Kaip „Cashback“ yra pelninga kredito kortelių įmonėms?

Kreditinių kortelių įmonės užsiima uždirbimu, tačiau jos dažnai reklamuoja paskatas, pasižyminčias atlygiu, pavyzdžiui, grynaisiais pinigais perkant kredito kortelę. Daugelis vartotojų yra apsvaigę nuo internetinių pasiūlymų ir siuntėjų, žadėdami puikias paskatas - nuo nulio iki žemų įvadinių palūkanų normų iki registracijos premijų pasiūlymų ir pinigų grąžinimo sandorių, kai tik jie naudojasi savo kortelėmis.

Šiais laikais nėra neįprasta, kai bankai siūlo labai dosnias pinigų grąžinimo paskatas savo kortelių turėtojams, net pasibaigus įvadiniam premijų laikotarpiui. Pavyzdžiui, „Chase“ siūlo „Chase Freedom Rewards“ kortelėje iki 5% grynųjų pinigų, kaip ir „Discover Card“. Taigi, kaip šios įmonės gali siūlyti tokius, atrodytų, pelningus sandorius vartotojams ir vis tiek uždirbti pelno?

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Daugumai piniginių premijų programų yra nustatytas metinis maksimalus limitas, taigi, nors jos gali pasiūlyti dosnų 5% grynųjų pinigų atlyginimą, gali būti nustatyta viršutinė metinė riba arba maksimali riba, kurią galite pasiekti.
• Kai prekybininkai priima mokėjimą kredito kortele, jie privalo sumokėti kredito kortelių bendrovei tam tikrą procentą nuo operacijos sumos.
• Be to, kreditinių kortelių įmonės uždirba pinigus imdamos dideles kredito palūkanas ir išleisdamos delspinigius už likučius, pervedamus iš mėnesio į mėnesį.

Grynųjų pinigų apdovanojimo programos: puikus spausdinimas

Pirmiausia svarbu perskaityti smulkųjį atspaudą. Daugumai piniginių premijų programų yra nustatytas metinis maksimalus limitas, taigi, nors jos gali pasiūlyti dosnų 5% grynųjų pinigų atlyginimą, gali būti nustatyta viršutinė metinė riba arba maksimali riba, kurią galite pasiekti. Kitos kortelės siūlo grynųjų pinigų grąžinimą tik tam tikrų kategorijų pirkiniams, pavyzdžiui, restoranuose ar degalinėse.

„Discover“ grynųjų pinigų grąžinimo kortelė yra viena iš tų, kuri gali pasigirti 5% atlygiu už pirkinius. Tačiau nuo 2018 m. Kortelės turėtojo sutartyje nurodoma, kad šis pasiūlymas galioja tik tam tikroms kategorijoms, skirtoms skirtingiems metų ketvirčiams. Tai apima 1 500 USD per mėnesį apribojimą. Taip pat atskleidžiama, kad naudojant kredito kortelę su NFC technologija arba naudojant virtualią piniginę, tokią kaip „Google“ piniginė, programa gali būti neįskaitoma.

Panašiai „Chase Freedom“ kortelėje taip pat yra išlaidų apribojimai ir viršutinės ribos. Kortelių turėtojai gali uždirbti 5% piniginės premijos už tam tikrų kategorijų išlaidas. Chase'as nustato viršutinę išlaidų ribą - 1 500 USD kiekvieną ketvirtį, kaip ir „Discover“. Bet kokie kiti pirkimai per kiekvieną ketvirtį, viršijantys limitą, uždirba 1 proc.

Naudodamiesi kredito kortelių programa, kuriai taikoma 1 500 USD grynųjų pinigų grąžinimo riba per metus ir kuri sudaro 5%, visos išlaidos, viršijančios 30 000 USD, neprisidėtų kaupiant papildomą naudą už pinigus.

Kadangi dauguma vartotojų neskiria laiko smulkiajam spausdinimui, jie gali atidaryti kreditinės kortelės sąskaitą, susidarę įspūdį, kad pinigų grąžinimo programos yra daug dosnesnės ir universalesnės, nei yra iš tikrųjų.

Tai nėra nemokami pinigai

Kai prekybininkai priima mokėjimą kredito kortele, jie privalo sumokėti kredito kortelių bendrovei tam tikrą procentą nuo operacijos sumos. Jei kortelės turėtojas turi dalyvavimo pinigų grąžinimo programoje programą, kredito kortelės išdavėjas tiesiog dalijasi kai kuriais prekybos mokesčiais su vartotoju. Tikslas yra paskatinti žmones naudoti kreditines korteles atliekant mokėjimus, o ne grynąsias ar debeto korteles, o tai neuždirba jiems jokio atlygio. Kuo daugiau vartotojas naudojasi kredito kortele, tuo daugiau prekybininko mokesčių gali uždirbti kredito kortelių įmonė.

Be to, kreditinių kortelių įmonės uždirba pinigus imdamos dideles kredito palūkanas ir išleisdamos delspinigius už likučius, pervedamus iš mėnesio į mėnesį. Kuo daugiau vartotojų naudojasi savo kreditinėmis kortelėmis, tuo didesnė tikimybė, kad jie praleis mokėjimą arba turės likučio, už kurį bus skolingi mokesčiai ir palūkanos.

Remiantis „Creditcards.com“, vidutinė kredito kortelių palūkanų norma nuo 2018 m. Spalio mėn. Yra 17, 07%. Federalinis rezervų bankas pranešė, kad iki 2018 m. Balandžio mėn. Negrąžintas atnaujintas kreditas sudarė beveik 1, 03 trilijonus USD. Apie 38% vartotojų turėjo savo kredito kortelių likutį, palyginti su 2018 m. mokant likučius kiekvieną mėnesį nuo 2018 m., praneša Creditcards.com.

Kreditinės kortelės, siūlančios pačias garsiausias atlygio programas, taip pat dažnai moka pačius aukščiausius mokesčius ir palūkanų normas, palyginti su panašiomis kortelėmis, kurių atlygio programa yra mažesnė, arba jų visai nėra.

Esmė

„Cashback“ atlygina už viliojančius dalykus ir jie gali padėti kai kuriems vartotojams šiek tiek sutaupyti perkant kreditines korteles. Tačiau kai tik tiksliame šrifte bus nurodyti apribojimai ir kvalifikacija, įskaitant apribojimus, kiek gali uždirbti grynųjų pinigų kreditinės kortelės vartotojai per metus, šios programos neatrodo tokios dosnios, kaip gali atrodyti paviršiuje.

Kadangi šios programos yra paskata vartotojams naudoti savo kreditines korteles vietoj grynųjų ar debeto kortelių, jos sukuria padidintus prekybininkų mokesčius kreditinių kortelių bendrovei ir kai kuriems vartotojams gali padidinti skolą, nes tai yra dar vienas pajamų iš kredito šaltinis. kortelių įmonė. Užuot nusavinę įmonių pelną, pinigų grąžinimo programos yra išradingos rinkodaros priemonės, iš tikrųjų padidinančios kreditinių kortelių bendrovių esmę.