Individualus pensijų anuitetas
Individualus anuitetas pensijai yra investavimo į pensiją priemonė, panaši į IRA, išskyrus tai, kad ji turi apimti anuitetą ir nėra aktyviai valdoma. Anuitetas yra finansinis produktas, kuris kaupia lėšas pradiniame etape tam, kad vėliau gautų visą gyvenimą gaunamų pajamų srautą.
Individualių pensijų anuitetai turi tas pačias įmokų ribas, mokesčių lengvatas ir „pasivijimo“ nuostatas kaip ir individualios pensijų sąskaitos (IRA). Jie turi būti išduodami savininko vardu, ir tik anuitetų savininkas arba juos išgyvenantys naudos gavėjai turi teisę gauti išmokas pagal sutartį.
Individualios pensijos anuiteto pagrindai
Individualios pensijų anuiteto sutartys iš esmės yra atidedamos nuo mokesčių arba prieš apmokestinant asmenines pensijų planai. Jie gali būti naudojami gaunant pajamas išėjus į pensiją anuitui / savininkui ir gali būti investuojami į fiksuotą anuitetą arba į kintamą anuitetą. Anuitetus dažnai parduoda finansinės firmos ar draudimo bendrovės.
Individualiems pensijų anuitetams taikoma keletas specialių reikalavimų. Pavyzdžiui, visas savininko interesas anuiteto atžvilgiu turi būti visiškai pagrįstas, o savininkui neleidžiama perduoti bet kokio likutinio lėšų kitam asmeniui (nors gavėjas gali būti nurodytas). Šios rūšies investicinėje sąskaitoje turi būti numatytos lanksčios įmokos, o metinės įmokos yra neviršijamos nustatyto dydžio - 6000 USD nuo 2019 m. (49 m. Ir jaunesni) ir 7 000 USD 50 m. Ir vyresniems (1 000 USD didesni dėl pasivijimo) įmokų pašalpa). Išmokos iš tokio tipo anuiteto turi būti išmokėtos iki tų metų, kuriais savininkas sulaukia 70½ metų, balandžio 1 d.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Individualus anuitetas pensijai - tai anuitetas, perkamas siekiant gauti pajamų iš gyvenimo iš gyvenimo visą gyvenimą.
- Tradicinėje IRA kaupiama pensija anuitetui finansuoti gali būti panaudota prieš apmokestinimą sumokant dolerius, o vėliau generuojami pinigų srautai apmokestinami pajamų mokesčiu.
- Įdėjus į Roth IRA, doleriai po mokesčių yra naudojami tam finansuoti, o pajamos gaunamos neapmokestinant.
Individualus pensijų anuitetas palyginti su IRA
Individualūs pensijų anuitetai, kaip ir individualios pensijų sąskaitos, yra prieinami tomis pačiomis veislėmis: tradicinės (ir atskaitomos, ir neatskaitomos) ir Roth. Jie skiriasi tuo, kaip jie finansuojami, kaip apmokestinami išskaitymai ir į ką jie gali investuoti. Didžiausias skirtumas tarp individualių pensijų anuitetų ir IRA yra tas, kad pastarasis yra atviras bet kokioms sąskaitos saugotojo siūlomoms investicijoms, tuo tarpu pirmasis yra tik tik fiksuotas ir kintamas anuitetai.
Dažnai pensijų anuitetas gali būti dedamas į pensijų sąskaitą. Jei anuitetas bus įdėtas į tradicinę IRA, gautiems pinigų srautams bus taikomas pajamų mokestis pagal mokesčio tarifą, kurį jūs turite mokėti tuo metu, kai jį gausite. Tačiau jei anuitetas yra Roth IRA (taikoma įmokų riba), kur jis yra finansuojamas doleriais po mokesčių, tada iš anuiteto gauti pinigų srautai bus pristatyti be pajamų mokesčio.
Individualūs pensijų anuiteto pranašumai
Individualus anuitetas pensijai gali padėti asmenims dviem būdais: Tie, kurie neturi teisės į darbuotojo remiamas pensijų santaupas ir investavimo planą, gali juos panaudoti pensijai gauti. Jie taip pat gali pasiūlyti pradinio įnašo sumos atskaitymo pranašumų, kurių kai kurie asmenys kitaip negautų dėl savo pajamų lygio. Kai kurie kiti individualių pensijų anuitetų pranašumai yra šie:
- Lėšos visada prieinamos anuiteto savininkui.
- Jie gali būti kuriami ir finansuojami nepriklausomai nuo darbdavio rėmėjo.
- Įmokos ir pajamos neturi būti mokami iki išėjimo į pensiją / pasitraukimo.
Individualių pensijų anuitetus reglamentuojančias taisykles galima rasti JAV kodekso 26 antraštinės dalies 408 poskirsnyje.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.