Šiuo metu jums tinkamiausia gyvybės draudimo rūšis

Daugelis žmonių nesupranta, kodėl jiems reikalingas gyvybės draudimas, kada jie turėtų jį įsigyti ar kokia draudimo rūšis geriausiai atitiktų jų poreikius. Šiame straipsnyje aprašysime, kokia gyvybės draudimo rūšis jums tikriausiai bus naudingiausia esant svarbiausiems jūsų gyvenimo etapams.

Terminas Vs. Nuolatinis gyvybės draudimas Pirmiausia turite suprasti dvi pagrindines gyvybės draudimo rūšis: terminuotą ir nuolatinį.

Terminuotas gyvybės draudimas suteikia iš anksto nustatytą išmoką mirties atveju ir apima jus iš anksto nustatytu metų skaičiumi, paprastai nuo penkerių iki 30. Metinės įmokos yra fiksuotos ir yra pagrįstos jūsų sveikata ir gyvenimo trukme tuo metu, kai kreipiatės dėl poliso.

Nuolatinis gyvybės draudimas sujungia mirties išmoką su kaupiamąja ar investicine sąskaita. Politika galioja tol, kol gyvas esate, net jei gyvenate 100 metų. Priemokos gali būti fiksuotos ar ne, priklausomai nuo jūsų įsigytos politikos. Kaip ir terminuotas gyvybės draudimas, įmokos yra pagrįstos jūsų sveikata ir ligos istorija.

Nuolatinis gyvybės draudimas nėra geriausias pasirinkimas daugumai žmonių. Tai yra kelis kartus brangesnė nei terminuotasis gyvybės draudimas už tą pačią draudimo sumą. Nors jūsų polisas sukaupia tam tikrą grynųjų pinigų vertę per savo santaupas ar investicinį komponentą, kurio termino strategija neturi, jūs mokate didžiulę priemoką už šią funkciją ir už polisą, kuris tikrai išmokės vieną dieną. Tikimės, kad termino politika baigsis anksčiau nei jūs to nepadarysite.

Dažnas nuolatinės poliso grynųjų pinigų sąskaitos pranašumas yra tas, kad galite pasiskolinti. Bet turėdami pinigų galite sutaupyti pirkdami terminuotą draudimą, galite sukaupti savo lizdo kiaušinį, kad jums nereikėtų nieko skolintis, norint sumokėti dideles išlaidas. Be to, skolindamiesi pagal savo nuolatinio gyvybės draudimo polisą, jūs sumažinate poliso vertę ir galite nugalėti tikslą net turėti gyvybės draudimą.

Dabar, kai nustatėme, kad dauguma žmonių turėtų nusipirkti terminuotą draudimą, pažiūrėkime, kada ir kodėl turėtumėte jį įsigyti ir kiek jums reikia.

Nevedęs / nelaikydamas išlaikytinių Jei niekas nuo jūsų nepriklauso finansiškai, jums paprastai nereikia gyvybės draudimo. Jūsų nesavalaikė mirtis tikrai palies daug žmonių, tačiau daugeliu atvejų tai neprisidės prie finansinio įpareigojimo. Tačiau jei jūsų tėvai nepasiturintys, galite apsvarstyti galimybę įsigyti nedidelę nebrangią polisą, kuris padengtų jūsų laidojimo ir laidojimo išlaidas.

Ką tik susituokę Tuokimasis savaime dar nereiškia, kad reikia įsigyti gyvybės draudimą. Tačiau įvykiai, susiję su tuokimu, pavyzdžiui, namo pirkimas ir susilaukimas su vaikais, reiškia, kad greičiausiai jums to greitai reikės. Kadangi gyvybės draudimas brangsta senstant, o sveikatos pablogėjimas gali branginti jūsų polisą ar padaryti jus nepagydomus, todėl galbūt norėsite apsipirkti, jei susituokėte, jei esate jaunas ir sveikas.

Tiesiog nusipirkome namą Jei ką tik nusipirkote namą, tarp gautų nepageidaujamų laiškų gausite pasiūlymą dėl hipotekos apsaugos draudimo, dar vadinamo hipotekos gyvybės draudimu. Jie pateikiami kaip oficialiai atrodantys pranešimai, kuriuose nurodoma užpildyti ir grąžinti trumpą dokumentą, kuriame prašoma asmeninės informacijos, pavyzdžiui, apie skolininko ir bendro paskolos gavėjo gimimo datą, lytį, tabako vartojimą, profesiją, telefono numerius, amžių ir svoris. Šios formos užpildymas paprastai nereiškia, kad jūs perkate draudimo polisą; tai tiesiog parengia telefono skambučius, susijusius su hipotekos apsaugos draudimu ir galbūt kitais finansiniais produktais.

