„Life Estate“ ir neatšaukiamas pasitikėjimas: koks skirtumas?

Nesvarbu, ar ruošiatės savo turtą perduoti artimiesiems, ar padedate nukreipti tėvus šiame procese, turto teisė gali būti sudėtinga ir nepažįstama. Vienas iš svarbiausių turto paruošimo aspektų yra supratimas, ką daryti su namais ir turtu.

Nekilnojamojo turto planavimo svarbiausias aspektas yra turto perleidimas tinkamam asmeniui, kai ateis laikas. Gyvenimo turtas ir neatšaukiamas pasitikėjimas yra du skirtingi būdai tai įgyvendinti, kiekvienas iš jų turi savo privalumų ir trūkumų.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Planuojant nekilnojamąjį turtą naudojami gyvybės namai ir neatšaukiami patikos fondai.
• Didelio turto, pvz., Namo, perleidimas į gyvybės turtą arba neatšaukiamas pasitikėjimas gali padėti asmeniui pretenduoti į „Medicaid“.
• Gyvenimo turtas dalijasi davėjo ir gavėjo nuosavybės teises.
• Neatšaukiamas pasitikėjimas leidžia individui atiduoti dalį turto.

Gyvybės turtas

Gyvenimo turtas, įpratęs dovanoti turtą, padalija nuosavybės teises tarp davėjo ir gavėjo. Daugelis tėvų įsteigė gyvybės sodybą, kad sumažintų savo turtą, kad galėtų gauti Medicaid kvalifikaciją. Nepaisant to, kad tėvas vis dar išlaiko tam tikrą turtą, „Medicaid“ jo nelaiko turtu. Gyvybės turtas tęsiasi visą jo kūrėjo gyvenimą. Tai draudžia parduoti turtą be jo gavėjų leidimo. Pavyzdžiui, vienas iš tėvų negali parduoti būsto be savo vaikų leidimo, jei jo vaikai yra turto paveldėtojai.

Neatšaukiamas pasitikėjimas

Jei bandote gauti tinkamumą „Medicaid“ ir jaudinatės, kad jūsų namai diskvalifikuos jus, apsvarstykite galimybę gauti neatšaukiamą pasitikėjimą. Pvz., Jei vyras ir žmona abu turi savo namus, vyras gali perduoti dalį savo žmonai. Jo tinkamumas medicaidui neapims namų.

Tačiau tarp pasitikėjimo sukūrimo ir paraiškos „Medicaid“ sukūrimo reikia padaryti penkerių metų tarpą. Priešingu atveju, nustatant Medicaid tinkamumą, šios lėšos bus įtrauktos į turimo turto dalį. Tai reiškia, kad negalite užmegzti neatšaukiamo pasitikėjimo neilgai prieš kreipdamiesi į „Medicaid“, jei norite gauti šias išmokas. Vienas iš neatšaukiamo pasitikėjimo pranašumų yra tas, kad pasitikėjimo įkūrėjas atsisako bet kokių teisių į namus. Tačiau patikos gavėjas negali parduoti namo, nebent jie taip pat būtų įvardyti kaip patikėtiniai. Sukūręs neatšaukiamą pasitikėjimą, patikėtinis negali perimti pasitikėjimo valdymo.

Pagrindiniai skirtumai

BŽP Johanna Turner iš „Milestones Financial Planning LLC“ sakė, kad svarbu atsiminti, kad gyvenimo turtas ir neatšaukiamas pasitikėjimas nebūtinai yra scenarijus. „Galite sukurti kažką neatšaukiamo pasitikėjimo (pavyzdžiui, gyvenamąją vietą) ir išsaugoti gyvybės turtą“, - sakė ji. „Jūs„ neatšaukiamai “perleidžiate savo namo nuosavybės teises patikėjimo teise, tačiau vis tiek išlaikote kontrolę. Pagal šį scenarijų jūs galite parduoti namą, pertvarkyti, išnuomoti dalį jo ir pan., Tačiau pats namas - arba pajamos iš jo pardavimo - liktų pasitikėjimu. “

Tokiu atveju tėvas taip pat nerizikuotų savo vaikams sumokėti dalį mokesčių, susijusių su namo savininku. Tėvas išlaikytų asmeninę namų valdymą ir jam neprireiktų vaiko leidimo parduoti namą. Tai būtų geriausias pasirinkimas. Tai vis tiek leistų tėvams kreiptis į „Medicaid“ ir neturėti turto skaičiavimo savo turte, tačiau jie liktų vieninteliai namo savininkai.

Esmė

Paprastai namas yra pats vertingiausias dalykas, kurį galite palikti, todėl būtinai apsisaugokite save ir savo naudos gavėjus naudodamiesi neatšaukiamu pasitikėjimu ar gyvenimo turtu. Abi jos turi savo privalumų ir trūkumų, tačiau geriausias derinys dažnai gali būti šių dviejų variantų derinimas.