Investicijų strategijos, kurias reikia išmokti prieš pradedant prekybą

Geriausias dalykas investuojant į strategijas yra tai, kad jos yra lanksčios. Jei pasirinksite vieną variantą, kuris neatitinka jūsų tolerancijos rizikai ar tvarkaraščio, tikrai galite atlikti pakeitimus. Tačiau būkite įspėti: tai padaryti gali būti brangu. Už kiekvieną pirkinį imamas mokestis. Dar svarbiau, kad parduodami turtą galite gauti realizuotą kapitalo prieaugį. Šis pelnas yra apmokestinamas ir todėl brangus.

Čia apžvelgiamos keturios bendros investavimo strategijos, kurios tinka daugumai investuotojų. Skirdami laiko kiekvienos ypatybės supratimui, galėsite geriau išsirinkti sau tinkamiausią ilgą laiką ir nereikės patirti išlaidų keičiant kursą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Prieš išsiaiškindami savo strategiją, atkreipkite dėmesį į savo finansinę padėtį ir tikslus.
• Norėdami investuoti į vertę, investuotojai turi ja išlikti ilgą laiką ir dėti pastangas bei tyrimus rinkdamiesi akcijas.
• Investuotojai, kurie laikosi augimo strategijų, turėtų būti budrūs vykdomosioms komandoms ir naujienoms apie ekonomiką.
• „Momentum“ investuotojai perka vertybinių popierių akcijų kursą ir gali nuspręsti tuos vertybinius popierius parduoti trumpai.
• Vidutinė dolerio kaina yra laikui bėgant įprasta reguliariai investuoti į rinką.

Padarykite keletą pastabų

Prieš pradėdami tyrinėti savo investavimo strategiją, svarbu surinkti pagrindinę informaciją apie savo finansinę padėtį. Užduokite sau šiuos pagrindinius klausimus:

• Kokia yra jūsų dabartinė finansinė padėtis?
• Kiek kainuoja pragyvenimas, įskaitant mėnesio išlaidas ir skolas?
• Kiek galite sau leisti investuoti - tiek iš pradžių, tiek nuolat?

Nors jums nereikia daug pinigų norint pradėti, jūs neturėtumėte pradėti, jei negalite sau to leisti. Jei turite daug skolų ar kitų įsipareigojimų, prieš pradėdami atidėti pinigus, pagalvokite apie tai, kokį poveikį investavimas turės jūsų situacijai.

Prieš pradėdami išleisti pinigus, įsitikinkite, kad galite sau leisti investuoti.

Kitas, išdėstykite savo tikslus. Kiekvienas žmogus turi skirtingus poreikius, todėl turėtumėte nuspręsti, koks esate jūsų. Ar ketinate taupyti pensijai? Ar ateityje ketinate pirkti didelius pirkinius, pavyzdžiui, namus ar automobilį? O gal taupote savo ar savo vaikų mokymui? Tai padės susiaurinti strategiją.

Išsiaiškinkite, kokia yra jūsų rizikos tolerancija. Paprastai tai lemia keli pagrindiniai veiksniai, įskaitant jūsų amžių, pajamas ir tai, kiek laiko turite iki išėjimo į pensiją. Techniškai, kuo jaunesnis esate, tuo daugiau rizikos galite prisiimti. Didesnė rizika reiškia didesnę grąžą, tuo tarpu mažesnė rizika reiškia, kad pelnas nebus realizuotas taip greitai. Tačiau atminkite, kad rizikingos investicijos reiškia ir didesnį nuostolių potencialą.

Galiausiai išmokite pagrindus. Gera idėja turėti pagrindinį supratimą apie tai, ko patenkate, kad neinvestuotumėte aklai. Užduoti klausimus. Skaitykite toliau ir sužinokite apie kai kurias pagrindines strategijas.

1 strategija: Investicijos į vertę

Vertę investuojantys investuotojai yra pirkėjai. Jie ieško atsargų, jų manymu, nepakankamai įvertintos. Jie ieško atsargų su kainomis, jų manymu, nevisiškai atspindinčiomis vidinę saugumo vertę. Investicijos į vertę iš dalies grindžiamos idėja, kad rinkoje egzistuoja tam tikras neracionalumo laipsnis. Šis neracionalumas teoriškai suteikia galimybių įsigyti akcijų su nuolaida ir iš to užsidirbti.