Hipotekos draudimas apsaugo nuo prarasto asmens ar asmenų, atsakingų už hipotekos mokėjimą, pajamų praradimo. Tai turi užkirsti kelią vienam katastrofiškam įvykiui, o ne tokiam, kaip prarasti jūsų šeimos namus. Nors svarbu apsisaugoti nuo šeimos maitintojo pajamų praradimo, kai yra didelių namų ūkio išlaidų, pavyzdžiui, hipotekos, jums nebūtinai reikės nedelsiant sumokėti hipoteką, jei tas asmuo mirė. Būtent tai daro hipotekos apsaugos draudimas. Jums tikrai reikės pinigų, kad padengtumėte visas pragyvenimo išlaidas. Terminuotas gyvybės draudimas leis jums išleisti grynuosius pinigus, kaip jums atrodo tinkama.

Vienintelė priežastis apsvarstyti hipotekos apsaugos draudimą, o ne terminuotą gyvybės draudimą, jei negalite atitikti draudimo sutarties kriterijų. Gali būti, kad galite gauti hipotekos apsaugos draudimą neišlaikę medicininio patikrinimo. Tačiau be medicininio patikrinimo taip pat galima įsigyti nedidelių terminuoto gyvybės draudimo sumų, taigi, jei jus sunku apsidrausti, abiejų šių produktų derinys gali būti jums tinkamas.

Kūdikis pakeliui Galbūt svarbiausias laikas turėti gyvybės draudimą yra tie metai, kai jūsų vaikai pasikliauja jumis, jei pasirūpinsite jais. Kai tik sužinosite, kad vaikas pateks į paveikslėlį, turėtumėte gauti gyvybės draudimą, jei jo dar neturite. Jei jūs ar jūsų sutuoktinis netikėtai pasipirš, likusiam sutuoktiniui teks našta ne tik uždirbti pajamas, bet ir rūpintis vaikais.

Šiame jūsų gyvenimo etape norėsite pagrįstos politikos, kuri apimtų ne tik 18 (ar daugiau) metų vaiko auginimo išlaidas, bet ir nuolatines namų ūkio išlaidas ir galbūt mokslą kolegijoje. Įsitikinkite, kad nusipirkote pakankamai draudimo, kad jūsų šeima galėtų išlaikyti tokį patį gyvenimo lygį.

Jei šiame etape jau turite gyvybės draudimą, turėtumėte iš naujo įvertinti savo politiką, nes gali tekti įsigyti daugiau draudimo.

Laikas išeiti į pensiją Kai pasieksite pensinį amžių, jūsų terminų politika tikriausiai baigsis. Jei norite vyresnio amžiaus gyvybės draudimo, jis bus labai brangus - galbūt per brangus. Taip yra todėl, kad jūsų tikimybė mirti ir tikimybė, kad draudimo kompanija turės mokėti mirties pašalpą, žymiai padidėja, kai būsite vyresni. Kitaip tariant, jūs tampate rizikingesniu klientu, o draudimo kompanijos paprašys atitinkamai sumokėti.

Jei turėsite visą gyvenimo politiką, ji bus taikoma tol, kol mirsite, tačiau jei jums nebereikės šios draudimo politikos, galite ją nutraukti, kad išsaugotumėte mėnesines įmokas ir galėtumėte visiškai išnaudoti savo grynųjų pinigų vertę.

Jei kruopščiai planavote išėjimą į pensiją ir išvengėte rimtų finansinių nelaimių per savo darbo metus, jums nereikės gyvybės draudimo, kai esate vyresnis. Jūsų išėjimo į pensiją sąskaitos ir likęs lizdo kiaušinis turėtų patenkinti likusio sutuoktinio poreikius. Gali būti sumokėta jūsų hipoteka, o vaikai bus pakankamai seni, kad galėtų išlaikyti save.

Esmė Čia yra dar vienas patarimas: jei laimėsite loterijoje, galbūt galėsite atšaukti savo gyvybės draudimo polisą. Jei esate pakankamai turtingas, galite apsidrausti. Kitu atveju norėsite iš naujo įvertinti savo gyvybės draudimo poreikius kiekvieną kartą, kai jūsų gyvenimo padėtis smarkiai pasikeis, kad įsitikintumėte, jog tuo pasirūpins visi, kuriems jūsų mirtis turės finansinės įtakos.