Atidžiau žvelkite į pagreitintos naudos motociklus

Gyvybės draudimo polisai, į kuriuos įeina greitųjų išmokų turėtojai, draudėjams suteikia kelių rūšių apsaugą vienoje transporto priemonėje. Ši politika dabar gali pasiūlyti apsaugą nuo lėtinių ligų, kritinių ligų ir slaugos namuose priežiūros, be tradicinės mirties išmokos ir piniginės vertės.

Vairuotojai suteikia savininkui kontrolę

Pasak „Leestburge“ (VA) įsikūrusio „Kestler Financial Group“ prezidento ir generalinio direktoriaus Jasono Kestlerio, padidintos naudos suteikiantys vairuotojai vartotojams užtikrino aukštesnį draudimo apsaugos kontrolę. "Dabar klientai gali pradėti arba sustabdyti pajamų srautą iš savo politikos, kai jiems kyla poreikis. Daugelis motociklininkų dabar taip pat teikia pragyvenimo išlaidų koregavimą, kad neatsiliktų nuo infliacijos."

Dėl rinkos demografijos, pagerėjusio finansinio išsilavinimo ir didėjančių sveikatos priežiūros paslaugų kainų bei poreikio daugialypės terpės apsauga vienoje transporto priemonėje tapo patrauklesnė vartotojams. Bet tie, kuriems reikia specifinių apsaugos nuo šių unikalių transporto priemonių rūšių, turi perskaityti puikų atspaudą ir atlikti namų darbus, kad suprastų, ar gaus tai, ko iš tikrųjų siekia, ir kiek už tai sumokės.

Kas yra pagreitintos naudos motociklininkai?

Pagreitintos pašalpos vairuotojai iš esmės yra šiuolaikinis viatinių atsiskaitymų atitikmuo, kuriuos ankstesniais dešimtmečiais naudojo galutinai sergantys draudėjai, kad surinktų grynuosius pinigus medicininėms sąskaitoms apmokėti. Pagal šiuos susitarimus draudėjai parduos savo polisius atsiskaitymų bendrovei trečiosioms šalims už procentą nuo nominalios poliso sumos.

Draudėjas tada įvardintų atsiskaitymų bendrovę poliso naudos gavėju, o draudimo išmoką mirties atveju įmonė surinktų draudėjui pasibaigus. Tačiau šis procesas buvo sudėtingas ir apimtas kliūčių, įskaitant neužtikrintus grąžinimus turto savininkams, sunkumus tiksliai numatyti jų gyvenimo trukmę ir nemažą sukčiavimo atvejų. Šie veiksniai dažnai trukdė mainams veikti kaip planuota. Šie sunkūs sandoriai taip pat sukėlė neigiamą viešumą, nes viktorina perspėjo reguliavimo institucijas ir žiniasklaidą apie žalingus atsiskaitymų finansinius padarinius.

Tačiau gyvybės draudimo pramonė šioje arenoje pamatė didelę galimybę ir vėliau pradėjo kurti sudėtingesnius produktus, leidžiančius draudėjams gauti dalį ar visas mirties išmokas (paprastai nuo 25 iki 100% draudimo poliso, įvykus tam tikriems įvykiams). Iš pradžių šiems motociklininkams buvo siūlomos tik piniginės vertės polisai, tokie kaip viso gyvybės draudimas ar universalus gyvybės draudimas, tačiau dabar jie yra prieinami ir ilgalaikio gyvybės draudimo produktuose.

Išmokų mokėjimas

Kai kuriais atvejais draudėjai gali pasirinkti, kaip išmokėti išmokas; jie gali gauti vienkartines išmokas arba periodines išmokas, atsižvelgiant į reikalavimo ir išmokos tipą, tačiau jie vis tiek turi teisę į bet kokią draudimo polise likusią piniginę vertę ir mirties išmoką. Kaip ir daugelio kitų rūšių draudimo atveju, pagreitintos išmokos gali būti mokamos kaip kompensacija arba kaip kompensacija, o išmokos mokamos tiesiogiai priežiūros paslaugų teikėjams ar kitoms šalims, kurioms reikia mokėti. Taip pat gali būti absoliutus dolerių limitas bendrai išmokėtų išmokų sumai, taip pat minimalus išmokėjimas doleriais.

Papildomi ir nemokami motociklininkai

Kai kuriuos motociklininkus galima įsigyti tik už papildomą mokestį, o kiti yra įmontuojami tiesiai į politiką. Nors ankstesnio tipo motociklininkas įvertins draudėjui papildomą mokestį iš anksto, kaip periodinį mokestį, šios rūšies išmoka išmokės visą polise nurodytą sumą. „Nekokybiški“ motociklininkai yra tiesiog tie motociklininkai, kuriems mokama ieškinio pateikimo metu, kai draudimo vežėjas nuolaidą dolerio dydžio išmokoms, kurios mokamos draudėjui, apskaičiuoja pagal formulę, kurioje atsižvelgiama į palūkanas ir mirtingumą. taip pat grynųjų pinigų suma polise.

