„Medicaid vs. ilgalaikės priežiūros draudimas“: ką žinoti

Dažniausiai naudojami ir klaidingai suprantami JAV „Medicaid“ programos aspektai yra jos ilgalaikės priežiūros nauda. „Medicaid“ nėra ilgalaikės priežiūros draudimo sinonimas, tačiau daugelis planuojančių juo pasikliauti to nežino. Dėl to jie atsiduria be priežiūros, kurios jiems iš tikrųjų reikia ar kurių jie trokšta. Prieš „planuodami“ turėti „Medicaid“ savo ilgalaikės priežiūros poreikius, svarbu suprasti jos aprėptį ir kuo ji skiriasi nuo ilgalaikės priežiūros draudimo.

Medicaid supratimas

„Medicaid“ yra kelių dalių programa, skirta teikti įvairias medicinos ir laisvės atėmimo paslaugas tiems, kurie to negali sau leisti. Ji išsivystė per vadinamąjį karą prieš skurdą septintajame dešimtmetyje kaip programą, skirtą tikrai neturtingiesiems - neturtingiems gyventojams, išgyvenantiems mažiau nei apie 125% oficialiojo skurdo lygio.

„Medicaid“ ilgalaikė priežiūra yra didelis pranašumas tiems, kurie neturi daug santaupų ar pajamų iš pensijos ir kuriems dabar reikalingos paslaugos, kurias gali suteikti daugiau nei jų šeimos.

Tačiau kai kurie asmenys sąmoningai nusprendžia nepirkti ilgalaikės priežiūros (LTC) draudimo ir vietoje to pasikliauja Medicaid. Yra visa teisinė specialybė, kurios tikslas - padėti vyresniems amerikiečiams patiems bankrutuoti, norint gauti Medicaid išmokas. Deja, daugelis šių žmonių per vėlai sužino, kad „Medicaid“ nesiūlo to, ko nori - tų pačių pasirinkimų, lengvatų ar aprėpties galimybių, kurias teikia „LTC draudimas“.

Ilgalaikės priežiūros išmokos ir reikalavimai

Skirtingai nuo „Medicare“, kuri iš esmės yra federalinė programa, „Medicaid“ pirmiausia yra valstybės valdoma, todėl įvairaus laipsnio ir tipo LTC aprėptis yra skirtinga. Apskritai, kvalifikuotiems žmonėms „Medicaid“ apima globos namus globos namuose visose valstijose. Globos globa skirta tada, kai be pagalbos negalite atlikti kai kurios ar visos kasdienio gyvenimo veiklos (ADL):

• tvarsliava
• maudytis
• perkėlimas
• vaikščiojimas
• maitinimas
• tualetas / kontinentas

Paprastai „Medicaid“ reikalauja, kad negalėtumėte savarankiškai atlikti bent dviejų iš šių šešių ADL - panašiai kaip LTC draudimo polisai. Jei turite teisę į „Medicaid“, įvykdydami ADL ir savo valstybės pajamų bei turto reikalavimus, tikriausiai galite naudoti „Medicaid“, kad padengtumėte visas slaugos namuose išlaidas.

Ilgalaikės priežiūros draudimo ir Medicaid palyginimas

Be to, kad netaikomi jokie pajamų ir turto apribojimai (nes jūs juos perkate), LTC draudimas siūlo galimybes ir lankstumą, kurio nerasta „Medicaid“ lengvatose. Tačiau „Medicaid“ turi keletą privalumų, kurių nesiūlo dauguma LTC draudimo planų. Šioje diagramoje apibendrinami pagrindiniai šių dviejų LTC poreikių finansavimo būdų skirtumai.

Lieka slaugos namai

Tiek LTC draudimas, tiek „Medicaid“ teikia globos namų draudimą. Kai kurios LTC strategijos, be globos namų priežiūros, arba vietoj jų, apima ir kitas priežiūros rūšis.

Daugelyje valstijų slaugos namai (skirti nekvalifikuotai globos priežiūrai) yra padengti Medicaid draudimu. Tai reiškia, kad jei esate padengtas Medicaid, buvimas nuosavuose namuose ne visada yra pasirinkimas, nors namuose teikiama priežiūra yra pigesnė ir dažnai tai, ko jums tikrai reikia ir norite. Palyginti su tokiu Medicaid nelankstumu, LTC draudimas gali būti didelis privalumas.