Vertybiniams investuotojams nebūtina sukaupti daug finansinių duomenų, kad būtų galima rasti sandorius. Tūkstančiai vertingų investicinių fondų suteikia investuotojams galimybę įsigyti akcijų, kurios, kaip manoma, nepakankamai įvertintos, akcijų krepšelį. Pavyzdžiui, „Russell 1000 Value Index“ yra populiarus etalonas vertės investuotojams, ir keli investiciniai fondai imituoja šį indeksą.

Kaip aptarta aukščiau, investuotojai gali bet kada pakeisti strategijas, tačiau tai padaryti, ypač kaip vertybinį investuotoją, gali būti brangu. Nepaisant to, po keleto prastų metų daugelis investuotojų atsisako strategijos. 2014 m. „Wall Street Journal“ žurnalistas Jasonas Zweigas paaiškino: „Per dešimtmetį, pasibaigusį gruodžio 31 d., Vertės fondai, kurių specializacija yra didžiosios akcijos, grąža vidutiniškai 6, 7% per metus. Tačiau įprastas šių fondų investuotojas uždirba vos 5, 5% per metus. “Kodėl taip nutiko? Nes per daug investuotojų nusprendė ištraukti pinigus ir paleisti. Čia pamoka yra ta, kad norėdami, kad investuojant į vertę būtų naudinga, turite žaisti ilgą žaidimą.

Warrenas Buffetas: Didžiausias vertės investuotojas

Bet jei esate tikras vertės investuotojas, jums niekam nereikia įtikinti, kad turite išlikti jame ilgą laiką, nes ši strategija sukurta atsižvelgiant į idėją, kad reikėtų pirkti verslą, o ne akcijas. Tai reiškia, kad investuotojas turi atsižvelgti į bendrą vaizdą, o ne į laikiną nokauto atlikimą. Žmonės dažnai cituoja legendinį investuotoją Warreną Buffetą kaip vertingo investuotojo pavyzdį. Jis atlieka savo namų darbus, kartais metų metus. Bet kai jis pasiruošęs, jis eina į vidų ir yra įsipareigojęs ilgam.

Apsvarstykite Buffett'o žodžius, kai jis padarė didelę investiciją į oro linijų pramonę. Jis paaiškino, kad oro linijos „turėjo blogą pirmąjį šimtmetį“. Tada jis pasakė: „Ir aš tikiuosi, kad jie tą amžių išmetė iš kelio“. Šis mąstymas rodo didelę investavimo į vertę metodą. Pasirinkimas grindžiamas dešimtmečių tendencijomis ir atsižvelgiant į dešimtmečių ateities rezultatus.

Vertės investavimo įrankiai

Tiems, kurie neturi laiko atlikti išsamių tyrimų, kainos ir pajamų santykis (P / E) tapo pagrindine priemone greitai nustatyti neįvertintas ar pigias atsargas. Tai yra vienas skaičius, gaunamas dalijant akcijų kainą iš jos pelno vienai akcijai (EPS). Mažesnis P / E santykis reiškia, kad mokate mažiau už 1 USD dabartinio uždarbio. Vertės investuotojai ieško bendrovių, kurių P / E santykis yra žemas.

Nors P / E santykis yra gera pradžia, kai kurie ekspertai įspėja, kad vien tik šio įvertinimo nepakanka, kad strategija veiktų. Finansų analitikų žurnale paskelbti tyrimai nustatė, kad „Tokiais rodikliais pagrįstos kiekybinės investavimo strategijos nėra tinkami investuoti į vertę investuojančių strategijų, kurios naudoja visapusišką metodą identifikuodami nepakankamai vertinamus vertybinius popierius, pakaitalai.“ Priežastis, pasak jų darbo, yra ta, kad investuotojai dažnai būna privilioti mažomis P / E santykio atsargomis, remiantis laikinai padidintais apskaitos skaičiais. Šie maži skaičiai daugeliu atvejų yra klaidingai didelių pajamų rodiklio (vardiklio) rezultatas. Kai pranešama apie realias pajamas (ne tik prognozuojamas), jos dažnai būna mažesnės. Tai lemia „grįžimą į vidurkį“. P / E santykis didėja, o investuotojo vertė nebetenka.

