Protinga investicija
Rizikinga investicija reiškia pripažintą finansinio turto, tinkamo investuotojo tikslams ir uždaviniams, naudojimą. Rizikinga investicija atsižvelgia į investuotojo rizikos / grąžos profilį ir laiko momentą. Patikėtiniai (pvz., Finansiniai konsultantai, advokatai, CPA ir pensijų planų rėmėjai), kuriems investuotojas patiki atlikti apdairias investicijas, turėtų įsitikinti, kad pasirinkta investicija turi prasmę visame kliento portfelyje ir kad mokesčiai nedaro reikšmingos įtakos investicijos grąžai. .
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Rizikinga investicija reiškia pripažintą finansinio turto, tinkamo investuotojo tikslams ir uždaviniams, naudojimą.
- Geri patikėtiniai stebi savo klientų pasirinktų investicijų rezultatus, kad įsitikintų, jog jie pasiekia iškeltus tikslus.
- Apdairaus investuotojo taisyklė nurodo, kad patikėtiniai, remdamiesi turima informacija, turi priimti patikimus sprendimus dėl klientų pinigų tvarkymo.
Kaip veikia rizikinga investicija
Geri patikėtiniai stebi savo klientų pasirinktų investicijų rezultatus, kad įsitikintų, jog jie pasiekia iškeltus tikslus. Apdairaus investuotojo taisyklė nurodo, kad patikėtiniai, remdamiesi turima informacija, turi priimti patikimus sprendimus dėl klientų pinigų tvarkymo. Jų sprendimas dėl investavimo, nesvarbu, ar geras, ar blogas, neturi įtakos tam, ar investicija laikoma rizikinga.
Protingo asmens taisyklė (anksčiau vadinta „protingo žmogaus taisykle“) yra teisinis maksimumas, ribojantis kliento sąskaitos tvarkymo veiksmų laisvę, atsižvelgiant į tas investicijas, kurias protingas asmuo, siekiantis pagrįstų pajamų ir išlaikydamas kapitalą, gali nusipirkti už savo ar jos pačios portfelis.
Investuotojai gali padidinti rizikingo investavimo tikimybę vykdydami šias tris rekomendacijas:
- Turto klasių įvairinimas: Investuotojai gali sumažinti bendrą savo portfelių nepastovumą investuodami į skirtingas turto rūšis. Pavyzdžiui, Marko portfelį gali sudaryti akcijos, obligacijos, prekės, kriptovaliuta ir forex. Jei atsargos yra meškos rinkoje, Marko nuostoliai gali būti kompensuoti padidėjus jo kriptovaliutoms. Investuotojams protinga mažesnę savo portfelio dalį skirti rizikingesniam turtui, tokiam kaip mažos kapitalizacijos atsargos ir biržos prekės.
- Pusiausvyros balansavimas: siekiant atsargiai investuoti, investuotojai turi periodiškai perbalansuoti savo portfelius. Pvz., Jei Jennifer portfelio atsargų dalis padidėja nuo 40% iki 65% po metų nuoseklaus prieaugio, yra protinga sumažinti jos akcijų paketą iki 40% parduodant dalį perteklinės grąžos ir perkant kitas turto klases, kurios yra šiuo metu nepalanki.
- Mokesčių sumažinimas : apdairiai investuojant reikia sumažinti mokesčius ir komisinius. Biržoje prekiaujantys fondai (ETF) leidžia investuotojams nusipirkti pasirinktų akcijų portfelį nemokant komisinių už kiekvieną prekybą. (Norėdami daugiau sužinoti, skaitykite šiuos klausimus ir atsakymus: Kokie yra geriausi būdai sumažinti savo investicinius mokesčius? )
Apdairaus investuotojo taisyklės pavyzdys
Jei finansų planuotojas patartų 70 metų klientui investuoti visus savo pinigus į vieną vertybinių popierių atsargą, tai nebūtų laikoma protinga investicija, net jei akcijų vertė padidėjo ir investuotojas pardavė reikiamu metu, kad padarytų pinigų. nemažą pelną. Tai nėra protinga investicija, nes visų investuotojo pinigų įdėjimas į vieną akciją yra rizikinga strategija, ypač kai investuotojas artėja prie pensinio amžiaus.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.