Komercinės ir pramoninės (C&I) paskolos apibrėžimas
Komercinė ir pramoninė (C&I) paskola yra bet kokia paskola, suteikiama verslui ar korporacijai, o ne individui. Komercinės ir pramoninės paskolos suteikia apyvartinį kapitalą arba finansuoja kapitalo išlaidas, pavyzdžiui, mašinas ar įrangą. Šios rūšies paskolos paprastai yra trumpalaikės ir beveik visada užtikrintos tam tikru užstatu.
Nuo 2018 m. Kovo mėn. JAV verslas ir korporacijos yra paėmusios daugiau kaip 2, 122 milijardo dolerių C&I paskolų. Šios paskolos per pastaruosius 20 metų išpopuliarėjo, nes jos suteikia galimybę mažesnėms įmonėms sukaupti apyvartinį kapitalą ar finansuoti išlaidas.
Kaip veikia komercinės ir pramoninės paskolos
Komercinėms paskoloms paprastai imamos lanksčios palūkanų normos, susietos su banko pagrindine norma arba LIBOR. Daugelis skolininkų taip pat privalo pateikti reguliarias finansines ataskaitas bent kartą per metus arba dažniau tiems skolininkams, kurių rizika didesnė. Kreditoriai paprastai reikalauja tinkamai prižiūrėti paskolos įkeistą turtą ir turi skolininkų pagal tam tikras sutartis, pvz., Tokį skolos padengimo koeficientą (DSCR).
Mažos ir vidutinės įmonės sudaro didžiąją dalį C&I paskolų skolininkų, nes jos paprastai negali gauti pakankamo grynųjų pinigų srauto, kad galėtų nuolat vykdyti savo lėšų finansavimą, ir todėl, kad joms trūksta galimybių patekti į akcijų ir obligacijų rinkas, kuriomis džiaugiasi didžiosios įmonės.
Norėdami dar labiau patikslinti C&I paskolų apibrėžimą, jos skiriasi nuo vartojimo paskolų ir nekilnojamojo turto paskolų. Bankai išskiria šias paskolų kategorijas savo finansinėse ataskaitose.
C&I paskolų pranašumai ir trūkumai
C&I paskolos leidžia įmonėms apeiti paprastai ilgą ir sunkų akcijų investuotojų būrimo procesą. Akcijų investuotojams ne tik brangiau ir daug laiko reikia, bet tai reiškia ir atskaitomybę tiems investuotojams. Turėdami reikiamą užstatą, C&I paskolos gali būti greita priemonė kaupti plėtrai reikalingas lėšas.
Tačiau C&I paskolas reikia sumokėti, paprastai per metus ar dvejus. Palūkanos, dar žinomos kaip skolų aptarnavimas, gali būti didelės, o grynieji pinigai, skirti sumokėti paskolą, atima iš verslo apyvartinių lėšų.
Kaip įmonės naudoja C&I paskolas
C&I paskolas galima naudoti bet kuriuo mažo verslo metu, kai jai reikia greitai sukaupti grynųjų pinigų apyvartiniam kapitalui, įsigijimams ir susijungimams ar kapitalo finansavimui. Pradedantis asmuo gali paimti C&I paskolą, kad galėtų pradėti veikti ir vykdyti veiklą, nes grynosios pinigų sumos paleidžiant paprastai būna daug didesnės nei įplaukos, bent jau tol, kol verslas nepritraukia klientų. C&I paskolos taip pat naudojamos siekiant padėti mažoms įmonėms finansuoti augimą ir plėtrą.
Šios paskolos taip pat yra naudingos siekiant padėti mažosioms įmonėms įsigyti ilgalaikio turto, pavyzdžiui, mašinų ir įrangos. Jie gali būti naudojami naujiems objektams įsigyti ir atnaujinti, inventoriui įsigyti, mažmeninės prekybos parduotuvėms ar kitoms patalpoms aprūpinti ar gamybai įkurti. Jie taip pat gali būti naudojami jungiantis su konkurentu ar tiekėju į bendrą įmonę.
Visų C&I paskolų stebėjimas
Federalinė atsargų valdytojų taryba stebi visas C&I paskolas šalyje. Negrąžintų C&I paskolų augimas teigiamai koreliuoja su BVP augimu ir yra įrodymų, kad C&I paskolų veiklos nuosmukiai maždaug sutampa su ekonomikos nuosmukiais. Tačiau šis santykis, jei bus pagrįstas, gali susilpnėti, nes vidaus ekonomika ir toliau migruoja į paslaugas ir toliau nuo prekių gamybos.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.