Jei vien P / E santykio taikymas yra ydingas, ką turėtų daryti investuotojas, norėdamas rasti tikrosios vertės akcijas? Tyrėjai siūlo: „Kiekybiniai šių iškraipymų nustatymo metodai, tokie kaip formulinės vertės derinimas su pagreičiu, kokybės ir pelningumo rodikliai, gali padėti išvengti šių„ vertės spąstų “.“

Kas yra žinutė?

Žinia, kad investavimas į vertę gali veikti tol, kol investuotojas yra ilgalaikis ir yra pasirengęs imtis rimtų pastangų bei tyrimų savo akcijų pasirinkimui. Norintys įdėkite kūrinį ir laikosi, kad galėtų laimėti. Viename „Dodge & Cox“ atliktame tyrime nustatyta, kad vertės strategijos beveik visada pralenkia augimo strategijas „per dešimt ar daugiau dešimtmečių“. Tyrime aiškinama, kad vertybinių popierių strategijos per 10 metų augimo strategijas per tris laikotarpius per mažai paveikė. pastaruosius 90 metų. Tie laikotarpiai buvo Didžioji depresija (1929–1939 / 40), Technologijų atsargų burbulas (1989–1999) ir laikotarpis 2004–2014 / 15.

2 strategija: Investicijos į augimą

Užuot ieškoję pigių sandorių, augimo investuotojai nori investicijų, kurios, pasiūlant būsimas akcijų pajamas, gali suteikti aukštą potencialą. Galima sakyti, kad augimo investuotojas dažnai ieško „kito didelio dalyko“. Vis dėlto investavimas į augimą nėra neapgalvotas spekuliatyvaus investavimo pavyzdys. Atvirkščiai, tai apima esamos išteklių būklės ir jų augimo galimybių vertinimą.

Augimo investuotojas atsižvelgia į pramonės, kurioje klesti, perspektyvas. Prieš investuodami į „Tesla“, pavyzdžiui, galite paklausti, ar yra elektromobilių ateitis. Arba galite pasidomėti, ar prieš investuodami į technologijų įmonę, AI taps kasdienio gyvenimo židiniu. Turi būti įrodymų, kad yra plačiai paplitęs ir tvirtas įmonės paslaugų ar produktų potraukis, jei ji augs. Investuotojai gali atsakyti į šį klausimą peržvelgdami naujausią bendrovės istoriją. Paprasčiau tariant: turėtų augti atsargos. Bendrovėje turėtų vykti pastovi didelių pajamų ir pajamų tendencija, rodanti gebėjimą pateisinti augimo lūkesčius.

Investicijų į augimą trūkumas yra dividendų trūkumas. Jei įmonė veikia augimo režimu, jos plėtrai palaikyti dažnai reikia kapitalo. Dividendų išmokėjimui liko nedaug grynųjų (arba) grynųjų. Be to, sparčiau augant pajamoms, vertinimai yra aukštesni, o daugumai investuotojų rizika yra didesnė.

Ar investicijos į augimą veikia?

Kaip rodo aukščiau pateikti tyrimai, ilgalaikio investavimo į vertę tendencija yra didesnė nei investuojant į augimą. Šie duomenys nereiškia, kad augimo investuotojas negali gauti naudos iš strategijos, tai tik reiškia, kad augimo strategija paprastai nesukuria tokio pelno lygio, koks yra investuojant. Tačiau, remiantis Niujorko universiteto „Stern“ verslo mokyklos atliktu tyrimu, „Nors investuojant į augimą prastesnė investavimo vertė, ypač per ilgą laikotarpį, taip pat tiesa, kad yra ir periodų, kuriuose dominuoja augimo investavimas.“ Žinoma, iššūkis, be abejo, yra iššūkis., lemia, kada įvyks šie „periodai“.

