„Chase“ ir „Wells Fargo“ didelės grynosios vertės sąskaitos: koks skirtumas?
Didelės grynosios vertės asmenims (HNWI) labai svarbu rasti tinkamą krantą. Tvarkydami tokias dideles pinigų sumas, net nedideli grąžos, mokesčių, atlygio ir naudos skirtumai gali padaryti reikšmingą skirtumą. Dėl šios priežasties dauguma didžiųjų bankų palaiko savarankiškus skyrius, kurie griežtai rūpinasi HNWI. Šie specialūs bankų padaliniai siūlo daugybę paslaugų, neprieinamų tradiciniams klientams, tokias kaip specialus turto valdymo atstovas, konsjeržinė bankininkystė, hipotekos su nuolaida ir privilegijos kredito kortelėmis.
Du seniausi ir žinomiausi JAV bankai, „JPMorgan Chase & Co.“ (JPM) ir „Wells Fargo & Company“ (WFC), kiekvienas siūlo privačios bankininkystės paslaugas sąskaitų turėtojams, kurių balansas viršija tam tikras ribas. „Chase“ siūlo savo privačių klientų bankininkystę, o „Wells Fargo“ pavadino savo programą „Privatus bankas“, kviesdami asmenis, susijusius su privačiais klientais. Programos yra nepaprastai panašios; abiem būdingos hipotekos privilegijos, didesnis tam tikrų indėlių sąskaitų pajamingumas ir labiau individualizuotos paslaugos, tačiau tarp dviejų bankų yra subtilių skirtumų. Labiausiai „Wells Fargo“ nustato minimalų 1 mln. USD sąskaitos likutį, kad galėtų tapti privačiu klientu, o minimalus likutis „Chase“ yra tik 250 000 USD, norint atidaryti reikia tik 100 USD.
Chase privačių klientų bankininkystė
„Chase“ siūlo privačių klientų bankininkystės klientams diskontuotas įvairaus lygio hipotekų palūkanų normas, atsižvelgiant į kliento indėlių sumą ir investicijas į „Chase“. Šios diskontuotos palūkanų normos yra taikomos fiksuotos palūkanų normos paskoloms visą paskolos galiojimo laiką ir reguliuojamų palūkanų paskoloms (ARM) iki pirmojo patikslinimo. Banko privatiems klientams taip pat taikoma 750 USD nuolaida uždarymo išlaidoms padengti. Jų paskolos uždaromos greičiau, nes jos gauna prioritetinį apdorojimą ir gali patekti į specialią vyresniųjų asmenų draudimo komandą. Palūkanų normos nuolaidos „Chase“ privatiems klientams taikomos būsto kredito linijoms (HELOC), taip pat tradicinėms hipotekoms.
„Chase“ privatūs klientai gauna turto valdymo paslaugas iš „JPMorgan“. Šios paslaugos apima finansines patariamąsias paslaugas, investicinius fondus, vertybiniais popieriais pagrįstą skolinimą, anuitetus ir kolegijų planavimą, į kurį įeina 529 mokesčių lengvatų planai. Privatiems klientams teikiamos bankininkystės klientams suteikiamas patarėjas privatiems klientams ir galimybė naudotis įmonės globalios strategijos ir globalių sprendimų komandomis.
„Chase“ siūlo prieigą prie savo „Chase Sapphire Reserve“ kortelės, kuriai suteikiama 300 USD kelionės kreditų kasmet. Jie taip pat siūlo savo „Chase Sapphire Preferred“ kortelę, kuri renka dvigubus taškus kelionių ir vakarienės metu visame pasaulyje.
„Chase“ privačių klientų tarnyba siūlo specializuotą privačių klientų patarėją, kuris padės planuoti ir vykdyti investicijas.
„Wells Fargo“ privatus bankas
Hipotekos premijos privatiems klientams „Wells Fargo“ apima skirtingą teritoriją. Kaip ir „Chase“, klientams taikoma speciali palūkanų norma, pagrįsta indėlių sąskaitos sumomis. Privatūs klientai, turintys esamą hipoteką ir mokantys didelę vienkartinę pagrindinę įmoką, gali pasirinkti pakeisti savo likusį balansą. Šis procesas patikslina likusio termino amortizacijos lentelę ir leidžia kiekvienai paskesnei įmokai skirti pagrindinę sumą, palyginti su palūkanomis. Banko grynųjų pinigų pirkimo galimybė klientams suteikia galimybę naudotis tik grynaisiais pinigais pasiūlius nekilnojamojo turto sandorius ir vis tiek finansuoti jų pirkimą. Pirkėjas už turtą sumoka grynaisiais, o vėliau per 90 dienų gali kreiptis dėl hipotekos su „Wells Fargo“. Turėdami gerą kreditą, privatūs klientai gali nusipirkti turtą su trumpa paskola ir sumažins tik 10, 01 proc.
„Wells Fargo“ privatūs klientai gauna individualizuotą turto planavimą, investicijų valdymą, pasitikėjimo paslaugas ir privačią bankininkystę. Be to, klientai, turintys unikalų turtą, pavyzdžiui, smulkųjį verslą, naftą, dujas ir mineralus, bei investicinį nekilnojamąjį turtą, gali naudotis šių nišų ekspertų praktiniu valdymu.
„Wells Fargo“ jiems siūlo „Privatų banką pagal kvietimą vizai pasirašyti“, kuris uždirba tris taškus už kelionei išleistą dolerį, du - už vakarienę ir vieną tašką už visus kitus pirkinius. Kaip ir daugumoje kitų HNW kortelių, už ją neimamas metinis mokestis, ir tuo daugiau pinigų išleidžiate, tuo daugiau pinigų išleidžiate.
Tvarkydami tokias dideles pinigų sumas, net nedideli grąžos, mokesčių, atlygio ir naudos skirtumai gali padaryti reikšmingą skirtumą.
Kitaip nei „Chase“ siūloma individualizuota investavimo patarėjų paslauga, „Well Fargo“ siūlo tik kontaktinę formą, kurią reikia užpildyti, o banko atstovas paskambins jums aptarti. Jos tinklalapyje yra daugybė informacijos apie tai, į ką galite investuoti, tačiau tai nieko nedaro, kad sušvelnintų nerimą ir nepridėtų patogumo ir patarimų, kurių pradedantysis investuotojas gali ieškoti savo banke.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Nors abu bankai teikia daugybę pranašumų HNWI, reikia spręsti apie konkrečias paslaugas, kurios, kliento manymu, gali suteikti didžiausią naudą.
- „Wells Fargo“ gali kreiptis į klientą, daug investuojantį į nekilnojamąjį turtą, kuriam dažnai reikalingas kūrybinis hipotekos finansavimas.
- Tuo tarpu tiems, kurie aktyviai prekiauja akcijomis ir labiau rūpinasi tarpininkavimu banko veikloje, gali būti geriau su JPMorgan Chase.