Investiciniai fondai ir pinigų rinkos fondai: koks skirtumas?
Investiciniai fondai ir pinigų rinkos fondai yra dvi alternatyvos investuotojams, nesvarbu, ar tikslas yra trumpalaikis finansinis tikslas, ar ilgalaikis turtas. Svarbiausias skirtumas tarp šių dviejų yra rizikos laipsnis, kurį prisiima investuotojas.
Investicinis fondas investuoja pinigus į vertybinių popierių, daugiausia akcijų ir obligacijų, pasirinkimą. Tūkstančiai fondų yra prieinami investuotojams, pradedant nuo fondų, perkančių labai spekuliatyvias akcijas, ir baigiant fondais, kurie yra skirti paprastųjų akcijų paketams, aukštos kokybės obligacijoms ar kai kurioms iš jų. Bet kokiu atveju investuotojas sutinka su tam tikru prarastos rizikos principu. Pinigų rinkos fondas yra savitarpio pagalbos fondas, investuojantis tik į ypač saugias investicijas, tokias kaip iždo vertybiniai popieriai, kuriuos garantuoja JAV vyriausybė. Tik precedento neturintis mastas gali pakenkti jūsų direktoriui. Esant mažai rizikai, gaunamas mažesnis atlygis.
Bendri draugai
Investicinis fondas yra bendras fondas. Įmokos yra sujungtos, kad fondo valdytojai galėtų kiekvienam investuotojui suteikti įvairių investicijų. Jų investuotojai gali tiksliai pasakyti, kad yra investavę pinigų, pavyzdžiui, į naftą, auksą ir bankininkystę. Tai plotis, kurio dauguma individualių investuotojų negalėtų pamėgdžioti.
Investicinį fondą gali sudaryti investicijos į bendrovių akcijas, įmonių obligacijas, savivaldybių obligacijų emisijas ar vyriausybės iždus. Daugelis fondų investuoja į tam tikrą šių finansinių priemonių derinį.
Investuotojas, svarstantis apie fondą, turėtų atsižvelgti į „išlaidų santykį“. Tai procentas turto, kuris per metus išskaičiuojamas iš mokesčių.
Investiciniai fondai yra profesionaliai valdomi. Tai kainuoja investuotojui mokesčiais, kurie yra išskaičiuojami iš sąskaitos. Investicinių bendrovių mokesčiai labai skiriasi. Jie taip pat skiriasi pagal fondus, o didesni mokesčiai paprastai siejami su aktyviausiai valdomais fondais. Be to, įmonės imasi mokesčių už reklamos, administravimo ir kitas išlaidas.
Investuotojas, svarstantis apie fondą, turėtų atsižvelgti į „išlaidų santykį“. Tai rodo investuotojo turto procentą, kuris yra išskaičiuojamas kasmet už visus mokesčius.
Bet kokiu atveju investicinio fondo tikslas yra pralenkti rinką aktyvaus valdymo investavimo strategijomis. „Rinka“ šiuo atveju skiriasi, kiekvienas fondas siekia atitinkamo etalono. Pavyzdžiui, sunkiųjų technologijų fondas gali siekti pralenkti „Nasdaq“ indeksą arba „S&P“ Šiaurės Amerikos technologijų sektoriaus indeksą. Kai investuotojas gaus fondo finansinę ataskaitą, jo rezultatai bus lyginami su tuo indeksu.
Pinigų rinkos fondai
Pinigų rinkos fondai daugiausiai dėmesio skiria pagrindinės sumos išsaugojimui ir to pasiekia investuodami tik į trumpalaikius iždo vertybinius popierius ir kitas mažos rizikos likvidžias investicijas. Visos jų investicijos yra mokamos už palūkanas, bet tai yra mažos rizikos skola.
Pinigų rinkos sąskaitomis siekiama išlaikyti kiekvienos akcijos grynąją turto vertę 1 USD, tuo pačiu sukuriant stabilią, nors ir palyginti žemą, investuotojų palūkanų grąžą.
Pinigų rinkos sąskaitose išlaidų santykis yra palyginti mažas, nes jie nėra taip aktyviai valdomi kaip akcijų investiciniai fondai. Pardavimų apkrova, reikalinga pinigų rinkos fondams įsigyti, taip pat yra maža arba jų nėra.
Aktyvūs investuotojai pinigų rinkos fondus dažnai naudoja kaip pinigų sąskaitą, į kurią netrukus bus investuojama, ir už pinigus, gautus pardavus kitus vertybinius popierius.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Investiciniai fondai ir pinigų rinkos fondai yra profesionalių pinigų valdytojų investuojami pinigai.
- Yra tūkstančiai savitarpio pagalbos fondų, ir jų rizika yra labai skirtinga - nuo konservatorių iki labai spekuliatyvių.
- Pinigų rinkos fondas investuoja tik į mažos rizikos trumpalaikes skolas, tokias kaip iždo vekseliai.
- Pinigų rinkos fondai vertina pagrindinės sumos saugumą, palyginti su galimybe gauti didelį pelną.