Įdomu tai, kad nustatant laikotarpius, kada galima vykdyti augimo strategiją, gali reikėti atsižvelgti į bendrąjį vidaus produktą (BVP). Paimkite laiką nuo 2000 iki 2015 m., Kai augimo strategija per septynerius metus (2007–2009 m., 2011 m. Ir 2013–2015 m.) Pralenkė vertės strategiją. Per penkerius šių metų BVP augimo tempas buvo mažesnis nei 2%. Tuo tarpu vertės strategija, laimėta per devynerius metus, o septyneriais iš tų metų BVP buvo didesnis nei 2%. Todėl savaime suprantama, kad augimo strategija gali būti sėkmingesnė BVP mažėjimo laikotarpiais.

Kai kurie augimo investuotojų stiliaus šalinimo būdai įspėja, kad „augimas bet kokia kaina“ yra pavojingas požiūris. Tokia paskata sukūrė technologijų burbulą, kuris išgarino milijonus portfelių. „Per pastarąjį dešimtmetį vidutinės augimo atsargos grįžo 159%, o tik 89% - pagal vertę“, - teigiama žurnale „Money“ paskelbtame „Investuotojo vadove 2018“.

Augimo investavimo kintamieji

Nors nėra galutinio tikslios metrikos, kuria būtų vadovaujamasi augimo strategijoje, sąrašo, yra keletas veiksnių, į kuriuos investuotojas turėtų atsižvelgti. Pavyzdžiui, Merrill Lynch atliktais tyrimais nustatyta, kad augimo atsargos pralenkia procentus, kai krenta palūkanų normos. Svarbu nepamiršti, kad esant pirmiesiems ekonomikos nuosmukio požymiams, augimo atsargos dažniausiai būna pirmosios.

Augimo investuotojai taip pat turi atidžiai apsvarstyti verslo vadovų meistriškumą. Pasiekti augimą yra vienas sunkiausių įmonės iššūkių. Todėl reikalinga žvaigždžių vadovų komanda. Investuotojai turi stebėti, kaip komanda veikia ir kokiomis priemonėmis ji pasiekia augimą. Augimas neturi jokios reikšmės, jei jis pasiekiamas sunkiai skolinantis. Kartu investuotojai turėtų įvertinti konkurenciją. Bendrovė gali džiaugtis žvaigždžių augimu, tačiau jei jos pagrindinis produktas lengvai atkartojamas, ilgalaikės perspektyvos yra menkos.

„GoPro“ yra puikus šio reiškinio pavyzdys. Kartą nuo aukšto skraidymo atsargos nuo 2015 m. Reguliariai mažėjo. „Per keletą mėnesių po debiuto akcijos daugiau nei trigubai padidino IPO kainą - nuo 24 USD iki 87 USD“, - pranešė „Wall Street Journal“. Akcijomis prekiauta gerokai žemiau savo IPO kainos. Didžioji dalis šio nuosmukio priskiriama lengvai atkartojamam dizainui. Juk „GoPro“ esmė yra maža kamera dėžutėje. Didėjantis išmaniųjų telefonų kamerų populiarumas ir kokybė yra pigi alternatyva sumokėti nuo 400 iki 600 USD už tai, kas iš esmės yra vienos funkcijos įranga. Be to, įmonei nesėkmingai buvo kuriami ir išleidžiami nauji produktai, o tai yra būtinas žingsnis norint išlaikyti augimą - tai turi apsvarstyti augimo investuotojai.

3 strategija: Momentinis investavimas

„Momentum“ investuotojai veržiasi į bangą. Jie tiki, kad nugalėtojai ir toliau laimi, o pralaimėtojai pralaimi. Jie nori įsigyti akcijų, kurių tendencija pakilo. Kadangi, jų manymu, pralaimėtojai ir toliau mažėja, jie gali pasirinkti tuos vertybinius popierius parduoti trumpai. Tačiau skolintų vertybinių popierių pardavimas yra nepaprastai rizikinga praktika. Plačiau apie tai vėliau.

