Kurkite verslą kaip patarėją aplink mažai aptarnaujamus klientus

Specializacija tapo kiekvieno šiuolaikinio finansų patarėjo modus operandi. Skaitmeniniame amžiuje, kai investuotojai turi daugiau pasirinkimo galimybių nei bet kada anksčiau, bendra filosofija tarnauti „visiems, turintiems pinigų“ yra nebe perspektyvus verslo modelis. Remiantis naujausiais CEG visame pasaulyje atliktais tyrimais, 70% geriausių finansų patarėjų (kurie uždirba 1 mln. USD ar daugiau per metus) daugiausia dėmesio skiria nišiniams klientams ar konkrečiam patariamosios rinkos komponentui. Daugelis eina toliau susikoncentruodami į nišą.

Pavyzdžiui, senatvės planavimas buvo gana specializuota turto valdymo sritis. Dabar tai yra minimalus minimumas. Devyni iš 10 patarėjų laiko save ar savo firmą pensijų planavimo ekspertu. Kaip patarėjai gali sukurti tikrą nišą šiandieninėje vis labiau prisotintoje „specialistų“ aplinkoje? Kurios rinkos, kuriose trūksta paslaugų, teikia didžiausias verslo augimo galimybes?

Tūkstantmečiai

75 milijonai „Millennials“ yra didžiausia gyva karta JAV. Didžioji dauguma jų neturi finansų patarėjo ar net investuoja pinigus. 79% amerikiečių nuo 18 iki 34 metų neinvestuoja. Tūkstantmečių moterų šis skaičius padidėja dar labiau - iki 85%.

Kodėl? Paprastai atsakoma, kad jie yra per skurdžiai, kad galėtų tai padaryti. Anot „Pew“ tyrimų centro, tūkstantmečiai gyventojai turi didesnes studentų paskolų skolas, skurdą ir nedarbą, kartu su mažesniais turto ir asmeninių pajamų lygiais, nei jų ankstesnės kartos padarė tuo pačiu gyvenimo etapu.

Nepaisant niūrios statistikos, joms netrūksta išteklių investuoti iš viso. Tūkstantmečiai yra iki šiol geriausiai išsilavinusi kohorta, kuri labai susijusi su ekonomine sėkme. Jie taip pat eina linkę gauti geriausią turtą istorijoje iš savo „Baby Boomer“ tėvų. PWC apskaičiavo, kad iki 2020 m. „Millennials“ ir „Gen Xers“ valdys daugiau nei pusę viso investuojamo turto arba maždaug 30 trilijonų JAV dolerių.

Remiantis „Stash“ apklausa, tikrosios priežastys, kodėl jie neinvestuoja, yra daug mažiau susijusios su turto trūkumu, o atsiribojimu nuo finansinių paslaugų pramonės:

1. Per daug painu: 69 proc. Mano, kad investuoti yra pernelyg sudėtinga
2. Neįmanoma atsisakyti: 60% tūkstantmečių moterų tipišką investuotoją prilygina senam, baltam vyrui
3. Priklausomybė nuo technikos: daugiau nei trečdalis sako, kad labiau pasitikės programomis, o ne tradicinėmis investicinėmis įmonėmis
4. Nepakanka pinigų: 41% mano, kad neturi pakankamai lėšų investuoti

Jei patarėjai gali išsklaidyti kai kuriuos iš šių stereotipų ir išmokti kalbėti tūkstantmečių kalba, galimybių kurti nišinį verslą yra begalė.

Socialiai sąmoningi investuotojai

Šiuolaikinis investuotojas vis labiau nori pakeisti pasaulį savo pinigais. Aplinkosaugos, socialinė ir valdymo (ESG) investicijos pastaraisiais metais labai išaugo. Nuo 2016 m. 8, 72 trilijono JAV dolerių ESG turtas yra valdomas profesionaliai - 33% daugiau nei prieš dvejus metus.

