Visiškai indeksuota palūkanų norma
Visiškai indeksuota palūkanų norma yra kintama palūkanų norma, kuri apskaičiuojama pridedant maržą prie nurodytos indekso normos. Visiškai indeksuojamos palūkanų normos gali labai skirtis, atsižvelgiant į priskirtą maržą.
Paaiškinta visiškai indeksuota palūkanų norma
Kintamos palūkanų normos kredito produktams naudojamos visiškai indeksuojamos palūkanų normos. Užstatas už visiškai indeksuotą palūkanų normos produktą nustatomas draudėjo ir remiantis skolininko kredito kokybe. Reguliuojamos palūkanų normos (ARM) yra vienas iš labiausiai paplitusių visiškai indeksuotų palūkanų normos produktų.
Indeksuota norma
Indeksuotos normos sudaro visiškai indeksuotų palūkanų normos produktų pagrindą. Jie taip pat gali būti naudojami kaip pagrindinė kintamos palūkanų normos produkto norma.
Paprastai standartinė indeksuota norma dažnai yra mažiausia norma, kurią bankas ims savo aukščiausios kredito kokybės skolininkams. Taip pat dažnai bankai taiko palūkanų normą už skolinimą kitiems bankams. Populiarūs indeksuotų palūkanų indeksai apima: pagrindinę palūkanų normą, LIBOR ir įvairius JAV iždo vekselių ir obligacijų kursus.
Marža
Paprastai skolintojai kintamajai palūkanų normai priskiria maržą, kuri pridedama prie nurodytos indekso normos, kad ji būtų visiškai indeksuota palūkanų norma, taikoma skolininkams už kredito likučius. Kintamo visiškai indeksuotų palūkanų normos produkto atveju marža paprastai išliks tokia pati per visą paskolos laikotarpį, o palūkanų norma bus pakoreguota remiantis standartinės indeksuojamos normos pokyčiais.
Marža nustatoma rizikos prisiėmimo procese. Aukštesnės kredito kokybės skolininkai paprastai gali tikėtis, kad jiems bus paskirta mažesnė marža, tuo tarpu žemesnės kredito kokybės skolininkai mokės didesnę maržą.
Pvz., Jei visiškai indeksuota asmeninės paskolos palūkanų norma yra susieta su šešių mėnesių LIBOR indeksu su 3% marža, tada norma būtų 10%, jei šešių mėnesių LIBOR indeksas būtų 7%. Jei šešių mėnesių LIBOR indeksas padidėtų iki 8%, tada nauja visiškai indeksuota palūkanų norma būtų 11%.
Reguliuojamos palūkanų normos
Reguliuojamos palūkanos yra viena iš populiariausių kreditų rinkos kintamų palūkanų normos produktų. Reguliuojamo dydžio hipoteka gali būti geriausia, kai skolininkas mano, kad hipotekos normos kris. Šios hipotekos prasideda fiksuota norma tam tikram metų skaičiui ir paskui kintama palūkanų norma, kuri nustatoma iš naujo atsižvelgiant į paskolos sąlygas.
ARM kainos gali skirtis, atsižvelgiant į pirmąjį skaičių, nurodantį metus, kai imamas fiksuotas tarifas. 2/28 ARM turėtų fiksuotą normą dvejiems metams, o vėliau - reguliuojamą normą 28 metams. 5/1 ARM gali turėti fiksuotą normą penkeriems metams, o paskui - reguliuojamą normą, kuri nustatoma kiekvienais metais.
Kintamos palūkanų normos laikotarpiu paskola bus pagrįsta indeksuota norma ir marža. Atvira kintama norma padidės arba sumažės, kai pasikeis indeksuota norma. Jei paskolai yra nustatytos konkrečios palūkanų normos nustatymo sąlygos, tokios kaip kiekvienų metų pabaigoje, tada palūkanų norma bus pakoreguota iki visiškai indeksuojamos normos koregavimo metu.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.