Pagalvokite apie momentinius investuotojus kaip techninius analitikus. Tai reiškia, kad jie naudojasi griežtai duomenimis pagrįstu požiūriu į prekybą ir ieško akcijų kainų modelių, kad galėtų priimti pirkimo sprendimus. Iš esmės impulsų investuotojai nepaiso efektyvios rinkos hipotezės (EMH). Ši hipotezė teigia, kad turto kainos visiškai atspindi visą visuomenei prieinamą informaciją. Sunku patikėti šiuo teiginiu ir būti postūmiu investuotojui, atsižvelgiant į tai, kad strategija siekia kapitalizuoti nepakankamai ir pervertintas akcijas.

Ar tai veikia?

Kaip ir daugelio kitų investavimo stilių atveju, atsakymas yra sudėtingas. Pažvelkime atidžiau.

Robas Arnotas, „Research Affiliates“ pirmininkas ir įkūrėjas, ištyrė šį klausimą ir štai ką jis rado. „Joks JAV investicinis fondas, kurio pavadinime yra„ pagreitis “, nuo pat jo įkūrimo nepralenkė jų etalono, atėmus mokesčius ir išlaidas“.

Įdomu tai, kad Arnott'o tyrimai taip pat parodė, kad imituojami portfeliai, kurie suteikia teorinę pagreitį investuojančios strategijos veikimą, iš tikrųjų „sukuria didelę vertę daugeliu laikotarpių ir daugumoje turto klasių“. Tačiau, kai jie naudojami realaus pasaulio scenarijuje, rezultatai yra prasti. . Kodėl? Dviejais žodžiais: prekybos išlaidos. Visas tas pirkimas ir pardavimas padidina didelius tarpininkavimo ir komisinius mokesčius.

Prekybininkai, kurie laikosi pagreitio strategijos, visada turi būti pasiruošę pirkti ir parduoti. Pelnas auga per mėnesius, o ne metus. Tai priešingai nei paprastos pirkimo ir palaikymo strategijos, kurios laikosi nustatyto principo ir pamiršk.

Tiems, kurie daro pietų pertraukėles ar tiesiog nesidomi kasdienės rinkos stebėjimu, yra fondai, kuriais prekiaujama biržoje. Šios akcijos suteikia investuotojui prieigą prie atsargų krepšelio, kuris laikomas būdingais momentiniams vertybiniams popieriams.

„Momentum Investment“ apeliacija

Nepaisant kai kurių trūkumų, postūmis investuoti yra patrauklus. Tarkime, tarkime, kad „MSCI World Momentum Index vidutinis metinis pelnas per pastaruosius du dešimtmečius buvo 7, 3%, beveik dvigubai didesnis nei platesnio lyginamojo indekso.“ Ši grąža tikriausiai neatsižvelgia į prekybos sąnaudas ir įvykdymui reikalingą laiką. .

Naujausi tyrimai rodo, kad gali būti įmanoma aktyviai prekiauti pagreitio strategija nereikalaujant dieninės prekybos ir tyrimų. Remiantis JAV duomenimis, gautais Niujorko vertybinių popierių biržoje (NYSE) 1991–2010 m., Atliktame 2015 m. Tyrime nustatyta, kad supaprastinta impulsų strategija pralenkė lyginamąjį indeksą net ir įvertinus operacijų sąnaudas. Be to, norint išmokti naudos, pakako minimalių 5000 USD investicijų.

Tame pačiame tyrime nustatyta, kad palyginus šią pagrindinę strategiją su viena iš dažnesnių, mažesnių sandorių, pastarieji lenkė ją, tačiau tik tam tikru laipsniu. Anksčiau ar vėliau greito gaisro metodo prekybos išlaidos sumažino grąžą. Dar geriau, kad tyrėjai nustatė, kad „optimalus pagreitio prekybos dažnis svyruoja nuo dvejų metų iki mėnesio“ - stebėtinai pagrįstu tempu.

