tapti portfelio valdytoju, investicinio banko partneriu arba mažmeninės prekybos banko ar draudimo bendrovės vyresniuoju vadovu. Kai kurie analitikai tampa patarėjais dėl investicijų arba finansų konsultantais.

Įgūdžių rinkinys sėkmei

Sėkmingiausi jaunesnieji analitikai yra tie, kurie išmano skaičiuoklių, duomenų bazių ir „PowerPoint“ pristatymų naudojimo įgūdžius ir mokosi kitų programinės įrangos programų. Tačiau sėkmingiausi vyresnieji analitikai yra tie, kurie ne tik dirba ilgą laiką, bet ir plėtoja tarpasmeninius ryšius su viršininkais ir auklėja kitus jaunesnius analitikus. Paaukštinami analitikai taip pat mokosi plėtoti bendravimo ir žmonių įgūdžius rengdami rašytines ir žodines prezentacijas, kurios daro įspūdį vyresniajai vadovybei.

Esmė

Finansų analitiko karjerai reikia pasiruošimo ir sunkaus darbo. Tai taip pat gali suteikti ne tik finansinę naudą, bet ir tikrą pasitenkinimą, kuris kyla iš neatsiejamos verslo aplinkos dalies. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Finansų analitikas: karjeros kelias ir kvalifikacija“)