Žmogaus ir gyvenimo požiūris
Žmogaus gyvybės metodas yra šeimos gyvybės draudimo sumos apskaičiavimo metodas, pagrįstas finansiniais nuostoliais, kuriuos šeima patirtų, jei apdraustasis šiandien mirtų. Paprastai jis apskaičiuojamas atsižvelgiant į daugelį veiksnių, įskaitant, bet neapsiribojant, apdraustojo amžių, lytį, planuojamą pensinį amžių, profesiją, metinį darbo užmokestį, įdarbinimo išmokas, taip pat asmeninę ir finansinę sutuoktinio informaciją. ir (arba) išlaikomi vaikai.
Kadangi žmogaus gyvenimo vertė turi ekonominę vertę tik santykyje su kitu gyvenimu, pavyzdžiui, sutuoktiniu ar išlaikomais vaikais, šis metodas paprastai naudojamas tik šeimoms, kuriose dirba dirbantys šeimos nariai. Žmogaus ir gyvenimo požiūris prieštarauja poreikių požiūriu.
Paaiškintas požiūris į žmogaus gyvenimą
Taikant žmogaus gyvenimo metodą, būtina pakeisti visas pajamas, kurios prarandamas mirus samdomam sutuoktiniui. Į šį skaičių įeina sumokėjimas po mokesčių ir koreguojamos išlaidos (kaip antrasis automobilis), patirtos uždirbant šias pajamas. Taip pat atsižvelgiama į sveikatos draudimo ar kitų išmokų darbuotojams vertę.
Žmogaus ir gyvenimo požiūrio skaičiavimas
Pirmasis žingsnis: įvertinkite likusį apdraustojo uždarbį per visą gyvenimą, atsižvelgiant ir į „vidutinį“ metinį atlyginimą, ir į galimą būsimą padidėjimą ateityje, o tai turės didelės įtakos gyvybės draudimo reikalavimams.
Antras žingsnis: Atimkite pagrįstą metinių pajamų mokesčių ir gyvenimo išlaidų, išleistų apdraustajam, sąmatą. Tai suteikia realų atlyginimą, reikalingą patenkinti šeimos poreikius, atėmus apdraustojo buvimą. Paprastai tariant, šis skaičius turėtų būti maždaug 70% prieš mirtį gaunamų pajamų, nors šis skaičius kiekvienoje šeimoje gali skirtis, atsižvelgiant į individualų biudžetą.
Trečias žingsnis: nustatykite, kiek laiko reikės pakeisti uždarbį. Šis laikotarpis gali trukti tol, kol apdraustojo išlaikytiniai bus visiškai suaugę ir jiems nebereikės finansinės paramos arba iki numatomo apdraustojo pensinio amžiaus.
Ketvirtas žingsnis: Pasirinkite diskonto normą būsimoms pajamoms. Konservatyvus šios sąmatos skaičius būtų numanoma JAV iždo vekselių ar vekselių grąžos norma. Tai reikalinga, nes gyvybės draudimo įmonė palieka mirties išmoką sąskaitoje, iš kurios gaunama palūkanų.
Penktas žingsnis: Padauginkite grynąjį atlyginimą, reikalingą laikotarpiui, kurio reikia būsimam uždarbiui nustatyti. Tada naudodamiesi numanoma grąžos norma išsiaiškinkite dabartinę būsimojo uždarbio vertę.
Žmogaus ir gyvenimo požiūrio skaičiavimo pavyzdys
Apsvarstykite 40-metį, kuris per metus uždirba 65 000 USD. Atlikus aukščiau nurodytus veiksmus, nustatoma, kad šeimai reikia 48 500 USD per metus, kad galėtų išlaikyti save, ir tai turi padaryti iki pensinio amžiaus (25 m.). Darant prielaidą, kad 5% diskonto norma yra dabartinė 40-mečio būsimojo grynojo atlyginimo per 25 metus dabartinė vertė būtų 683 556 USD.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.