Kredito ataskaita
Kredito ataskaita yra išsamus asmens kredito istorijos suskirstymas, parengtas kredito biuro. Kredito biurai renka finansinę informaciją apie asmenis ir remiasi ta informacija, sukurdami kredito ataskaitas, o skolintojai naudoja šias ataskaitas kartu su kita informacija paskolos pareiškėjų kreditingumui nustatyti.
Jungtinėse Valstijose yra trys pagrindiniai kreditų ataskaitų teikimo biurai: „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“. Kiekviena iš šių ataskaitas teikiančių įmonių renka informaciją apie vartotojų asmeninę finansinę informaciją ir jų sąskaitų apmokėjimo įpročius, kad sukurtų unikalią kredito ataskaitą; nors didžioji dalis informacijos yra panaši, tarp trijų ataskaitų dažnai yra nedideli skirtumai.
Kredito ataskaitų supratimas
Kredito ataskaitose pateikiama asmeninė informacija, tokia kaip asmens dabartinis ir ankstesnis adresas, socialinio draudimo numeriai ir užimtumo istorija. Šiose ataskaitose taip pat yra kredito istorijos suvestinė, pavyzdžiui, pradelstų ar geros būklės banko ar kreditinės kortelės sąskaitų skaičius ir tipas, taip pat išsami sąskaitos informacija, susijusi su dideliais likučiais, kredito limitais ir sąskaitų atidarymo data.
Patarėjo įžvalga
Derekas Notmanas, CFP®, ChFC, CLU
„Intrepid Wealth Partners“, LLC, Madisonas, WI
Prieš pradėdami būtinai peržiūrėkite kredito ataskaitą. Mano klientas kreipėsi dėl būsto hipotekos, o bankui ištraukus jų kredito ataskaitą, ataskaitoje buvo daugiau nei 20 000 USD kredito kortelių skolų, tačiau klientas neturėjo jokių kredito kortelių.
Tai, kas nutiko, buvo tai, kad klientas turėjo tą patį vardą, kaip ir jų tėvas, todėl, kai buvo paleista kredito ataskaita, ji ištraukė teisingą jų informaciją, bet netyčia ištraukė ir tėvo kreditinės kortelės likutį.
Prieš galvodami, kad reikės kreiptis dėl kredito, būtinai patikrinkite, ar nėra klaidų, kad galėtumėte jas ištaisyti, jei jų yra. To nepadarius, gali būti atidėtas jūsų sprendimas dėl kredito, skolintojas gali priversti du kartus pagalvoti apie kredito suteikimą ir galiausiai atidėti pirkimą, kuriam reikalingas laikas.
Kreditų ataskaitose taip pat pateikiamos kreditų užklausos ir išsami informacija apie kredito įstaigoms perduotas sąskaitas, pavyzdžiui, informaciją apie turto suvaržymą ir darbo užmokestį. Paprastai kredito ataskaitose neigiama informacija saugoma septynerius metus, o bankroto bylos paprastai pateikiamos kredito ataskaitose apie 10 metų.
Svarbu
Kiekvienas iš trijų pagrindinių kredito ataskaitų biurų JAV - „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ - pateikia panašius duomenis apie vartotojų finansinę informaciją, tačiau dažnai yra nedidelių skirtumų.
Kaip veikia kredito ataskaitos
Paprastai kredito ataskaitose informacija suskirstoma į keturis skyrius. Ataskaitos viršuje pateikiama asmeninė informacija apie vartotoją, o daugeliu atvejų šiame skyriuje gali būti pateikiami vartotojo vardo ar socialinio draudimo numerio variantai vien dėl to, kad informaciją neteisingai pateikė skolintojas ar kitas subjektas.
Antrasis skyrius apima didžiąją daugumos ataskaitų dalį ir apima išsamią informaciją apie kredito linijas, dar vadinamas prekybos linijomis. Trečiajame skyriuje pateikiami vieši įrašai, tokie kaip bankrotai, teismo sprendimai ir turto suvaržymai. Ataskaitos apačioje pateikiami visi subjektai, kurie neseniai paprašė pamatyti asmens kredito ataskaitą.
Jei asmuo pateikia paraišką gauti kreditą, draudimo polisą ar nuomojamą turtą, kreditoriams, draudikams, nuomotojams ir kitiems asmenims įstatymais leidžiama naudotis jo kredito ataskaita. Darbdaviai taip pat gali paprašyti asmens kredito ataskaitos kopijos, jei asmuo sutinka ir suteikia raštišką leidimą. Paprastai šie subjektai už ataskaitą turi sumokėti kredito įstaigoms - taip kredito įstaigos uždirba pinigus.
Ypatingos aplinkybės
Sąžiningų kreditų ataskaitų įstatymas reikalauja, kad kiekvienas iš trijų kreditų ataskaitų teikimo biurų teiktų vartotojams nemokamą kreditų ataskaitą kartą per metus. Federalinis įstatymas vartotojams taip pat suteikia teisę gauti nemokamų kreditų ataskaitas, jei kuri nors įmonė prieš juos ėmėsi neigiamų veiksmų. Tai apima kredito, draudimo ar užimtumo atsisakymą, taip pat inkasavimo agentūrų ataskaitas ar sprendimus; tačiau vartotojai privalo paprašyti ataskaitos per 60 dienų nuo neigiamo veiksmo dienos.
Be to, vartotojai, turintys gerovę, bedarbiai, planuojantys ieškoti darbo per 60 dienų, taip pat tapatybės vagystės aukos taip pat turi teisę gauti nemokamą kredito ataskaitą iš kiekvienos ataskaitą teikiančios agentūros.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kredito ataskaita yra išsami asmens kredito istorijos santrauka, parengta kredito biuro.
- Ataskaitose pateikiama asmeninė informacija, išsami informacija apie kredito linijas, vieši įrašai, pavyzdžiui, apie bankrotus, ir subjektų, kurie paprašė pamatyti vartotojo kredito ataskaitą, sąrašas.
- Trys pagrindiniai kreditų skyriai - „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ - kiekvienais metais privalo pateikti vartotojams po vieną nemokamą ataskaitą.