Statybos kreditas be kreditinių kortelių

Daugeliui iš mūsų neišvengiamas geros kredito istorijos poreikis. Kai ateina laikas nusipirkti automobilį ar namą, išsinuomoti butą, susikurti naujas komunalines paslaugas, įsigyti mobilųjį telefoną ar tvarkyti kitas finansines operacijas, sveika kredito istorija yra labai svarbi. Daugeliui pirmas žingsnis nustatant kredito istoriją yra kreditinių kortelių naudojimas.

Laimei, tik nedidelė jūsų kredito taškų dalis yra pagrįsta kreditinių produktų (kreditinių kortelių) turėjimu ir naudojimu. Tačiau vartotojai, kurie negali arba nenori gauti kredito kortelės, kredito istoriją gali sukurti kitais būdais.

Suprasti savo FICO balą

Jūsų FICO balas yra pagrįstas taip:

• Mokėjimo istorija: 35%
• Kredito panaudojimas (skolinga suma palyginti su visu turimu kreditu): 30%
• Sąskaitos amžius / kredito istorijos trukmė: 15%
• Naujos sąskaitos / sunkūs paklausimai: 10%
• Kredito rūšis / naudojamas kredito tipas: 10%

„VantageScore“, kita vartotojo kredito reitingavimo sistema, naudoja panašius kriterijus, šiek tiek skirtinga formule, kurią sukūrė trys kredito atskaitomybės agentūros („Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“).

Aišku, svarbiausi veiksniai yra laiku nustatytų mokėjimų visiems kreditoriams istorija ir skolos maža suma, palyginti su jūsų turima kredito suma (vadinama kredito panaudojimo koeficientu).

Nuolat mokėkite senas sąskaitas

Ši sena studentų paskola gali jaustis kaip albatrosas ant kaklo, tačiau laiku išmokėti mokėjimai ir sąskaitos amžius padidins jūsų rezultatą. Tinkamai turinti sąskaita atsižvelgia į jūsų balą iki 10 metų nuo jos atsiskaitymo ir uždarymo, todėl nepraleiskite mokėjimų ar nesumokėkite pavėluotai.

Apmokėkite ir kolekcines sąskaitas, nes naujausioje FICO partitūros versijoje nepaisoma mokamų kolekcijų (tačiau rimtai reikia įvertinti jūsų balą už neapmokėtas kolekcijas).

Praneškite apie savo nuomą

Vartotojams, turintiems aukštesnio lygio riziką ar nepagaunamus kreditus, pranešti apie nuomos įmokas yra labai protingas žingsnis. Patirties tyrime nustatyta, kad vartotojams, turintiems „plonas“ kredito bylas (nepakanka duomenų, kuriais remiantis būtų galima pagrįsti balą), pridėjus nuomos istoriją, jie tapo vertinami. Daugelis šoktelėjo tiesiai į pagrindinę kredito kategoriją. Be to, vartotojų, kurie jau turėjo kredito reitingus, reitingai padidėjo vidutiniškai 29 punktais.

Štai kodėl: Didelė vartojimo kredito rizikos dalis yra pagrįsta mokėjimo istorija ir sąskaitos amžiumi. Vartotojai, kurie reguliariai moka įmokas laiku, gauna abiejų tipų taškus. Tačiau tokiomis aplinkybėmis atsakingai nuomojantys vartotojai istoriškai atsidūrė nepalankioje padėtyje. Nors iškeldinimai ir kolekcionavimas gali padaryti daug žalos, iki šiol atsakinga nuomos istorija nedavė jokios naudos arba jos neturėjo jokios naudos.

Laikai pasikeitė. Dabar visos pagrindinės kredito ataskaitas teikiančios agentūros į vartojimo kredito bylą įtraukia nuomos mokėjimus (kai pranešama). Nuomos įmokų istorija neįtraukiama į FICO balus, tačiau gali būti įtraukta į savininkams pateiktą specialaus kredito ataskaitą. Nuomos istorija yra įtraukta į „VantageScore“, ir tai iš tikrųjų gali padidinti vartotojo kredito reitingą per vieną mėnesį.

Vartotojai negali pranešti apie savo nuomą. Turto valdytojas ar nuomotojas gali atsiskaityti tiesiogiai kredito agentūrai arba nuomininkas gali pasirašyti pas trečiosios šalies nuomotoją. Šios įmonės apima „Rental Kharma“ ir „RentReporters“ - taip pat „ClearNow“, „RentTrack“ ir „PayYourRent“, tris nuomos žurnalistus, bendradarbiaujančius su „Experian RentBureau“.

