Geriausia trumpalaikių taupymo tikslų strategija

Kadangi visi žino, kaip svarbu taupyti norint išeiti į pensiją, dauguma investuotojų daugiausia dėmesio skiria indėliui į IRA, 401 (k) s ir kitas „lizdo kiaušinių“ investicijas. O kaip trumpesnio laikotarpio taupymo tikslai? Galbūt norite sukurti kelionių fondą ar sutaupyti pakankamai pinigų, kad per artimiausius kelerius metus nusipirktumėte valtį ar atostogų namą. O gal jums tiesiog rūpi sukurti likvidų taupymo portfelį kaip skubios pagalbos fondą.

Jei planuojate įsigyti didelį pirkimą per trejus – penkerius metus arba ketinate sukurti fondą skubios pagalbos ar prabangos tikslais, norėsite sugalvoti trumpalaikę taupymo strategiją šiam tikslui pasiekti. Kurdami planą, turėtumėte atsiminti keletą dalykų.

Pirmiausia pagalvokite apie riziką

Likvidių taupymo portfelių tikslas - nustatyti mažiausią riziką ir didžiausią grąžą rinkoje suteikiančias investicijas. Taigi, kai kalbama apie trumpalaikes santaupas, turite priartėti prie dalykų šiek tiek kitaip, nei galėtumėte siekti ilgalaikės išėjimo į pensiją ir investavimo tikslų.

Pavyzdžiui, tarkime, kad planuojate išeiti į pensiją per 10–15 metų. Tokiu atveju jūsų finansų patarėjas greičiausiai rekomenduos įvairius pensijų portfelius, sudarytus iš ne mažiau kaip 60% akcijų. Esant tokiam dideliam laiko tarpui, jei vertybinių popierių rinka imasi reikšmingo įvertinimo, yra daug laiko, kad jūsų portfelis galėtų atšokti.

Kita vertus, jei norite sutaupyti kažko netolimoje ateityje, turėtumėte vengti tokios didelės rizikos investicijų kaip akcijos. Kodėl? Nes vienas kritimas vertybinių popierių rinkoje gali sunaikinti jūsų santaupas, o trejų – penkerių metų greičiausiai nebus pakankamai ilgas, kad jūsų investicijos atsigautų po nuosmukio. Tai reiškia, kad turėsite pabučiuoti tą kelionę į Europą ar savo paplūdimio namą.

Nors mažos rizikos investicijos, paprastai laikomos saugiomis prieglobstimis, paprastai turės pastovią prognozuojamą grąžą kas mėnesį, tai gali šiek tiek svyruoti. Trumpalaikiai, likvidumo siekiantys investuotojai gali norėti, kad būtų padidintas antsvoris rinkose, kuriose taupymo normas labiau skatina Federalinių rezervų palūkanų normų politika.

Taupomosios sąskaitos

Daugelis vartotojų yra susipažinę su standartinių bankų čekiais ir taupomosiomis sąskaitomis. Tačiau peržengti šias pradines platformas gali būti puikus pirmas žingsnis naujai įkvėptiems trumpalaikiams investuotojams. Atlikę nedidelį tyrimą, kad nustatytumėte geriausias jūsų srities taupomąsias sąskaitas, standartinių taupomosios sąskaitos produktų derlius gali išaugti nuo 2% iki 5%. Daugelis vietinių bankų siūlo didelius pajamingus taupymo sandorius. Taip pat yra daugybė internetinių variantų. Šios platformos paprastai siūlo pinigų rinkos sąskaitas ir aukšto pajamingumo indėlių sertifikatus, kurie taip pat dažnai siejami su dideliu derlingumo taupymu.

Obligacijų pranašumai

Jei norite pasiekti trumpalaikį taupymo tikslą, galbūt norėsite pasidomėti obligacijomis. Paprastai obligacijos taupo didelius pajamas, o tai yra mažos rizikos trumpalaikių investavimo žingsnis, o saugiausios yra iždo obligacijos. Obligacija yra skolos investicija, kuria iš esmės skolinate pinigus vyriausybei, vyriausybinei agentūrai ar korporatyviniam subjektui. Obligacijas įmonės, valstybės ir miestai naudoja, kad surinktų pinigų įvairiems projektams ir iniciatyvoms. Per nurodytą laikotarpį uždirbsite kintamą arba fiksuotą obligacijų palūkanų normą. Investuodami į atskiras obligacijas galite išlaikyti savo obligacijas iki išpirkimo arba dažnai jas parduoti atviros rinkos biržose.

Vienas pagrindinių obligacijų pranašumų yra tas, kad palūkanos paprastai yra didesnės nei pajamos iš taupomosios sąskaitos. Be to, jūs galite pasiimti obligacijas, kurios bus sukauptos iki artimiausios ateities dienos. Tai suteikia daug saugumo, nesukeliant pavojaus, susijusio su atsargomis. (Norėdami daugiau sužinoti, skaitykite: „Obligacijų pranašumai ir mūsų vadovėlis, „ Obligacijų pagrindai “ .) Daugelis investuotojų taip pat gali pasirinkti investuoti į valdomus obligacijų fondus, kuriuos galima suskaidyti į daugybę skirtingų rizikos klasių ir terminų segmentų.

Tačiau obligacijos yra įtraukiamos su savo įspėjimais, ypač esant didelėms palūkanų normoms ar rizikuojant rinkose, kuriose pajamingumas auga. Padidėjus naujų emisijų pajamingumui, krinta esamų obligacijų kainos, mažėjant antrinės rinkos obligacijų prekybos vertei. Valdomuose fonduose šis poveikis gali būti padidintas, nes valdytojai turi diversifikuotą obligacijų portfelį, turintį glaudų koreliaciją. Taigi obligacijos yra ypač svarbios trumpalaikiam investuotojui, kuris gali sekti rizikuodamas rinkose, siekdamas optimizuoti trumpalaikę grąžą.

Produkto pasirinkimas

Visoje rinkoje yra keletas investicinių produktų, skirtų trumpalaikiams ar likvidumą didinantiems investuotojams. Investicijos į fiksuotas pajamas paprastai bus vieni geriausių produktų pasirinkimo variantų, nes jos teikia mažos rizikos pajamas. Investicijos į pajamas akcijose taip pat gali būti trumpalaikiams investuotojams, norintiems padaryti didesnius statymus. Didelės kapitalizacijos vertės pajamų investicijos dažnai yra mažos rizikos opcionų pakopos, o pajamos padeda palaikyti daugelio investuotojų trumpalaikius likvidumo tikslus.

Esmė

Kadangi norite sutaupyti siekdami trumpalaikių tikslų, svarbu protingai pasirinkti savo investicijas ir neatsilikti nuo rinkos pokyčių mažos rizikos investuojančiame rinkos segmente. Jei norite gauti pinigų per trejus penkerius metus, geriausia išeitis - mažos rizikos investicijos, o dauguma akcijų bus pernelyg rizikingos. Tačiau trumpalaikio portfelio valdymas, pasirinkus keletą akcijų, ypač didelių kapitalų vertės pajamų kategorijoje, gali būti vienas iš būdų padidinti grąžą.