Pagreitintas išmokų pratęsimas

Kai kuriose politikose taip pat siūlomas lengvatos turėtojo pratęsimas, kuris paprastai padidina pagreitintą padengimą už papildomą mokestį, tačiau neįsigydamas papildomos mirties išmokos. Šis motociklininkas efektyviai leidžia sąmoningiems vartotojams įsigyti mažesnę išmoką mirties atveju ir vis tiek išlaikyti tinkamą gyvenimo pašalpų apsaugą. Bėgikai, vadinami „susijusiomis išmokomis“, taip pat gali padengti ilgalaikės priežiūros (LTC) išlaidas, kurios yra bent du ar tris kartus didesnės už poliso sumą.

Kritinių ligų motociklininkai

Didelės mirties išmokos dalis draudėjams išmoka dėl kritinės ligos (paprastai 50–80%) diagnozavus didelę būklę ar sužeidimus. Ši išmoka paprastai gaunama kaip vienkartinė išmoka. Sąlygų, galinčių išmokėti išmokas iš vieno operatoriaus, pavyzdyje yra:

• Širdies smūgis
• Insultas
• Invazinis vėžys
• Inkstų nepakankamumas paskutinėje stadijoje
• Pagrindinis organo persodinimas
• ALS
• Aklumas
• Paralyžius
• Arterinės aneurizmos
• Centrinės nervų sistemos navikai
• Didelė kelių sistemų trauma (3 ar daugiau organų ar sistemų
• AIDS
• Sunki bet kurio organo liga, sutrumpinanti gyvenimo trukmę
• Sunkios centrinės nervų sistemos ligos (Parkinsono, Huntingtono, išsėtinė sklerozė, encefalitas)
• Dideli nudegimai
• Galūnių netekimas

Lėtinių ligų motociklininkai

Šie motociklininkai moka periodinę išmoką, jei draudėjas tampa nedarbingas ar neįgalus ilgesnį laiką. Šio tipo motociklininkai paprastai įsijungia, kai apdraustasis nesugeba atlikti bent dviejų iš šešių kasdienio gyvenimo veiklų, įskaitant valgymą, maudymąsi, tualetą, apsirengimą, perkėlimą ir kontinentą.

Ilgalaikės priežiūros motociklininkai

Paprastai šios rūšies išmokoms apdraustajam reikalingas atskiras draudimas, tačiau ilgalaikės ar slaugos namų išlaidos yra labiau apmokamos nei lėtinės ligos išmokos, nors ir didesnės.

Lėtinė ir ilgalaikė priežiūra

Vartotojus gali suprantamai supainioti lėtinės ligos naudos atskyrimas nuo ilgalaikės priežiūros, nes atrodo, kad abu iš esmės patenka į tą pačią kategoriją. Tačiau gyvybės draudimo pramonė reikalauja, kad šios dvi išmokų rūšys išliktų skirtingos. Lėtinėmis ligomis sergantys motociklininkai yra labiau ribojantys savo pobūdį nei ilgalaikės priežiūros motociklininkai, ir vienas esminių skirtumų tarp jų yra tas, kad, norint pretenduoti į pirmąjį, apdraustasis turi būti visam laikui neveiksnus. Lėtinės ligos motociklininkams taip pat gali būti mokama vienkartinė išmoka arba per metus, tuo tarpu ilgalaikės priežiūros motociklininkams paprastai mokama mėnesinė išmoka. Prašymų dėl lėtinių ligų išmokų tvarkymo ir tvarkymo išlaidos taip pat paprastai yra pigesnės nei ilgalaikės priežiūros paslaugų teikėjams; todėl lėtinių ligų išmokos vartotojams yra mažesnės.

Prieš pirkdami pagreitintą naudą

Nors pašalpos pragyvenimui gali būti vertingas bet kokio gyvybės draudimo poliso priedas, vartotojai, prieš pirkdami produktą, kuriame yra pragyvenimo pašalpų, arba prieš įtraukdami juos į savo dabartinę politiką, turi atsižvelgti į keletą pagrindinių veiksnių. Keletas problemų, su kuriomis turi susidurti politikos savininkai, yra:

• Mirties išmokos sumažinimo finansinis poveikis draudėjams, jei bus išmokėtos pagreitintos išmokos: Jei taip atsitiks, ar apdraustojo ir (arba) draudėjo turto planas išliks nepakitęs?
• Pagreitintos pašalpų mokėtojų negalėjimas visiškai pakeisti atskiras polisus, kurie yra specialiai sukurti tam tikrai rizikai padengti, pavyzdžiui, neįgalumo ar sveikatos draudimas.
• Pagreitintų išmokų gavimo poveikis galimam Medicaid gavimui: Pajamos, gautos iš pagreitintų motociklininkų, dažnai laikomos tam tikslui skirtomis pajamomis, nors įstatymai nereikalauja, kad pareiškėjai išeikvotų šias lengvatas, kol gali būti laikomi tinkamomis.
• Galimas pagreitintų išmokų apmokestinimas: IRS vis dar nagrinėja išsamią informaciją šiuo klausimu; daugeliu atvejų išmokos nėra apmokestinamos, tačiau tai gali skirtis priklausomai nuo valstybės, vežėjo, reikalavimo tipo ir mokamų išmokų tipo. Politikos savininkai šiuo klausimu turėtų kreiptis į mokesčių advokatą.

Esmė

Vienoje patogioje pakuotėje greitosios naudos turintys vairuotojai gali suteikti jums didelę apsaugą nuo kelių rūšių pretenzijų. Norėdami gauti daugiau informacijos apie pagreitintos pašalpos vairuotojus, kreipkitės į savo gyvybės draudimo agentą, brokerį ar finansų patarėją.