Grupinis gyvybės draudimas

Kas yra grupės gyvybės draudimas?

Grupinį gyvybės draudimą savo darbuotojams ar nariams siūlo darbdavys ar kitas didelio masto subjektas, tokia asociacija ar darbo organizacija. Šis gyvybės draudimas yra gana nebrangus ir gali būti net nemokamas.

Grupinį gyvybės draudimą darbdaviai siūlo kaip naudą savo darbuotojams ir yra gana paplitęs visoje šalyje. Jos padengimo suma yra palyginti maža ir paprastai siūloma kaip didesnio darbdavio ar narystės išmokų paketas.

Kaip veikia grupės gyvybės draudimas

Grupinis gyvybės draudimas yra viena gyvybės draudimo sutartis, taikoma visoms žmonių grupėms. Grupės gyvybės draudimo polisą įsigydamos per savo draudimo bendrovę savo nariams, įmonės sugeba užtikrinti daug mažesnes kiekvieno darbuotojo išlaidas nei tuo atveju, jei jos pirktų individualų polisą.

Asmenims, gaunantiems gyvybės draudimą grupėje, gali tekti nieko ne mokėti iš politinės išmokos. Kiekvienas, nusprendęs pasirinkti sudėtingesnę apsaugą, gali pasirinkti, kad įmokos dalis būtų išskaičiuota iš jų atlyginimo. Kaip ir įprasti draudimo polisai, apdraustosios šalys, prieš įsigaliojant polisei, privalo išvardyti vieną ar daugiau naudos gavėjų. Gavėjus galima pakeisti bet kuriuo aprėpties laikotarpiu.

Sudaręs grupinį gyvybės draudimą, darbdavys ar organizacija, įsigydami polisą savo darbuotojams ar nariams, išlaiko pagrindinę sutartį. Darbuotojai, kurie pasirenka draudimą pagal grupės politiką, paprastai gauna draudimo garantiją, kurią reikia pateikti vėlesnei draudimo bendrovei tuo atveju, jei asmuo pasitraukia iš įmonės ar organizacijos ir nutraukia draudimą.

„Insure.com“ duomenimis, grupinis gyvybės draudimas sudaro daugiau nei pusę galiojančių gyvybės draudimo polisų JAV. Grupinis gyvybės draudimas apima 108 milijonus žmonių, o 102 milijonai žmonių turi individualų gyvybės draudimą.

1:10

Gyvybės draudimas

Aprėpties sąlygos

Grupės gyvybės draudimo polisai paprastai sudaromi su tam tikromis sąlygomis. Kai kurios organizacijos reikalauja, kad grupės nariai dalyvautų minimalų laiką, prieš jiems suteikiant aprėptį. Pvz., Darbuotojui gali tekti praeiti bandomąjį laikotarpį, kad jam būtų leista dalyvauti darbuotojo sveikatos ir gyvybės draudimo išmokose.

Kaip minėta pirmiau, kadangi įmokos yra daug mažesnės nei individuali gyvenimo politika, mirties bausmė taip pat paprastai yra daug mažesnė. Įprastinės draudimo sumos pagal grupės gyvybės draudimus yra 20 000 USD, 50 000 USD arba apdraustojo metinis atlyginimas.

Apimtis paprastai galioja tik tol, kol narys yra grupės dalis. Kai narys išeina, aprėptis baigiasi. Pavyzdžiui, darbuotojas yra apdraustas tol, kol išlieka savo įmonėje. Bet jei jis atsistatydina arba yra atleistas, darbdavio draudimo sutartis baigiasi.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Grupinį gyvybės draudimą savo darbuotojams ar nariams siūlo darbdavys ar kitas didelio masto subjektas, tokia asociacija ar darbo organizacija.
• Grupinis gyvybės draudimas yra gana nebrangus ir gali būti net nemokamas.
• Kai kurios organizacijos reikalauja, kad grupės nariai dalyvautų minimalų laiką, prieš jiems suteikiant aprėptį.
• Paprastai toks draudimas suteikia pagrindinę apsaugą.
• Draudimas gali būti nutrauktas arba pakeistas individualia politika, kai tik narys išeina iš grupės.

Grupės gyvybės draudimo privalumai ir trūkumai

Didžiausias patrauklumo grupės gyvybės draudimas yra jo vertė už pinigus. Paprastai grupės nariai moka labai mažai, jei visai nieko. Įmokos imamos tiesiogiai iš jų savaitinio ar mėnesinio bruto darbo užmokesčio. Kvalifikuotis pagal grupės politiką yra lengva, o aprėptis garantuojama visiems grupės nariams. Skirtingai nuo individualios politikos, tokiai politikai nebūtina atlikti medicininio patikrinimo.