Trumpinimas

Kaip minėta anksčiau, agresyvūs prekybininkai taip pat gali naudoti skolintų vertybinių popierių pardavimą kaip būdą padidinti savo grąžą. Ši technika leidžia investuotojui gauti pelno iš kritusios turto kainos. Pavyzdžiui, trumpasis pardavėjas, manydamas, kad vertybinis popierius atpigs, skolinasi 50 akcijų, kurių bendra vertė yra 100 USD. Tada trumpasis pardavėjas nedelsdamas parduoda šias akcijas rinkoje už 100 USD ir laukia, kol turtas sumažės. Kai tai įvyks, jie atperka 50 akcijų (kad galėtų būti grąžintos skolintojui), tarkime, 25 USD. Todėl trumpasis pardavėjas už pirminį pardavimą uždirbo 100 USD, paskui išleido 25 USD, kad akcijos būtų grąžintos už 75 USD pelną.

Šios strategijos problema yra ta, kad kyla neribota neigiama rizika. Įprasto investavimo metu neigiama rizika yra bendra jūsų investicijų vertė. Jei investuosite 100 USD, daugiausia galite prarasti - 100 USD. Tačiau parduodant skolintus vertybinius popierius, jūsų maksimalus galimas nuostolis yra beribis. Pvz., Aukščiau pateiktame scenarijuje jūs skolinatės 50 akcijų ir jas parduodate už 100 USD. Bet galbūt atsargos nemažėja, kaip tikėtasi. Vietoj to kyla į viršų.

50 akcijų vertė yra 150 USD, tada 200 USD ir panašiai. Anksčiau ar vėliau trumpasis pardavėjas turi atpirkti akcijas ir grąžinti jas skolintojui. Jei akcijų kaina ir toliau didės, tai bus brangus pasiūlymas.

Pamoka?

Paspartinta strategija gali būti pelninga, bet ne tuo atveju, jei kyla neribota rizika, susijusi su skolintų vertybinių popierių pardavimu.

4 strategija: Vidutinė dolerio kaina

Vidutinis dolerių kainų vidurkis (DCA) yra praktika, kai laikui bėgant reguliariai investuojama į rinką, ir tai nėra viena kitai pašalinanti kitų aukščiau aprašytų metodų. Atvirkščiai, tai yra priemonė įgyvendinti bet kurią jūsų pasirinktą strategiją. Naudodamiesi DCA, galite pasirinkti 300 USD į investavimo sąskaitą kiekvieną mėnesį. Šis drausmingas požiūris tampa ypač galingas, kai naudojate automatines funkcijas, kurios investuoja už jus. Įsipareigoti planuoti nesunku, kai proceso beveik nereikia prižiūrėti.

DCA strategijos pranašumas yra tas, kad joje išvengiama skausmingos ir klaidingos rinkos laiko strategijos. Net patyrę investuotojai retkarčiais jaučia pagundą pirkti, kai, jų manymu, kainos yra žemos, kad tik sužinotų, kad, apmaudu, jie turi ilgesnį būdą mesti.

Kai investicijos vyksta reguliariai, investuotojas fiksuoja kainas visais lygiais - nuo aukštos iki žemos. Šios periodiškos investicijos iš tikrųjų sumažina vidutinę vienos akcijos pirkimo kainą. Pradėti naudoti DCA reiškia apsispręsti dėl trijų parametrų:

• Bendra investuojama suma
• Laikas, per kurį bus investuojama
• Pirkimų dažnumas

Išmintingas pasirinkimas

Vidutinė dolerio kaina yra protingas pasirinkimas daugumai investuotojų. Tai leidžia jums įsipareigoti taupyti, tuo pačiu sumažinant rizikos lygį ir nepastovumo padarinius. Tiems, kurie gali investuoti vienkartinę sumą, DCA gali būti ne pats geriausias būdas.

Remiantis 2012 m. „Vanguard“ tyrimu, „Vidutiniškai mes pastebime, kad LSI (vienkartinės išmokos) metodas aplenkė DCA metodą maždaug dviem trečdaliais laiko, net kai rezultatai koreguojami atsižvelgiant į didesnį akcijų / obligacijų portfelio nepastovumą. palyginti su grynosiomis investicijomis “.

