Tiesioginis perdavimas

Tiesioginio perdavimo apibrėžimas

Tiesioginis pervedimas yra turto perkėlimas iš vienos rūšies mokesčio atidėtų pensijų plano ar sąskaitos kitai. Tiesioginiai pervedimai nelaikomi oficialiais paskirstymais, todėl nėra apmokestinami kaip pajamos arba už išankstinį paskirstymą jiems netaikomos jokios baudos. Šiuo metu toks perkėlimas paprastai vyksta elektroniniu būdu.

SUMAŽINIMAS Tiesioginis perdavimas

Sąskaitos ar plano savininkas gali atlikti tiesioginį pervedimą užpildydamas reikiamus dokumentus ar atlikdamas reikiamus veiksmus naudodamasis mobiliąja bankininkyste ar investuodamas tokias programas kaip „TD Bank“ ar „Vanguard“. Daugelis pervedimų užtrunka keletą dienų, nors dalį lėšų dažnai galima gauti iš karto, ypač atliekant tiesioginį pervedimą tarp taupomųjų ir (arba) čekių sąskaitų. Pervedimai iš investuojančių į didesnių lėšų sąskaitas dažnai užtrunka ilgiau.

Kai naudojate programą mobiliesiems, kad atliktumėte tiesioginį pervedimą, svarbu, kad mažmeniniai investuotojai imtųsi griežtų kibernetinio saugumo atsargumo priemonių. Darbdaviams, ypač finansų įstaigoms, ne mažiau svarbu įgyvendinti politiką, apsaugančią vartotojus, atliekančius tiesioginius pervedimus ir kitas operacijas internetu nuo elektroninių ligų. Dviejų veiksnių autentifikavimas, pavyzdžiui, „Touch ID“, yra įprasta taktika apsaugoti daugelį vartotojų. Mažmeniniams investuotojams ir banko klientams taip pat gali padėti įsitikinti, kad turite tvirtą ir sudėtingą slaptažodį.

Tiesioginis pervedimas iš kvalifikuotų pensijų sąskaitų

Tiesioginis perkėlimas iš kvalifikuotų pensijų planų įvyksta tada, kai pensijų plano administratorius plano įplaukas sumoka tiesiai į kitą planą ar IRA, dažnai čekio forma. Jei terminas pratęsiamas per 60 dienų, lėšos iš pensijų plano ar IRA išmokamos tiesiogiai investuotojui, kuris privalo pervesti lėšas į kitą pensijų planą arba IRA per 60 dienų, kad išvengtų nuobaudų.

Kvalifikuotų pensijų planų pavyzdžiai:

• 401 (k) planai
• Pelno paskirstymo planai
• 403 (b) planai
• 457 planai
• Pinigų pirkimo planai
• Tiksliniai naudos planai
• Darbuotojų akcijų nuosavybės (ESOP) planai
• Keogas (HR-10)
• Supaprastinta darbuotojų pensija (SEP)
• Darbuotojų santaupų skatinimo suderinimo planas (PAPRASTAS)

Vidaus pajamų tarnyba (IRS) pateikia bendrųjų kvalifikuoto plano reikalavimų vadovą. Apskritai kvalifikuoti išėjimo į pensiją planai atitinka Vidaus pajamų kodekso 401 straipsnio a punkto reikalavimus ir todėl gali gauti tam tikras mokesčių lengvatas. Paprastai jie būna dviejų formų: nustatytų išmokų ir nustatytų įmokų planai. Grynųjų pinigų balanso planas yra šių dviejų rūšių hibridas.

Paprastai mokesčiai nemokami, kai atliekamas tiesioginis pervedimas arba perleidimas iš patikėtinio. Tačiau paskirstymai po 60 dienų atnaujinimo ir nepanaudotos lėšos paprastai yra apmokestinami.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

IRA perkėlimas Apibrėžimas IRA pratęsimas yra lėšų pervedimas iš senatvės sąskaitos į tradicinę IRA arba Roth IRA tiesioginiu pervedimu arba čekiu. daugiau Tiesioginis perkėlimas Tiesioginis pratęsimas yra tinkamo turto paskirstymas iš vieno kvalifikuoto plano į kitą. daugiau tinkamo pratęsimo paskirstymo Tinkamas pratęsimo paskirstymas yra paskirstymas iš vieno kvalifikuoto plano, kurį galima perkelti į kitą tinkamą planą. daugiau Vienkartinių išmokų paskirstymas Vienkartinių išmokų paskirstymas yra vienkartinis visos mokėtinos sumos mokėjimas, o ne mokėjimai, suskaidyti į mažesnes dalis. daugiau kvalifikuoto išėjimo į pensiją plano kvalifikuotas išėjimo į pensiją planas atitinka Vidaus pajamų kodekso 401 straipsnio a punkto reikalavimus, todėl gali gauti tam tikras mokesčių lengvatas. daugiau naudos gavėjo, kuris nesinaudoja sutuoktiniu, perkėlimas nesusituokusio naudos gavėjo perkėlimas atliekamas sąskaitos savininko mirties atveju, jei gavėjas nėra mirusiojo sutuoktinė. daugiau partnerių nuorodų