Hipotekos paraiška
Hipotekos paraiška yra dokumentas, kurį pateikia vienas ar keli asmenys, besikreipiantys dėl hipotekos, norint įsigyti nekilnojamąjį turtą. Hipotekos paraiška yra plati ir joje yra informacijos apie svarstomą įsigyti turtą, paskolos gavėjo finansinę padėtį bei užimtumo istoriją. Kreditoriai ir bankai naudojasi hipotekos paraiškoje esančia informacija norėdami patvirtinti paskolą ar ne.
Prieš hipotekos prašymą
Hipotekos paraiška yra tik vienas žingsnis paskolos paraiškos teikimo procese. Vis dėlto skolininkai pirmiausia turi įvertinti savo finansus. Daugelis finansų planuotojų rekomenduoja, kad šeimos būsto išlaidos neviršytų 35 procentų jų išankstinių mokesčių. Pavyzdžiui, jei jūs su sutuoktiniu uždirbate 85 000 USD per metus, išlaidos būstui neturėtų viršyti 2480 USD per mėnesį. Būsto išlaidas sudaro ne tik galimas hipotekos mokėjimas, bet taip pat būsto draudimas, turto mokesčiai ir, jei taikoma, būsto mokesčiai.
Bankas taip pat ims mokestį už privačios hipotekos draudimą (PMI), jei skolininkas sumokės įmoką mažiau nei 20% namo pirkimo kainos. PVI apsaugo skolintoją tuo atveju, jei skolininkas negali sumokėti paskolos.
Todėl svarbu atsižvelgti į jūsų įmokos dydį. Mažesnė įmoka padidins mėnesinę hipotekos įmoką. Priešingai, jei paskolos gavėjas perveda 20% įmoką, mėnesinė įmoka yra mažesnė, be to, mėnesinės PMI įmokos nebus mokamos. Įprastinėms hipotekoms paprastai reikia mažiausiai 5 procentų, o FHA hipotekoms - 3, 5 procento; VA hipotekoms dažnai nieko nereikia.
Kitas žingsnis yra kreiptis į skolintoją dėl išankstinės kvalifikacijos, kuri apima kredito patikrinimą, kuris padeda skolintojui įvertinti, kiek jums paskolinti. Kai turėsite išankstinės kvalifikacijos laišką, jis leis jums pradėti pirkti namus.
Informacija apie hipotekos paraišką
Kai sudarysite sutartį dėl konkretaus turto pirkimo, jūsų skolintojas inicijuos hipotekos paraišką. Hipotekos paraiškoje reikalaujama daug informacijos, todėl prieš pateikiant paraišką geriausia surinkti visą savo finansinę informaciją.
Nors yra keletas kreditorių naudojamų hipotekos paraiškų versijų, viena iš labiausiai paplitusių yra 1003 hipotekos paraiškos forma, kuri yra standartizuota forma, kurią naudoja dauguma kreditorių JAV. 1003 paskolos paraiška yra Fannie Mae forma. arba Federalinė nacionalinė hipotekų asociacija. Kongreso įsteigtos skolinimo įmonės, kurios perka ir garantuoja hipotekas, yra „Fannie Mae“ ir „Freddie Mac“, Federalinė būsto paskolų korporacija.
Organizacijos padeda sumažinti skolintojų riziką teikiant hipotekos paskolas. Taip pat „Fannie Mae“ perka hipotekas iš bankų ir perparduoda jas kaip investicijas. Kadangi bankai gali riboti savo indėlių sumą, kurį jie gali paskolinti, „Fannie Mae“ hipotekų pirkimo procesas padeda bankams išlaisvinti jų balansus - tai leidžia jiems gauti papildomų paskolų.
Įprastoje hipotekos paraiškoje reikalingą informaciją sudaro:
Informacija skolininkui
- Skolininko adresas, šeiminė padėtis, išlaikytiniai
- Taikomas kredito tipas, reiškiantis, ar tai bendra, ar individuali paraiška
- Socialinio draudimo numeris ir gimimo data
- Dabartinis darbdavys ir adresas, taip pat darbo pajamos
Patvirtinamieji dokumentai, tokie kaip banko sąskaitos išrašai ir darbo užmokesčio kortelės, dažnai pateikiami kartu su paraiška. Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, gali reikėti pateikti dvejų metų mokesčių deklaracijas, įrodančias pajamų įrodymą.
Finansinė informacija
Šiame skyriuje klausiama apie jūsų turtą ar bet ką, kas jums priklauso, kuris turi finansinę vertę, taip pat skolas ir įsipareigojimus.
- Turtas, pavyzdžiui, banko sąskaitos, pensijų sąskaitos, indėlių sertifikatai, taupomosios sąskaitos, akcijų ar obligacijų tarpininkavimo sąskaitos
- Prie įsipareigojimų priskiriami atsinaujinantys kreditai, tokie kaip kreditinės kortelės ar parduotuvių mokesčių kortelės, paskolos dalimis, tokios kaip studentų, automobilis ir asmeninės paskolos.
- Bet koks turimas nekilnojamasis turtas ir jo apskaičiuota vertė arba pajamos iš nuomos, jei taikoma
Hipotekos paskola ir turtas
Šis skyrius yra apie namus, kuriuos norite įsigyti, ir visą jo informaciją.
- Nuosavybės adresas
- Paskolos suma, paskolos rūšis, tokia kaip pirkimas ar refinansavimas
- Išvardykite visas nuomojamas turto nuomos pajamas, jei namą pirkote kaip investiciją su tikslu jį išnuomoti
Deklaracijos
Šiame skyriuje pateikiami klausimai, skirti nustatyti jūsų ketinimą ar būdo naudojimąsi turtu, taip pat galimybė atskleisti kitus teisinius ar finansinius dalykus, neįtrauktus į paraišką.
- Ar namai bus jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar antrieji namai
- Ar yra kokių nors sprendimų, ieškinių ar turto suvaržymų prieš jus?
- Bet koks ankstesnis rinkos ribojimas ar jūs esate kitos paskolos garantas
Pripažink ir sutik
Šiame skyriuje jūs pasirašote paraišką, iš esmės teigdami, kad manote, jog pateikta informacija yra tiksli ir teisinga.
Pateiktoje hipotekos paraiškoje pateiktą informaciją patikrins ir patikrins banko draudėjas, kuris nuspręs, kiek bankas jums paskolins ir kokia palūkanų norma. Kai jūsų hipotekos paraiška bus patvirtinta, bankas jums atsiųs paskolos sąmatą, kurioje bus išsamiai aprašytos uždarymo išlaidos, ir galiausiai įsipareigojimo laišką. Šiuo metu gali tekti sumokėti uždarymo išlaidų užstatą, kad padengtumėte įvertinimo išlaidas.