Ceds komisijos apibrėžimas
Draudimo komisiniai yra mokestis, kurį perdraudimo įmonė moka perdraudimo įmonei administracinėms, draudimo ir verslo įsigijimo išlaidoms padengti. Komisija taip pat padeda perdraudimo įmonei kompensuoti prarastas atsargų priemokų lėšas. Perdraudimas yra būdas, kuriuo draudikai gali paskirstyti draudimo sutarčių riziką, perduodami dalį savo draudimo polisų kitoms, paprastai mažesnėms, bendrovėms. Didelės įmonės naudos perdraudikus, kad sumažintų riziką savo knygose ir leistų sau įsigyti papildomų sutarčių.
Perdraudikas surinks įmokas iš draudėjų ir grąžins dalį įmokos perdraudimo įmonei kartu su draudimo komisija. Perdraudimo įmonė gali perduoti dalį ar visą riziką iš savo draudimo poliso portfelio perdraudimo įmonei.
Kaip nustatoma perėmimo komisija
Draudimo kompanijos, siekiančios sumažinti riziką, naudodamos perdraudimą, dažnai sudaro proporcingą sutartį, dar žinomą kaip proporcinga sutartis. Proporciniame susitarime tiek perdraudimo įmonė, tiek perdraudikas dalijasi įmokomis ir padengia bet kokius žalos nuostolius pagal sutartą procentą. Pavyzdžiui, perdraudimo draudikas gali išlaikyti 60% įmokos ir rizikuoti, o perdrausti 40%.
Kitu atveju draudikas gali naudotis kvotos dalijimosi sutartimi. Taikydamas šį metodą, perdraudikas sutinka prisiimti fiksuotą galimo žalos atlyginimo procentą prieš perimant perdraudimo įmonę. Šiame pavyzdyje perdraudimo įmonė naudoja 60% kvotos dalį, pasilieka tik 40% sumokėtų įmokų ir padengia tik 40% reikalavimo. Perdraudikas gauna 60% įmokos ir turi padengti 60% visos žalos. Daugelyje kvotų dalijimosi susitarimų bus numatyta didžiausia žalos doleriais suma, kurią padengia perdraudikas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kompensavimo mokestis yra mokestis, kurį perdraudimo įmonė moka perdraudimo įmonei už administravimo, draudimo ir verslo įsigijimo išlaidas.
- Perdraudikai iš draudėjų surenka įmokas ir perveda dalį lėšų perdraudimo įmonei kartu su kompensavimo komisija.
- Perdavimo komisiniai nustatomi naudojant proporcingą sutartį, dar vadinamą proporcinga sutartimi, arba susitarimą dėl kvotos.
Išmokos komisijos apskaičiavimas
Draudimo komisiniai yra perdraudimo sutarties dalis ir paprastai nurodomi procentais. Sutartyje taip pat bus nurodytos įsigaliojimo datos, kada susitarimas gali būti atnaujintas ar pertvarkytas. Komisinis mokestis padeda perdraudėjui kompensuoti kai kurias išlaidas, patirtas sudarant draudimo polisą. Be to, žalos atlyginimo komisija padeda kompensuoti prarastas įmokų lėšas, kurias perdraudimo įmonė būtų turėjusi rezerve būtinumui padengti.
Perdraudimo sutartyse taip pat gali būti apskaičiuojama komisinių atlyginimo suma, atsižvelgiant į realius nuostolių įvykius. Paprastai ši tvarka apima didžiausią ir mažiausią komisinius tarifus. Slenkamasis komisinis mokestis mažės didėjant nuostolių santykiui.
Kompensavimo komisijos ir įmonės pelnas
Draudimo kompanijos sprendimus ir pelningumą grindžia kombinuotu koeficientu. Šis skaičius yra visų nuostolių ir išlaidų, susijusių su draudimo sutarčių sudarymu, suma, padalyta iš uždirbtų įmokų. Šis santykis padeda įmonei įvertinti, ar tam tikra perdraudimo sutartis yra pelninga. Išlaidas sudaro bendrosios pridėtinės išlaidos, tarpininkavimo mokesčiai, komisiniai už atlyginimą ir kitos išlaidos.
Aktuarijos įvertins kombinuotą santykį ir jį panaudos, kad nustatytų, ar perdraudimo sutarties sąlygos užtikrins priimtiną grąžą.
Realiojo pasaulio pavyzdys
Kaip pranešė „NewsWire.ca“, 2019 m. Sausio mėn. Pabaigoje Kanados Didžiojo Vakarų Vakarų gyvybės draudimo įmonė (GWO.TO) JAV įsteigtas gyvybės ir anuiteto draudimo skyrius paskelbė, kad perdraudimo būdu perduos didžiąją dalį savo gyvybės draudimo ir anuitetų verslo japonams. „Dai-ichi Life Holdings“ apsauginio gyvybės draudimo skyrius.
Sandorio vertė yra apie 1, 2 milijardo USD ir apima nemažą teigiamą komisinį atlyginimą „Great-West Lifeco“ JAV subjektams (nors tiksli komisinio atlyginimo suma nebuvo išleista). Sandoris taip pat apima maždaug 400 mln. USD kapitalo išleidimą.
Perduotu verslu buvo prekiaujama pagal „Great-West Financial“ prekės ženklą ir jis apima banko ir įmonių valdomą gyvybės draudimą, gyvybės draudimą vienkartinėmis įmokomis, individualius anuitetus ir kai kuriuos „Great-West“ uždarojo tipo gyvybės draudimus ir anuitetus.
„Great-West Lifeco“ yra Kanadoje įsikūrusi tarptautinė finansinių paslaugų įmonė, kuri laikoma viena didžiausių Kanados gyvybės draudikų. Nuo 2019 m. Vasario 8 d. Jos rinkos riba buvo 29, 74 milijardo JAV dolerių. Firma pranešė, kad 2018 m. Ketvirtojo ketvirčio rezultatai 2019 m. silpnesnis ketvirtasis ketvirtis akcijų rinkose.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.