Tačiau dauguma investuotojų neturi galimybės investuoti vienos didelės investicijos. Todėl DCA tinka daugumai. Be to, DCA metodas yra veiksminga kovos su žmonėms būdingu pažintiniu šališkumu priemonė. Nauji ir patyrę investuotojai yra linkę į griežtus sprendimus. Pvz., Nuostolių vengimo šališkumas verčia mus asimetriškai vertinti pinigų sumos padidėjimą ar praradimą. Be to, patvirtinimo šališkumas verčia mus susitelkti ir atsiminti informaciją, kuri patvirtina mūsų seniai laikomus įsitikinimus, nepaisant prieštaringos informacijos, kuri gali būti svarbi.

Vidutinė dolerio kaina aplenkia šias įprastas problemas, pašalindama iš lygties žmonių trapumą. Reguliarios, automatizuotos investicijos užkerta kelią spontaniškam, nelogiškam elgesiui. Tame pačiame „Vanguard“ tyrime buvo padaryta išvada: „Jei investuotojui pirmiausia svarbu sumažinti neigiamos rizikos ir galimo apgailestavimo jausmą (atsirandantį dėl vienkartinių sumų investavimo prieš pat rinkos nuosmukį), tada gali būti naudingas DCA“.

Kai nustatysite savo strategiją

Taigi susiaurinote strategiją. Puiku! Tačiau dar reikia atlikti kelis dalykus, prieš atlikdami pirmąjį įnašą į savo investicinę sąskaitą.

Pirmiausia išsiaiškinkite, kiek pinigų reikia jūsų investicijoms padengti. Tai apima tai, kiek galite įmokėti iš pradžių, taip pat kiek galite toliau investuoti toliau.

Tada turėsite nuspręsti, koks yra geriausias jūsų investavimo būdas. Ar ketinate kreiptis į tradicinį finansų patarėją ar brokerį, ar jums labiau tinka pasyvus, be rūpesčių? Jei pasirinksite pastarąjį, apsvarstykite galimybę užsiregistruoti pas robo patarėją. Tai padės išsiaiškinti, kiek kainuoja investuoti - nuo valdymo mokesčių iki komisinių, kuriuos turėsite sumokėti savo brokeriui ar patarėjui. Kitas dalykas, kurį reikia atsiminti: Neatsisakykite darbdavio remiamo 401 banko - tai puikus būdas pradėti investuoti. Daugelis kompanijų leidžia jums investuoti dalį savo atlyginimo ir neapmokestinti jo neapmokestinant, o daugelis atitiks jūsų įmokas. Net nepastebėsite, nes nereikia nieko daryti.

Apsvarstykite savo investavimo priemones. Atminkite, kad tai nepadeda laikyti kiaušinių viename krepšelyje, todėl įsitikinkite, kad paskirstėte pinigus skirtingoms investicinėms priemonėms, diversifikuodami akcijas, obligacijas, investicinius fondus, ETF. Jei esate kažkas socialiai sąmoningas, galite apsvarstyti atsakingą investavimą. Laikas išsiaiškinti, iš ko norite sudaryti savo investicijų portfelį ir kaip jis atrodys.

Investavimas yra kalneliai, todėl jausmus raminkitės. Tai gali atrodyti nuostabu, kai jūsų investicijos uždirba pinigus, tačiau kai jos patiria nuostolį, jas tvarkyti gali būti sunku. Štai kodėl svarbu žengti žingsnį atgal, ištraukti emocijas iš lygties ir reguliariai peržiūrėti savo investicijas su savo patarėju, kad įsitikintumėte, ar jos eina.

Esmė

Sprendimas pasirinkti strategiją yra svarbesnis nei pati strategija. Iš tikrųjų bet kuri iš šių strategijų gali duoti didelę grąžą, jei investuotojas pasirenka ir įsipareigoja. Priežastis, kodėl svarbu pasirinkti, yra tai, kad kuo anksčiau pradėsite, tuo stipresnis bus junginio poveikis.

Atminkite, kad renkantis strategiją nekreipkite dėmesio tik į metinę grąžą. Įsitraukite į savo tvarkaraštį ir toleranciją atitinkantį požiūrį. Nepaisant šių aspektų, gali atsirasti didelis atsisakymo procentas ir dažnai keičiamos strategijos. Ir, kaip aptarta aukščiau, dėl daugybės pakeitimų susidaro išlaidos, kurios sunaikina pagal jūsų metinę grąžos normą.