Paprastai apibūdinamos kaip investicijos, kurios atitinka socialines ir etines vertybes, kurias investuotojas nori paremti, ir yra:

• Politinės išlaidos / lobizmas
• Klimato pokyčiai / tvarumas
• Žmonių teisės
• Vienodos galimybės įsidarbinti / kompensacija vykdomajam asmeniui
• Neigiama / pašalinanti patikra (vengimas investuoti į prekes / paslaugas, kurios laikomos kenksmingomis ar neetiškomis)

Dėl tokios spartios ESG sektoriaus plėtros paprastam investuotojui sunku pasirinkti tinkamas investicijas, o dar svarbiau - išsiaiškinti, kurios įmonės daro tai, ką, jų manymu, darytų. Patarėjai, galintys išspręsti šias problemas, įsitvirtins kaip lyderiai pramonėje, kuriai reikalingas didelis augimas.

Užsienio piliečiai

Jungtinėse Valstijose dirba per 26, 3 milijono užsieniečių ir dar milijonai čia gyvena įvairiose situacijose. Persikėlimas į naują šalį yra pakankamai bauginantis iššūkis, todėl dar labiau reikia priimti finansinius sprendimus.

Kaip aš galiu sumokėti mokesčius? Kaip įsigyti namą? Ar galiu paimti paskolą iš banko? Ar galiu pradėti mažą verslą? Aš nesu amerikietis, ar aš vis dar galiu sutaupyti pensijai čia? Kas nutinka, kai nusprendžiu grįžti namo? Tai visi svarbūs klausimai, kuriuos turi išspręsti užsienio piliečiai, o suklydę padariniai gali būti rimti.

Čia gali padėti finansų patarėjai. Čia yra daug galimybių specializuotis, pavyzdžiui, aukštos kvalifikacijos darbuotojams, turintiems H1B / O-1 vizas, arba žmonėms iš konkrečių regionų, tokių kaip Europa ar Azija. Reikės šiek tiek laiko išmokti konkrečių reikalavimų ir įstatymų, kuriuos turi atitikti jūsų niša, tačiau atlygis bus gausus, jei galėsite įsitvirtinti kaip ekspertas.

LGBT

LGBT bendruomenės pilietinės teisės per pastaruosius kelerius metus gali būti žymiai pagerėjusios, tačiau kalbant apie asmeninius finansus, ši demografija atsilieka nuo kitų.

Palyginti su bendrąja populiacija, LGBT klientai jaučiasi daug mažiau pasirengę priimti išmintingus finansinius sprendimus ir jiems trūksta pagrindinių žinių apie pinigų valdymą, rodo „Prudential Financial“ atliktas 2016–17 metų tyrimas. Tai ypač pasakytina apie jaunesnę grupę: 6 iš 10 LGBT tūkstantmečio ir Gen X respondentų teigė, kad jiems yra nepatogu žinoti, ką, kada ir kur pirkti ir parduoti.

Vis dėlto jiems trūksta lėšų tai padaryti. Tyrimas rodo, kad LGBT klientai uždirba vidutiniškai daugiau nei visi gyventojai (25% namų ūkių uždirba daugiau nei 100 000 USD per metus) ir turi panašų skolų lygį - beveik pusė jų turi mažiau nei 10 000 USD.

Nepaisant santykinio finansinio stabilumo, nedaugelis tinkamai pasirengia savo finansinei ateičiai arba imasi iniciatyvių veiksmų tam pasiekti. Tik trečdalis LGBT klientų samdo finansinius patarėjus, o tai reiškia, kad šioje rinkoje yra daug galimybių augti planuotojams, kurie nori pasistengti suprasti unikalius šios bendruomenės poreikius ir iššūkius.

Esmė

Sukurti visą savo praktiką vieno tipo klientams nėra lengva užduotis. Yra nemažai papildomos informacijos, kurią reikia išmokti tauta; Norint įgyti pasitikėjimą bendruomene, su kuria galbūt neturite jokių ryšių, reikia ne tik laiko ir švietimo. Būtent todėl šiems klientams trūksta klientų ir jiems reikia profesionalios pagalbos.