CPA, CFA ar CFP® - atsargiai rinkitės santrumpą

Nesvarbu, ar ieškote gero karjeros kelio, ar tiesiog norite sužinoti apie įvairius finansinius duomenis, šis straipsnis padės jums išsiaiškinti tris geriausiai žinomus profesinius paskyrimus finansų pramonėje: atestuotas buhalteris (CPA), atestuotas finansų analitikas (CFA). ) ir Sertifikuotas finansinis planuotojas (CFP®). Kiekvienas iš šių trijų yra orientuotas į karjerą ir, nors jų sutrumpinimai dažnai skamba pakaitomis, kiekvienas žymėjimas suteikia jums kažką unikalaus. Sekite kartu, kad sužinotumėte, kiek kursinio darbo ir studijų reikia kiekvienam paskyrimui, kokią karjerą jie paprastai veda ir kiek galėtumėte uždirbti.

Atestuotas buhalteris (CPA)

Daugeliui žmonių CPA yra geriausiai žinomas kaip asmuo, kuris rengia mokesčių deklaracijas. CPA tikrai tai daro, bet daro ir daug daugiau. CPA licencija yra teisiškai reikalinga tam tikriems darbams atlikti, tokiems kaip viešoji apskaita (nepriklausomas auditas). Tačiau norint paruošti mokesčių deklaracijas nereikia CPA licencijos. Valstybių įstatymai reglamentuoja, ką CPA gali ir ko negali daryti su savo licencija.

Reikalavimai Reikalavimai skiriasi priklausomai nuo valstybės, tačiau paprastai norėdami atsisėsti į CPA egzaminą, kandidatai privalo turėti 120 semestro valandų bakalauro laipsnį. Norėdami gauti CPA paskyrimą, kandidatai privalo išlaikyti vieningą CPA egzaminą, įgyti atitinkamos darbo patirties ir atitikti papildomus švietimo reikalavimus. Apskritai, papildomi išsilavinimo reikalavimai paprastai susideda iš 24–30 semestro apskaitos valandų, uždirbamų per verslo ar verslo bakalauro laipsnį. Daugelyje valstybių taip pat reikalaujama minimalaus vienerių ar dvejų metų apskaitos ir (arba) audito patirties. Kai kurios valstijos gali reikalauti 150 semestro valandų, kad gautų CPA.

Be patirties reikalavimų, CPA licencija paprastai užtrunka apie 18 mėnesių, kad ji viršytų švietimo reikalavimus. Daugelis studentų pasirenka apskaitos magistro laipsnį, kad įvykdytų savo švietimo reikalavimus.

Egzaminas
Nors reikalavimai klasei yra pagrindinis reikalavimas, CPA egzaminas yra savaime sunki užduotis. Egzaminus administruoja Amerikos atestuotų viešųjų buhalterių institutas, CPA vadovaujantis organas JAV. 14 valandų kompiuterizuotas egzaminas susideda iš keturių skyrių:

1. Auditas ir atestacija
2. Finansinė apskaita ir atskaitomybė
3. Reglamentas
4. Verslo aplinka ir sąvokos

Karjera Daugelis antrosios pakopos apskaitos studentų gauna darbo pasiūlymus dar prieš baigdami studijas. Apskaita yra sritis, kurioje reikia paklausos, ir prognozuojama, kad ji išliks tokia pati. JAV darbo statistikos biuro duomenimis, užimtumas nuo 2006 m. Iki 2016 m. Augs 18%; tai sudaro beveik 226 000 naujų pareigybių. CPA, norintiems pakilti į aukštesnio lygio įmonių pozicijas, labai svarbu turėti dvejų ar trejų metų patirtį didelėje apskaitos įmonėje.

Ieškantiems apmokamo darbo, bet nenorintiems lipti įmonių laiptais, kiekviename mieste yra daugybė buhalterių vietų mažose apskaitos įmonėse ir praktikose. Ambicingesniems darbo ieškantiems asmenims pelningos CPA pozicijos yra rizikos draudimo fondų apskaitoje ir su Sarbanes-Oxley susijusiame darbe. Pagrindiniai reikalavimai šioms pareigoms yra patirtis ir puikus išsilavinimas.

Atestuotas finansų analitikas (CFA)

CFA reputacija verslo bendruomenėje yra pasaulinės klasės, o CFA charterininkai dirba daugelyje pasaulio šalių. CFA programa yra labai plati ir galbūt tikslingiau apibūdinama kaip finansinio magistro laipsnio ir lydinčių nepilnamečių apskaitos, ekonomikos, statistinės analizės ir portfelio valdymo atitikmuo. Nors CFA paskyrimas nėra teisinis reikalavimas atlikti darbą kaip finansų analitiką (kertinis CFA darbas), tai yra puikus būdas užkišti koją durelėse, kad būtų galima nulaužti vieną iš sunkiausių darbų.

Pagal reputaciją geriausias būdas gauti finansų darbą Wall Street yra verslo administravimo magistro laipsnis vienoje iš kelių išskirtinių mokyklų, įskaitant Wharton, Harvard ir Stanford. Antras geriausias būdas yra užsidirbti CFA chartiją ir turėti gerą pramonės patirtį. Kai kuriais atvejais CFA paskyrimas netgi vertinamas aukščiau nei MBA.

