Aukščiausias kredito balas: ar įmanoma jį gauti?

Taip, taip, visi yra nugalėtojai ... mes žinome. Bet jei rimtai, koks geras yra jūsų FICO rezultatas, jei nežinote, ką šis skaičius reiškia bendroje ataskaitų skalėje? Gal turite 740 FICO balą. Jei maksimalus balas yra 750, esate gana kredito genijus. Jei maksimalus skaičius viršija 1000, sportuojate „C“ vidurkį - tikrai ne viskas taip įspūdingai.

Koks yra didžiausias balas ir kaip jį pasiekti?

Kaip tai veikia?

Nors yra daug skirtingų kredito taškų, jūsų pagrindinis FICO („Fair Isaac Corp.“) balas yra aukso standartas, kurį finansų įstaigos taiko spręsdamos, ar skolinti pinigus, ar išduoti kreditą vartotojams. Jūsų FICO balas iš tikrųjų nėra vienas balas. Jūs turite po vieną iš trijų kredito ataskaitų agentūrų - „Experian“, „TransUnion“ ir „Equifax“. Kiekvienas FICO balas yra pagrįstas tik to kredito biuro ataskaita. Taškai, kuriuos FICO praneša skolintojams, gali būti iš bet kurio iš 50 skirtingų vertinimo taškų modelių, tačiau pagrindinis jūsų rezultatas yra trijų kredito įstaigų vidutinis įvertinimas, kurių duomenys gali būti šiek tiek skirtingi. Jei jūsų balai yra 720, 750 ir 770, FICO balai yra 750. (Ir jums reikia įdėmiai žiūrėti į savo kredito ataskaitas, nes šie trys skaičiai laikomi beprotiškai skirtingais.)

Koks diapazonas?

Tai tikrai tai, ką norite žinoti, tiesa? Labiausiai žinomas FICO įvertinimas yra 300–850. Viskas, kas viršija 700, paprastai laikoma gera. FICO taip pat siūlo konkrečių pramonės šakų FICO įvertinimus, tokius kaip kreditinės kortelės ar automatinės paskolos, kurie gali svyruoti nuo 250 iki 900. Yra daug FICO versijų; FICO 9 yra naujausias. Hipotekos kreditoriai linkę naudoti senesnes FICO balų versijas.

Čia pateikiami pagrindiniai FICO kredito reitingų diapazonai:

• Išskirtinis kreditas: 800–850
• Labai geras kreditas: 740–799
• Geras kreditas: 670–739
• Sąžiningas kreditas: 580–669
• Prastas kreditas: mažiau nei 580

Anot FICO, kuo aukštesnis balas, tuo mažesnę riziką keliate skolintojui. Tačiau nė vienas balas nenurodo, ar konkretus asmuo bus „geras“ ar „blogas“ klientas.

FICO neabejotinai turi advokatų komandą, kuri liepia važiuoti namo, jei ji (įmonė) nevertina kažkieno kredito rizikos. Jis pateikia tik rezultatą ir gali pateikti gaires, paremtas statistiniais duomenimis. Asmuo nėra didelė kredito rizika per se, jei turi 500 FICO balų. Remdamasi savo statistikos duomenimis, FICO tik praneša, kad žemesnį rezultatą turintys žmonės daugiau nevykdo paskolų nei tie, kurie turi aukštesnį rezultatą. Matote skirtumą?

Kaip gauti aukščiausią balą?

Atmeskite savo perfekcionizmo būdus, kai kalbama apie jūsų kredito rezultatą. Nors teoriškai įmanoma pasiekti tobulą 850 balą, statistiškai, greičiausiai, to nebus. Tiesą sakant, mažiau nei 1% visų vartotojų kada nors išvys 850, o jei jie tai padarys, greičiausiai to ilgai nematys, nes kredito biurai nuolat skaičiuoja FICO balus.

Ir nėra taip, kad jūs visiškai užtikrintai galite žinoti, kas daro įtaką jūsų kredito bazei. FICO sako, kad 35% jūsų balų priklauso nuo jūsų mokėjimų istorijos ir 30% nuo skolingos sumos (kredito panaudojimas). Kredito istorijos trukmė sudaro 15%, o sąskaitų derinys ir naujos kredito užklausos įtraukiamos į 10%. Žinoma, faktiškai apskaičiuojant rezultatą, kiekviena iš šių kategorijų dar labiau suskirstoma, ir FICO neatskleidžia, kaip tai veikia. Kredito reitingų agentūros, kurios sukuria kredito reitingus, taip pat gali pakeisti, kaip jie skaičiuoja skaičiavimus - kartais jūsų naudai. Pavyzdžiui, neseniai buvo padarytas pakeitimas siekiant sumažinti medicinos sąskaitų, mokesčių suvaržymo ir civilinių sprendimų svorį.

Nereikia manyti, kad pasiekėte tą 850 ženklą. Bet jei norite pabandyti tai pasiekti: laiku sumokėkite visas sąskaitas, pašalinkite beveik visą skolą (išskyrus hipoteką) ir vidutiniškai iš visų savo sąskaitų išnaudokite ne daugiau kaip 7% turimo kredito. Ir būkite atsargūs atlikdami likučio pervedimus, uždarydami kreditinę kortelę ar jų turėdami per daug.

Esmė

Nors malonu turėti puikų ar beveik tobulą balą, tai reiškia labai mažai, išskyrus garbės ženklelį, kurį galėtų pasiekti mažiau nei 1% gyventojų. Kai tik jūsų balas taps aukštesnis nei 780, skolintojai tave vertins kaip mažą kredito riziką. Gausite geriausias palūkanų normas ir garantuojate „taip“ bet kuriai paskolai, kuriai naudojate paskolą, kuri tinka jūsų pajamoms. O jei jums įdomu, čia yra geriausios vietos nemokamai gauti kredito reitingą ar ataskaitą.