Tačiau apdraustosios šalys turėtų įvertinti naudą pigiau ir patogiau. Grupinis gyvybės draudimas paprastai aprėpiamas pagrindine draudimu, o tai reiškia, kad jis gali neatitikti draudėjų poreikių. Štai kodėl ekspertai sako, kad tai turėtų būti traktuojama kaip perkėlimas ir turėtų būti papildyta atskira individualia politika, užuot veikus kaip pakankamai atskira. Kitas trūkumas yra tas, kad darbdavys kontroliuoja politiką. Jei organizacija nusprendžia nutraukti grupinį gyvybės draudimą arba asmuo nusprendžia pakeisti darbą, aprėptis nutrūksta.

Kai kurios organizacijos leidžia grupės nariams įsigyti daugiau draudimo nei pagrindinis gyvybės draudimas. Ši papildoma savanoriška apsauga gali turėti finansinę prasmę, nes net ir pridedama priemoka vis tiek bus pagrįsta pigesne grupės norma. Ši politikos dalis taip pat gali būti perkeliama tarp darbo vietų.

Skirtingai nuo pagrindinės grupės politikos, papildoma aprėptis dažnai reikalauja, kad pareiškėjai atsakytų į medicininę anketą, tačiau gali būti nereikalaujama tikro fizinio egzamino. Tai galėtų būti gera išeitis žmonėms, kurių sveikatos problemos gali apsunkinti individualios politikos prieinamumą.

Draudimo sutarties nutraukimas

Grupinis gyvybės draudimo polisas galioja tol, kol apdraustasis asmuo pasibaigia ar neišeina iš darbo. Draudimas išmokas darbuotojui ar nariui paprastai baigiasi šiuo momentu. Tačiau asmuo turi galimybę tęsti aprėptį, tačiau galės tai padaryti tik individualiu lygmeniu. Tai reiškia, kad politika keičiama iš grupinio gyvenimo į individualią politiką, kuriai taikomos didesnės įmokos. Nors daugelis žmonių gali nesvarstyti didesnių išlaidų, tiems, kurie kitaip yra neįtikrinama, nes medicininė apžiūra vis tiek nebus reikalinga.

Grupės gyvybės draudimo polisai lieka galioti tol, kol apdraustieji nebendradarbiauja ar pasitraukia iš grupės.

Grupinis gyvybės draudimas

Įprasta grupės politika yra terminuoto gyvybės draudimas, dažnai atnaujinamas kiekvienais metais su atviru bendrovės priėmimo procesu. Grupinis gyvybės draudimas, kai mėnesines įmokas visiškai arba didžiąja dalimi moka darbdavys, paprastai siūlo mažesnį draudimą, nei rekomenduoja dauguma ekspertų, paprastai tik vieną ar du kartus viršijančią darbuotojo metinę algą. Tai priešingai nei visas gyvybės draudimas, kuris suteikia draudimą nepriklausomai nuo to, kai miriate. Ši politika yra nuolatinė ir yra labiausiai paplitusi gyvybės draudimo rūšis. Žmonėms, turintiems visą gyvybės draudimą, mirties išmokos yra daug didesnės nei terminuotasis draudimas, nes įmokos paprastai būna didesnės.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

Grupinis gyvybės draudimas Grupinis gyvybės draudimas yra terminuotas draudimas, kurio metu draudikas išduoda darbdaviui sutartį, apimančią darbuotojus. daugiau garantuotos gyvybės draudimo garantijos gyvybės draudimas yra gyvybės draudimo polisas, kuriam nereikia jokių medicininių garantijų. daugiau Grupės sveikatos draudimas Grupės sveikatos draudimo planas apima mažesnę įmoką nei individualus planas ir yra prieinamas bendrovės ar organizacijos darbuotojams. daugiau Savanoriškas gyvybės draudimas Savanoriškas gyvybės draudimas. pasirenkama išmoka, kurią dažnai siūlo darbdaviai, yra planas, kuriame numatyta piniginė išmoka mirus apdraustajam. plačiau Grupės pasitraukimo planas Grupės pasitraukimo planas yra grupės ilgalaikio gyvybės draudimo rūšis, skirta kreiptis į pagrindinius vadovus tobulinant jų darbdavių remiamą gyvybės draudimą. daugiau Kas yra konversijos privilegija? Perskaičiavimo privilegija yra draudimo polisas, pagal kurį draudikas privalo atnaujinti ar atnaujinti polisą, nepaisant apdraustojo sveikatos. daugiau partnerių nuorodų