Imkitės paskolos

Vienas geras būdas įrodyti, kad esate geras kredito lažybas, yra skolintis pinigus ir laiku juos grąžinti. Daugelis paskolų yra nurodomos kaip išsimokėtinai sąskaitos, o kreditų ataskaitų agentūros nori įsitikinti, kad su jumis galite atsakyti atsakingai. (Kaip bebūtų keista, kad paskolos motociklams ir motoroleriams dažnai nurodomos kaip atnaujinamasis kreditas, net jei jos ir yra paskolos išsimokėtinai. Tai gali jus pakenkti, nes iš pradžių kredito panaudojimo koeficientas bus labai didelis.)

Eik į savo banką ir paklausk apie nedidelę asmeninę paskolą. Jei negalite gauti tradicinės neužtikrintos paskolos, galite gauti paskolą, užtikrintą užstatu, pavyzdžiui, indėlio sertifikato sąskaitoje esančiomis lėšomis, kurių negalite atsiimti, kol negrąžinta paskola.

Jei bankai nėra pasirinkimo galimybė, daugelis panašių kreditorių, tokių kaip „Prosper“ ir „Paskolų klubas“, praneša kredito įstaigoms, ir jų patvirtinimo procentai yra didesni nei bankų.

Atidarykite parduotuvės kredito sąskaitą

Daugelyje parduotuvių siūlomos kreditinės sąskaitos. Dauguma pranešama apie atnaujinamąjį kreditą, tą patį kaip ir kredito kortelė. „Home Depot“ siūlo projektų paskolas. Daugelyje vietinių namų tvarkymo parduotuvių taip pat siūlomos kreditinės sąskaitos, o kai kuriose galima sumokėti užstatą vietoje gero kredito. „Staples“ biuro reikmenų parduotuvėje yra keletas kredito produktų, įskaitant asmeninę kredito sąskaitą, kurią administruoja „Citibank“. Prieš kreipdamiesi dėl parduotuvės kredito, įsitikinkite, kad pardavėjas atsiskaito kredito biuruose.

Be to, atminkite, kad kai kurios kreditinės kortelės yra geresnės nei kitos žmonėms, kurių kredito balai yra prasti, o kitos gali padėti asmenims susigrąžinti prastą kreditą.

Pasitarkite su savo komunalinių paslaugų įmone

Dauguma komunalinių paslaugų teikėjų kredito įstaigoms teikia tik informaciją apie nepageidaujamą informaciją, tačiau jei jūs gyvenate Detroite ir mokate savo sąskaitas laiku, jums pasisekė. „DTE Energy“ praneša apie visas mokėjimų istorijas - tiek teigiamas, tiek neigiamas. Klientai, kurie laiku sumoka sąskaitas, naudojasi atsakingai tvarkydami šias namų ūkio išlaidas.

Ne Detroite? Kreipkitės į savo komunalinių paslaugų teikėją, kad sužinotumėte, ar jis teikia ataskaitas kredito įstaigoms, ir jei taip, nurodykite sąskaitą savo vardu. Jei ne, vis tiek galite pasinaudoti teigiama mokėjimų istorija. Daugelis komunalinių paslaugų teikėjų mielai pateikia orientacinį laišką geros būklės sąskaitos savininkui.

Laikyk savo darbą

Užimtumas neatsižvelgia į jūsų kredito rezultatą, tačiau jis pasirodo jūsų kredito byloje. Kai kurie kreditoriai (pavyzdžiui, hipotekos kreditoriai), prieš patvirtindami kredito paraišką, turi pamatyti stabilią užimtumo istoriją.

Esmė

Sveikas kreditas gaunamas atsakingai naudojant kredito produktus. Negalite visiškai išvengti kredito, jei jūsų tikslas yra sukurti patikimą kredito istoriją ir kredito rezultatą (kurie nėra tas pats dalykas). Dėl šios priežasties vartotojams, norintiems gauti kreditą, gali prireikti įsigyti kreditinę kortelę. Apsaugota kredito kortelė veiks tol, kol vartotojas galės gauti tradicinę kortelę (dar kartą įsitikinkite, kad ji atsiskaito kredito įstaigose). Atminkite, kad kreditinės kortelės gali padėti padidinti jūsų balą, tačiau norint gauti kreditą niekada nereikia kredito kortelės skolos . Kaip visada, stebėkite savo kredito ataskaitą dėl netikslumų ir būtinai pasinaudokite nemokamomis kredito įvertinimo paslaugomis, kad pamatytumėte, kur esate su kredito biuru.