Hawala
Hawala yra pinigų pervedimo būdas, faktiškai nejudant. Interpolo apibrėžimas hawala yra "pinigų pervedimas be pinigų judėjimo". Kitas apibrėžimas yra tiesiog „pasitikėjimas“. Hawala yra alternatyvus perlaidų kanalas, egzistuojantis ne tradicinėse bankų sistemose. Sandoriai tarp „hawala“ brokerių sudaromi be vekselių, nes sistema labai pagrįsta pasitikėjimu ir „hawala“ brokerių knygų balansavimu.
Hawala, taip pat žinomas kaip hundi, pažodžiui reiškia perkėlimą ar perlaidojimą.
Hawala supratimas
Hawala kilo iš Pietų Azijos VIII a. Ir šiandien naudojama visame pasaulyje, ypač islamo bendruomenėje, kaip alternatyvi lėšų pervedimo priemonė. Skirtingai nuo įprasto pinigų pervedimo per sienas banko pavedimais metodo, pinigų pervedimas hawala yra organizuojamas per hawaladars ar hawala dilerių tinklą.
„Hawala“ prekiautojai tvarko neoficialų žurnalą, kuriame įrašo visas kredito ir debeto operacijas savo sąskaitose. Skolą tarp prekybininkų „hawala“ galima atsiskaityti grynaisiais, turtu ar paslaugomis. Hawaladaras, kuris neišlaiko sandorio pabaigos numanomoje sutartinėje hawala sistemoje, bus pažymėtas kaip praradęs garbę ir bus pašalintas iš tinklo ar regiono.
Darbuotojams migrantams, kurie dažnai siunčia perlaidas artimiesiems ir draugams savo kilmės šalyse, „hawala“ sistema yra naudinga. Hawala palengvina pinigų srautus tarp neturtingų šalių, kuriose oficiali bankininkystė yra per brangi arba sunkiai prieinama. Be patogumo ir greičio atlikti „hawala“, komisiniai paprastai yra žemi, palyginti su dideliais tarifais, kuriuos ima bankai. Siekdami paskatinti užsienio valiutos pervedimus per „hawala“, prekiautojai kartais atleidžia emigrantus nuo mokesčių mokėjimo. Sistemą taip pat lengva naudoti, nes norint pervesti pinigus reikia tik rasti patikimą hawaladarą.
Havalos pavyzdys
Kaip veikia hawala? Tarkime, Marijai reikia nusiųsti 200 USD Jonui, kuris gyvena kitame mieste. Ji kreipsis į hawaladarą Eriką ir duos jam pinigų sumą, kurią nori gauti Jonui, įskaitant informaciją apie operaciją - gavėjo vardą, miestą ir slaptažodį. Erikas susisiekia su „hawala“ pardavėju gavėjo mieste Tomu ir prašo suteikti Johnui 200 USD su sąlyga, kad Johnas teisingai nurodys slaptažodį. Tomas perveda pinigus Jonui iš savo sąskaitos atėmus komisinius, o Erikas skolingas Tomui 200 USD. Marijos inicijuotas ir Jono sudarytas sandoris, gavęs lėšas, užtrunka tik vieną ar dvi dienas arba kai kuriais atvejais tik kelias valandas. Erikas ir Tomas neperveda jokių pinigų ir nepasirašo jokių IOU, nes hawala sistemą palaiko tik pasitikėjimas, garbė, šeimos ryšiai ar regioniniai santykiai.
Ypatingos aplinkybės
Pačios savybės, dėl kurių „hawala“ yra patrauklus kelias teisėtiems mecenatams, taip pat daro ją patraukliu neteisėtam naudojimui. Taigi hawala dažnai vadinama pogrindine bankininkyste. Taip yra todėl, kad pinigų plovėjai ir teroristai pasinaudoja šia sistema, norėdami pervesti lėšas iš vienos vietos į kitą.
„Hawala“ savo operacijose nenustato anonimiškumo, nes oficialūs įrašai nėra saugomi ir negalima atsekti pervedamų pinigų šaltinio. Be to, korumpuoti politikai ir turtuoliai, kurie norėtų išvengti mokesčių, naudojasi hawala savo turtų ir veiklos anonimiškumui.
Kadangi hawala pervedimai nėra vykdomi per bankus, todėl jų nereglamentuoja vyriausybės ir finansinės institucijos, daugeliui šalių buvo priversta iš naujo apsvarstyti savo reguliavimo politiką hawala atžvilgiu.
[Svarbu: kai kurios šalys padarė hawala nelegalia dėl to, kad sistemoje nėra biurokratijos.]
Pavyzdžiui, Indijoje dvi pagrindinės įstatymų sistemos, kurios atgraso nuo hawala naudojimo šalyje, yra Užsienio valiutos valdymo įstatymas (FEMA) ir Pinigų plovimo prevencijos įstatymas (PMLA).
Kai kurios „FinTech“ įmonės įgyvendina „hawala“ sistemą teikdamos finansines paslaugas pasaulio bankininkystės ir bankininkystės neturintiems asmenims. Mobiliosios bankininkystės ir mokėjimo platformos, tokios kaip „Paga“ ir „M-Pesa“, daro revoliuciją kai kurių Afrikos šalių finansų sistemoje, skatindamos finansinę įtrauktį per „hawala“ teikiamų finansinių paslaugų sistemą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Hawala (kartais vadinama pogrindine bankininkyste) yra pinigų pervedimo būdas, realiai nejudant jokiems pinigams, ir yra labai archaiškas pinigų pervedimo būdas.
- „Hawala“ savo operacijose nenustato anonimiškumo, nes oficialūs įrašai nėra saugomi ir negalima atsekti pervedamų pinigų šaltinio.
- Kai kurios „FinTech“ įmonės įgyvendina „hawala“ sistemą teikdamos finansines paslaugas pasaulio bankininkystės ir bankininkystės neturintiems asmenims.
- Darbuotojams migrantams, kurie dažnai siunčia perlaidas artimiesiems ir draugams savo kilmės šalyse, „hawala“ sistema yra naudinga.
- Kai kurios šalys, pavyzdžiui, Indija, padarė havalą nelegalia dėl to, kad sistemoje nėra biurokratijos.