Banko reitingas
Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) ir (arba) kitos privačios bendrovės visuomenei teikia banko reitingą dėl jo saugumo ir patikimumo. Tai taikoma bankams ir kitoms taupioms įstaigoms.
Banko reitingas paprastai priskiriamas raidei ar skaičiui, remiantis patentuotomis formulėmis. Šios formulės paprastai kyla iš banko kapitalo, turto kokybės, valdymo, uždarbio, likvidumo ir jautrumo rinkos rizikai (CAMELS).
Paaiškinti banko reitingai
Vyriausybės reguliavimo institucijos CAMELS reitingą skiria nuo 1 iki 5, o 1 ir 2 skiriamos geriausioms pagrindinėms sąlygoms priklausančioms finansų įstaigoms. Įvertinimas 4 arba 5 dažnai rodo rimtas problemas, dėl kurių reikia nedelsiant imtis veiksmų ar atidžiai stebėti. Įvertinimas 5 suteikiamas įstaigai, kuriai yra didelė žlugimo tikimybė per ateinančius 12 mėnesių.
Agentūros ne visada skelbia CAMELS reitingus visuomenei. Jie gali būti laikomi konfidencialiais. Dėl šios priežasties privačios bankų reitingų kompanijos taip pat naudoja patentuotas formules bandydamos atkartoti informaciją. Kadangi nė viena reitingų tarnyba nėra tapati, investuotojai ir klientai, analizuodami savo finansų įstaigą, turėtų atsižvelgti į kelis reitingus.
Banko reitingas ir CAMELS kriterijų pavyzdžiai
Kaip minėta aukščiau, daugelis agentūrų naudoja CAMELS ar panašius kriterijus bankams vertinti. Pavyzdžiui, jei agentūra pažvelgia į „C“ CAMELS raidėje „A“: „A“ reiškia turto kokybę, o tai gali reikšti kredito rizikos, susijusios su banko palūkaninį turtą, pavyzdžiui, paskolas, peržiūrą ar įvertinimą. Reitingų organizacijos taip pat gali nuspręsti, ar banko portfelis yra tinkamai diversifikuotas (pvz., Kokia politika buvo įdiegta siekiant apriboti kredito riziką ir kaip efektyviai naudojamos operacijos).
Agentūros taip pat gali ieškoti „M“ valdymo. Jie norės užtikrinti, kad bankų vadovai suprastų, kur vadovauja jų įstaiga, ir kartu su savo kolegomis yra sugalvoję konkrečius planus judėti pirmyn tam tikroje reguliavimo aplinkoje. Stipriems lyderiams reikia vizualizuoti, kas įmanoma, pateikti banką atsižvelgiant į pramonės tendencijas ir rizikuoti plėtojant verslą.
Galiausiai organizacijos galėtų sutelkti dėmesį į „E“ arba pajamas. Bankų finansines ataskaitas dažnai sunkiau iššifruoti nei kitas įmones, atsižvelgiant į skirtingus jų verslo modelius. Bankai ima indėlius iš indėlininkų ir moka palūkanas už kai kurias iš šių sąskaitų. Norėdami gauti pajamų, jie šias lėšas panaudos skolininkams paskolų forma ir gaus už jas palūkanas. Jų pelnas gaunamas iš palūkanų normos, kurią jie moka už lėšas, ir palūkanų normos, kurią jie gauna iš skolininkų.