Suprasti uragano draudimo atskaitymą

Jei turite namus regione, kuriame kyla didelis uraganų pavojus, geriau patikrinkite savo namo savininko draudimo polisą, jei norite sužinoti apie jo atskaitymą nuo uraganų daromos žalos. Šis palyginti naujas draudimo polisų papildymas nėra fiksuota dolerio suma, o procentas jūsų namo vertės, ir tai gali žymiai padidinti jūsų finansinę naštą, jei jūsų namai sugadinti per uraganą.

Kai taikoma uragano atskaitymo galimybė

Atskaitytas uraganas taikomas tik audrų padarytai žalai, kurią Nacionalinė orų tarnyba arba JAV nacionalinis uraganų centras priskyrė uraganų kategorijai. Bet kuri kita vėjo žala taikoma vadinamajam vėjo audros atskaitymui. Kiekviena draudimo bendrovė nustato savo „trigerį“ - įvykį, kuris iššaukia uraganą ar vėjo audrą.

Katrina Fallout

Kai 1992 m. Uraganas „Andrew“ ištiko pietinę Floridą, jis padarė maždaug 26 milijardų dolerių žalą. Tuomet uraganas „Katrina“ ištiko 2005 m., Padarydamas daugiau kaip 41 milijardą dolerių draudimo išmokų. Po šių nelaimių perdraudikai, pirminio draudimo bendrovių namų savininkų išlaidas kompensuojantys perdraudikai, reikalavo, kad draudikai rastų būdą sumažinti savo žalos atlyginimo išlaidas.

Bendrovės sukūrė naują metodą, kaip apskaičiuoti, kiek namo savininkas turi sumokėti už su audra susijusią draudžiamą žalą prieš pradėdamas mokėti kompensaciją. Tai padidino būsto savininko mokėtinas sumas ir sumažino draudiko bei perdraudiko finansinę atsakomybę.

Kaip veikia atskaitomasis

Įprasta būsto savininko politika suteikia finansinę apsaugą nuo nelaimių namų ir jo turinio draudimo forma. Išskaitytinas draudimas yra pinigų suma, kurią turite sumokėti, kad patirtumėte nuostolius, prieš pradėdami mokėti draudimo įmonei. Tai išdėstyta politikoje.

Būsto savininko politika tuose rajonuose, kuriuos labiausiai paveikė uraganas, gali apimti uragano ir vėjo draudimo išskaitymus kaip papildomus reikalavimus, viršijančius įprastą atskaitymą.

Kai taikoma atskaitoma suma

Ar mokėsite už uraganą ar vėjo audrą, priklauso nuo to, ar draudimo įmonė apibrėžė įvykį. Išskaita bus taikoma tik tam tikromis aplinkybėmis, kurios aprašytos jūsų draudimo sutartyje.

Uragano draudimo priežastys skiriasi tiek valstijose, tiek draudikuose. Štai kodėl svarbu peržiūrėti uragano draudimo duomenis savo namo savininko draudimo polise. Avarinės padėties krepšyje būtinai turėkite atitinkamų dokumentų kopijas, kurias ruošiatės, jei skubėsite iš namų. Žr. Aštuonias finansines apsaugos priemones, jei įvyktų nelaimė .

Atskaitymo apskaičiavimas

Išskaityta uragano draudimo suma apskaičiuojama kaip namo apdraustosios vertės procentas, o ne kaip dolerio suma.

Pvz., Pagal standartinę namų savininkų politiką su 500 USD išskaitymu reikalaujama, kad namo savininkas sumokėtų pirmuosius 500 USD draudžiamosios žalos atlyginimo, neatsižvelgiant į namo draudžiamąją vertę. Tačiau uragano draudimas, iš kurio galima išskaičiuoti 5% namo vertės, kurio vertė yra 300 000 USD, reikalauja, kad namo savininkas sumokėtų pirmus 15 000 USD apdraustų nuostolių.

Paprastai uragano atskaitymas yra nuo 1% iki 5% namo apdraustosios vertės, nors kai kuriose pažeidžiamose pakrančių zonose politika gali būti dar didesnė.

Šios valstybės turi uragano atskaitymus

Šios 19 valstijų ir Kolumbijos apygarda nuo 2018 m. Pabaigos turi tam tikrą uragano ar vėjo audros formą: Alabamos valstija, Konektikutas, Delaveras, Florida, Džordžija, Havajai, Luiziana, Meinas, Merilandas, Masačusetsas, Misisipė, Naujasis Džersis., Niujorkas, Šiaurės Karolina, Pensilvanija, Rodo sala, Pietų Karolina, Teksasas, Virdžinija ir Kolumbijos apygarda.

Draudimo informacijos institutas atnaujina kiekvienos valstijos įstatymus, susijusius su uraganų ir vėjo jėgų atskaitymais.

Esmė

Draudimo kompanijos pradėjo taikyti uragano ir vėjo draudimo išskaitymus po to, kai 2000-ųjų pradžioje patyrė milžiniškas išlaidas, susijusias su audromis. Daugeliu atvejų šie procentiniai išskaitymai padidina būsto savininko sumą. Didelės rizikos uraganų namų savininkai turėtų peržiūrėti savo draudimo polisus, kad jie žinotų, kiek jiems gali tekti sumokėti, jei užkluptų uraganas.