Reikalavimai

CFA paskyrimas (suteiktas CFA instituto) uždirba savo reputaciją daugiausia dėl varginančio proceso, kurį kandidatai turi patirti užsidirbdami CFA chartiją. Nors egzaminas yra labai demokratiškas ir atviras visiems, turintiems bakalauro laipsnį, realūs tikimybė išlaikyti egzaminą yra tie, kurie rimtai vertina šią sritį. Trys bendrieji reikalavimai uždirbti CFA chartiją yra išlaikyti tris egzaminus, turėti bakalauro laipsnį (bet kuriame dalyke) ir turėti trejų metų darbo patirtį finansų srityje.
Egzaminas

Norėdami gauti CFA chartiją, kandidatai privalo išlaikyti šešių valandų egzaminą kiekvienam iš trijų lygių. Pirmasis egzaminas galimas du kartus per metus (birželio ir gruodžio mėn.), O kiti du - tik birželio mėnesį. Trijų testų išlaikymo lygis paprastai yra mažesnis nei 55%, taigi, jei neišlaikysite antrojo ar trečiojo egzamino, turite palaukti vienerius metus, kad jį išlaikytumėte dar kartą.

Kiekviename iš trijų testų yra tokia pati medžiaga kaip etika ir finansinė analizė. Apskritai, nors pirmasis testas apima plačius finansinius principus, antrasis yra labai intensyvus finansinės analizės ir apskaitos egzaminas, o trečiasis egzaminas apima portfelio valdymą ir sprendimų priėmimą.

Karjera: CFA instituto duomenimis, 49% užsakovų dirba instituciniams investuotojams kaip vidaus analitikai, 16% dirba tarpininkų tarpininkams, o likę 29% dirba universitetams, vyriausybei ir kitoms sritims. Nors CFA darbo vietų nėra tiek daug, tačiau su CFA susijusios darbo vietos yra galbūt pelningesnės. 2011 m. CFA instituto narių kompensavimo tyrimas praneša, kad vidutinė kompensacija akcijų portfelio valdytojui yra 215 000 USD, o verslo plėtros pareigūnai užima gretas, o mediana siekia 350 000 USD.

Sertifikuotas finansinis planuotojas (CFP®)

Sertifikuotas finansinis planuotojas (CFP®) yra vienintelis paskyrimas iš trijų, orientuotų į investicijas. Tai suteikia ypač praktinį studijų kursą norintiems tiesiogiai dirbti su atskirais investuotojais. „CFP®“ tikslas - mokyti finansinius patarėjus kurti ir įgyvendinti investuotojų finansinius planus.

Reikalavimai ir egzaminas CFP® reikalavimai, kuriuos nustato CFP® standartų valdyba, yra bakalauro laipsnis, turintis bet kokią didelę, trejų metų finansinio planavimo patirtį, kitus švietimo reikalavimus (žr. Toliau) ir egzaminą. 10 valandų egzaminas apima: investicijų planavimą, draudimą, turto planavimą, rizikos valdymą, mokesčių ir pensijų planavimą.

Norint laikyti egzaminą, reikia baigti nustatytą studijų kursą atitinkamose finansinio planavimo srityse, išskyrus atvejus, kai išimtis taikoma. Šie šeši būtini kursai trunka apie devynis mėnesius ir yra vykdomi kolegijų miesteliuose nacionaliniu mastu. Jie yra:

1. Finansinis planavimas: procesas ir aplinka
2. Draudimo planavimo pagrindai
3. Pajamų apmokestinimas
4. Pensijų poreikių planavimas
5. Investicijos
6. Turto planavimo pagrindai

Karjera Žmonės, kuriems CFP® suteikimas suteikia daugiausiai naudos, yra tie, kurie paprastai dirba tiesiogiai su atskirais klientais. Žmonės, turintys BŽP, turi galimybių nacionaliniu mastu, tačiau tai nebūtinai yra raktas į gerai apmokamą darbą, priešingai nei CPA. „CFP®“ nėra tipiškas atlyginimas, nes tai padeda įgyti kliento pasitikėjimą iš esmės verslininko padėtimi. Pajamų potencialą lemia finansų konsultanto pardavimo rezultatai, o ne atlyginimo skalė.

Esmė

Iš trijų paskyrimų tik CPA reglamentuoja valstybės įstatymai (siekiant apsaugoti viešąjį interesą). Pasirinkdami paskyrimą, kurio norite tęsti, paklauskite savęs, kokį darbą norite atlikti, kur norite dirbti ir ar norite dirbti kaip garantuojamą atlyginimą gaunantis darbuotojas ar verslininkas, kur dangus (ir rūsys) yra riba. Nesvarbu, kurį pasirinksite, kiekviena iš šių trijų finansinių nuorodų suteiks daug profesinių galimybių tiems, kurie praleidžia laiką ir energiją, kad jas užsidirbtų. (Apie tai skaitykite „CFA vs. CFP®: koks skirtumas?“)