(Apie tai skaitykite skyrelyje: Ilgalaikės priežiūros draudimas: turite galimybių .)

Ne visi slaugos namai priima Medicaid pacientus. Jei įstaigai nebus imtasi tam tikrų tipų valstybės ar federalinio finansavimo, gali tekti nepriimti ir „Medicaid“ pacientų. Taigi pasirinktas įrenginys jums gali būti neprieinamas.

Medicaid neapima linksmų dalykų gyvenime: kelionių į muziejus, prekybos centrus ar kitas nemedikamentines priežiūros formas. Tai gali neuždengti privataus kambario ar leisti sutuoktiniui būti kambario draugu. Įstaigoje gali būti net specialus „Medicaid sparnas“ arba grindys.

Medicaid moka už viešnagę įstaigoje tol, kol jums reikalinga priežiūra. LTC draudimas, atvirkščiai, tai daro tik tuo atveju, jei pasirinksite pakankamai aukštą išmokos dydį, kuris padengtų visą gyvenimą trunkančias išlaidas. „Medicaid“ taip pat padengia jūsų išlaidas nuo pirmosios dienos, o „LTC“ draudimas tai daro tik labai brangiai, nustatydamas pašalinimo periodą. Be to, LTC planai neapmokestinami, todėl tikėtina, kad jūsų išmokos bus apmokestinamos.

(Apie tai skaitykite toliau: „Nustebink ilgalaikę priežiūrą“. )

Priežiūra namuose

Be globos namų priežiūros, priežiūra namuose yra vienas iš pageidaujamų būdų gauti ilgalaikę priežiūrą (kiti - globojamo ar tęstinės priežiūros įstaiga). Didelė dalis globos, reikalingos žmonėms, yra globos pobūdžio ir gali būti teikiama namuose.

Jei jūs ir jūsų sutuoktinis, kaip ir dauguma žmonių, norėtumėte likti savo namuose kuo ilgiau, tai yra LTC draudimas, nes tai leidžia jums pasirinkti tokio tipo priežiūrą.

Be to, jei turite namą, prieš naudodamiesi „Medicaid“, galvokite apie bet kokią slaugą. Jei gausite priežiūrą, o sutuoktinis liks jūsų namuose, atsižvelgiant į jūsų valstybės taisykles, įpėdiniai gali būti priversti kompensuoti jūsų priežiūros išlaidas parduodant namus, kai miršta bendruomenės sutuoktinis - tas, kuris liko namuose. .

Privalomojo gyvenimo ir tęstinės priežiūros įstaigos

Kartais, kol jums nereikia slaugos namuose, jums reikia daugiau pagalbos, nei galite gauti namuose, o gal tiesiog norite gyventi į pensiją orientuotoje įstaigoje. Pagalbinio gyvenimo centrai suteikia jums butą ir siūlo tiek pagalbos, kiek jums reikia (žinoma, už kainą). Galite gauti namų ruošos pagalbos, maisto ruošimo ir daug daugiau.

Tęsiant nuolatinę priežiūrą, padedama gyventi dar vieną žingsnį, turint slaugos namus, todėl perėjimas yra lengvas.

Vėlgi, jei jums padeda palaikomosios ar nuolatinės globos įstaigos, jums reikia LTC draudimo.

Suaugusiųjų dienos priežiūra

Dažnai pagyvenusio žmogaus šeima pasirenka suteikti reikiamą priežiūrą, tačiau dėl darbo įsipareigojimų dienos metu negali būti namuose. Suaugusiųjų dienos priežiūra gali išspręsti šią problemą. Šią bendruomeninę priežiūrą dažnai teikia bažnyčios ir bendruomenės centrai. Prielaida yra paprasta: nuneškite asmenį ryte ir pasiimkite jį vėlyvą popietę arba ankstyvą vakarą.

LTC politikoje siūloma galimybė padengti šią priežiūrą, o Medicaid to nedaro daugelyje valstijų.

Esmė

Galvok ilgai ir sunkiai, prieš pradėdamas skaičiuoti „Medicaid“ dėl ilgalaikės priežiūros. Kaip visada skuboti sprendimai, ypač kai jie susiję su kažkuo, kas svarbu, kaip jūsų sveikata, gali sugrįžti įkąsti. Jūs tiesiog negalėsite gauti to, ko tikėjotės.