Bendrosios draudimo formulės apibrėžimas
Kontinento draudimo formulė yra būsto savininko draudimo formulė, pagal kurią nustatoma kompensacijos suma, kurią būsto savininkas gaus iš reikalavimo. Bendradarbiavimo draudimo formulė įsigalioja, kai namo savininkas nesugeba padengti bent 80 procentų namo pakeitimo vertės. Esantiems tokioje situacijoje, kurie pateikia ieškinį, bus kompensuojama tik iš dalies pagal formulę.
„Coinsurance“ formulės laužymas
Pati kreditų draudimo formulė yra gana paprasta. Pradėkite faktinį namo padengimo dydį padaliję iš sumos, kuri turėjo būti pervesta (80% pakeitimo vertės). Tada padauginkite šią sumą iš nuostolių sumos, ir taip gausite kompensacijos sumą. Jei ši kompensacijos vertė yra didesnė, tada nurodytos ribos vienai draudimo įmonei, antrinis draudikas pateiks likusias lėšas.
Bendras draudimas yra sąlyga, naudojama draudimo bendrovėse draudimo sutartyse dėl turto, pavyzdžiui, pastatų, draudimo polisų. Ši sąlyga užtikrina, kad draudėjai apdraustų savo turtą tinkama verte ir kad draudikas gautų teisingą įmoką už riziką. Bendras draudimas paprastai išreiškiamas procentais. Daugelyje bendrojo draudimo sąlygų reikalaujama, kad draudėjai apdraustų iki 80, 90 arba 100 procentų tikrosios turto vertės. Pavyzdžiui, pastatas, kurio pakeitimo vertė yra 1 000 000 USD, su 90 proc. Bendro draudimo sąlyga, turi būti apdraustas ne mažiau kaip 900 000 USD. Tas pats pastatas, kuriam taikoma 80 procentų bendro draudimo sąlyga, turi būti apdraustas ne mažiau kaip už 800 000 USD.
Kaip veikia bendrojo draudimo formulė
Jei turto savininkas draudžia mažiau, nei reikalauja bendro draudimo nuostata, jie iš esmės sutinka išlaikyti dalį rizikos. Taigi jie tampa „bendru draudiku“ ir dalinsis nuostoliais su draudimo bendrove pagal bendro draudimo formulę.
Štai du pavyzdžiai, kurie parodo, kaip veikia bendrojo draudimo sąlyga:
Pastato vertė 1 000 000 USD
Bendro draudimo reikalavimas 90 proc
Reikalinga draudimo suma 900 000 USD
Faktinė draudimo suma 600 000 USD
Nuostolio suma 300 000 USD
Bendro draudimo formulė yra:
(Faktinė draudimo suma) X Nuostolio suma = Reikalavimo suma
(Reikalinga draudimo suma)
Įrašius aukščiau nurodytas sumas į formulę, apskaičiuojamas taip:
(600 000 USD) X 300 000 = 200 000 USD
(900 000 USD)
Taigi šioje situacijoje savininkas prisiima 100 000 USD bendro draudimo baudą, nes jie išsaugojo trečdalį rizikos, o ne perleido ją draudikui. Todėl savininkas padengia trečdalį nuostolių. Jei pastatas būtų buvęs apdraustas tiek, kiek reikalauja bendrojo draudimo sąlyga (šiuo atveju 90 procentų), bendro draudimo apskaičiavimas atrodytų taip:
(Faktinė draudimo suma) X Nuostolio suma = Reikalavimo suma
(Reikalinga draudimo suma)
(900 000 USD) X 300 000 USD = 300 000 USD
(900 000 USD)
Antrame pavyzdyje, kadangi savininkas įvykdė bendrojo draudimo reikalavimą, jis nebuvo bendras draudikas, o jo reikalavimas apmokamas be baudos.
Bendro draudimo išlygos taip pat gali būti nustatomos verslo nutraukimo politikoje, jei tai užtikrina, kad draudėjai užtikrintų savo pajamų srautą iki tinkamos vertės.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.