Sudėtinė norma
Sudėtinė norma yra draudimo įmoka, pagrįsta vidutiniu grupės rizikos pobūdžiu, o ne atskiro draudėjo rizikos profiliu. Sudėtinis tarifas reiškia, kad visi tam tikros grupės nariai moka vienodą draudimo įmoką už draudimą nuo tam tikro pavojaus.
SUMAŽINTI KOMPIUTINIŲ DALIŲ
Kai draudimo įmonė pasirašo naują polisą, ji sutinka atlyginti draudėjui tam tikrą riziką mainais į įmoką. Draudėjo įmokos dydžio nustatymas yra kritinis rizikos prisiėmimo proceso žingsnis. Neįvertinus galimų pretenzijų sunkumo ar dažnumo, draudikas gali priversti permokėti draudėjui draudimo išlaidas. Dėl per mažo apmokestinimo draudikas gali panaudoti kapitalo atsargas, todėl polisas taps nuostolingas.
Draudimo kompanijos nustato kelis skirtingus metodus, nustatydamos draudimo įmokos dydį už bet kurį konkretų draudimo polisą. Taikomas procesas priklauso nuo to, ar tarifas priskiriamas vienai rizikai, pavyzdžiui, asmens sveikatos draudimui, ar grupei, pavyzdžiui, sveikatos draudimui versle, kuriame dirba keli darbuotojai.
Individualių ir sudėtinių normų nustatymas
Siekdama nustatyti normą asmeniui, įmonė ištirs asmens rizikos profilį. Sveikatos draudimo atveju šis profilis apima galimą draudėjo amžių, rūkymo būseną ir asmens gyvenamąją vietą. Draudikas naudos aktuarines lenteles, kad nustatytų draudėjo pretenzijos tikimybę ir atitinkamai nustato įmoką.
Draudimo bendrovė kompozito tarifo nustatymą vertins kitaip, nei taikoma atskirai polisei. Užuot apžiūrėjęs vieną rizikos profilį, draudikas atsižvelgia į visos grupės rizikos profilį. Grupės narių skaičius padeda nustatyti vidutinį sudėtinį rodiklį. Draudimo sutartys sujungs visų asmenų rizikos profilius ir pateiks vidutinį rizikos profilį. Jie naudoja šį vidutinį profilį norėdami nustatyti priemoką. Kiekvienas grupės narys mokės tą pačią priemoką.
Sudėtiniai tarifai yra naudingi vyresniems, mažiau sveikiems asmenims, nes visi moka vienodą kainą. Jaunesni, sveikesni asmenys gali rasti pigesnę individualią politiką. Nors polisai gali būti pigesni, darbdavio remiamas planas siūlo ne tik daugybės variantų neieškojimą, bet ir mokesčių lengvatas bei sutaupytą laiką.
Nors sudėtiniai įkainiai visiems darbuotojams suteikia galimybę mokėti vienodą įmoką už sveikatos draudimą individualiai, kaina darbuotojams, turintiems skirtingas šeimos situacijas, skirsis. Darbuotojas gali kreiptis kaip vienas narys, narys plius sutuoktinis arba narys plius šeima. Kiekvienas aprėpties lygis turi atitinkamą priemoką. Kadangi draudimas yra sudėtinis tarifas, darbuotojas, turintis vieną vaiką, mokės tokią pačią šeimos kainą kaip darbuotojas su keturiais vaikais.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.