CFA ir CFP®: koks skirtumas?

Skirtumai tarp kvalifikuoto finansų analitiko (CFA) ir atestuoto finansų planuotojo (CFP®) yra daug. Tačiau pagrindinis skirtumas dažnai yra tas, kad CFP® dirba su atskirais klientais, kad pasiektų asmeninius finansinius tikslus, o CFA daugiausia dėmesio skiria investicijoms į didelio masto įmonių situacijas.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• CFA ir CFP® yra du plačiai pripažinti ir gerbiami specialistų uždirbti finansiniai įgaliojimai.
• CFA programa yra labai plati ir galbūt tikslingiau apibūdinama kaip finansinio magistro laipsnio ir lydinčių nepilnamečių apskaitos, ekonomikos, statistinės analizės ir portfelio valdymo atitikmuo.
• „CFP®“ tikslas - mokyti finansinius patarėjus kurti ir įgyvendinti investuotojų finansinius planus.

Sertifikuotas finansinis planuotojas (CFP®)

Sertifikuotas finansų planuotojas (CFP®) padeda asmenims planuoti savo ateities finansus. BŽP nėra orientuota tik į investicijas; jie padeda savo klientams pasiekti konkrečius ilgalaikius finansinius tikslus, pavyzdžiui, taupyti pensijai, pirkti namą ar įsteigti kolegijos fondą savo vaikams.

Norėdami tapti CFP®, asmuo turi baigti studijų kursą ir išlaikyti dviejų dienų egzaminą. Egzaminas apima turto valdymą, mokesčių planavimą, draudimą, pensijų planavimą, turto planavimą ir kitas pagrindines asmeninių finansų temas. Visos šios temos yra svarbios tam, kas siekia padėti klientams pasiekti finansinius tikslus.

Atestuotas finansų analitikas (CFA)

Kita vertus, CFA investuoja į didesnes aplinkybes, paprastai didelėms investicinėms įmonėms tiek pirkimo, tiek pardavimo, investiciniams fondams ar rizikos draudimo fondams. CFA taip pat gali pateikti vidaus finansinę analizę korporacijoms, kurios nepriklauso investicinei pramonei. Nors CFP® daugiausia dėmesio skiria turto valdymui ir atskirų klientų planavimui, CFA daugiausia dėmesio skiria korporacijos turto valdymui.

Norėdami tapti CFA, asmuo turi baigti griežtą studijų kursą ir per dvejus ar daugiau metų išlaikyti tris egzaminus. Be to, kandidatas privalo laikytis griežto etikos kodekso ir turėti ketverių metų darbo patirtį priimant sprendimus dėl investavimo.

Pagrindiniai skirtumai

Pagrindinis skirtumas tarp šių dviejų paskyrimų yra susijęs su vaidmeniu ar darbu, kuris pirmiausia susijęs su asmeniu. Finansinių patarimų teikimas ir planavimas asmenims ir šeimoms greičiausiai bus įtraukti į sertifikuotų finansų planuotojų siūlomus mokymus ir mokymo programas bei jų teikiamas paslaugas. Tai apima investicijų portfelių, draudimo produktų ir mokesčių patarimų rekomendavimą.

CFA įstatų savininkai, atvirkščiai, dažniausiai dirba tokiose finansų įstaigose kaip bankas, rizikos draudimo fondas, pensijų ar investicinių fondų įmonė. Šie specialistai aktyviai valdo portfelius, užsiima akcijų tyrimais ar finansine analize ir prekiauja tokiu turtu, kaip išvestinės priemonės, prekės ar valiutos.

Vis dėlto kai kurie CFA užsakovai gali užsiimti finansinėmis konsultacijomis arba vykdyti patariamąją praktiką. Panašiai asmenys, turintys CFP® kvalifikaciją, gali dirbti banke ar prekybos įmonėje. Kai kuriais atvejais pageidautina laikyti abu paskyrimus, kad gautumėte visą įgūdžių ir žinių, susijusių su jūsų atliktu darbu, rinkinį.

Rinkdamiesi paskyrimą, kurio norite tęsti, paklauskite savęs, kokį darbą norite atlikti, kur norite dirbti ir ar norite dirbti kaip garantuojamą atlyginimą gaunantis darbuotojas ar verslininkas, kur dangus (ir rūsys) yra riba. Nesvarbu, kurį pasirinksite, kiekviena iš šių finansinių nuorodų suteiks daug profesinių galimybių tiems, kurie praleidžia laiką ir energiją, kad jas užsidirbtų.

Patarėjo įžvalga

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
„STA Wealth Management“, LLC, Hiustonas, Teksasas

Turint omenyje visus pavadinimus ir akronimus finansinių paslaugų pramonėje, nenuostabu, kad jus gali supainioti šios panašiai skambančios sąvokos.

Tapti BŽP ar CFA yra sunku. Kiekvienas turi griežtus egzaminus, kuriuos reikia išlaikyti. Kad išlaikytų paskyrimą, abiem atvejais taip pat reikia tęstinio išsilavinimo.

BŽP daugiausia pataria asmenims, tačiau kai kurie pataria ir smulkaus verslo savininkams. BŽP taip pat padeda planuoti pensiją, investuoti ir kitus finansinius planus.

Kita vertus, CFA pataria įvairioms institucijoms, tokioms kaip bankai, investiciniai fondai, pensijų fondai, draudimo bendrovės ir vertybinių popierių firmos. Jie daugiausia dėmesio skiria akcijų rinkai ir rinkos analizei, padėdami įmonėms ir įstaigoms priimti gerus investicinius sprendimus. CFA taip pat kaupia portfelio paskirstymą asmenims.