Neprocentinės pajamos
Neprocentinės pajamos yra bankų ir kreditorių pajamos, pirmiausia gaunamos iš mokesčių, įskaitant indėlių ir operacijų mokesčius, nepakankamus lėšų (NSF) mokesčius, metinius mokesčius, mėnesinius sąskaitos aptarnavimo mokesčius, neaktyvumo mokesčius, čekių ir indėlių kortelių mokesčius ir pan. Kreditinių kortelių išdavėjai taip pat ima baudos mokesčius, įskaitant delspinigius ir per didelius mokesčius. Įstaigos renka mokesčius, kurie generuoja ne palūkanas, kaip būdą padidinti pajamas ir užtikrinti likvidumą padidėjus įsipareigojimų neįvykdymo lygiui.
Neprocentinių pajamų supratimas
Palūkanos yra pinigų skolinimosi išlaidos ir yra viena iš pajamų formų, kurias kaupia bankai. Finansinių institucijų, tokių kaip bankai, palūkanos parodo veiklos pajamas, tai yra pajamas iš įprastos verslo operacijų. Pagrindinis banko verslo modelio tikslas yra paskolinti pinigus, todėl jo pagrindinis pajamų šaltinis yra palūkanos, o pagrindinis turtas yra grynieji pinigai. Nepaisant to, bankai labai priklauso nuo pajamų, kurios nėra palūkanos, kai žemos palūkanų normos. Kai palūkanų normos yra aukštos, be palūkanų pajamų šaltinius galima sumažinti, kad klientai būtų priversti pasirinkti vieną banką.
Strateginė ne palūkanų pajamų svarba
Dauguma verslų, kurie nėra bankai, visiškai priklauso nuo pajamų, gaunamų ne iš palūkanų. Kita vertus, finansų įstaigos ir bankai uždirba didžiąją dalį pinigų iš paskolų ir paskolų. Todėl šios įmonės negauna pajamų iš palūkanų kaip strateginį eilutę pelno (nuostolių) ataskaitoje. Tai ypač pasakytina apie žemas palūkanų normas, nes bankai gauna pelną iš lėšų kainos ir vidutinės skolinimosi normos skirtumo. Dėl žemų palūkanų normų bankams sunku uždirbti pelno, todėl norėdami išlaikyti pelno maržas, jie dažnai pasikliauja ne palūkanomis.
Kliento požiūriu, ne palūkanų pajamų šaltiniai, tokie kaip mokesčiai ir baudos, geriausiu atveju erzina. Kai kuriems žmonėms šie mokesčiai gali greitai susumuoti ir padaryti realią finansinę žalą biudžetui. Tačiau iš investuotojo perspektyvos banko galimybė surinkti ne palūkanų pajamas siekiant apsaugoti pelno maržas ar net padidinti maržas palankiu metu yra teigiama. Kuo daugiau finansų įstaigos turi pajamų gavėjų, tuo geriau ji gali atlaikyti nepalankias ekonomines sąlygas.
Neprocentinių pajamų vairuotojai
Tai, kiek bankai naudojasi palūkanų mokesčiais, kad nepelnytų, priklauso nuo ekonominės aplinkos. Rinkos palūkanų normas lemia orientacinės normos, tokios kaip federalinių fondų palūkanų norma. Fed fondų norma arba norma, kuria bankai skolina pinigus vieni kitiems, yra nustatoma pagal normą, kuria Federalinis rezervų bankas moka bankams palūkanas. Ši norma vadinama perteklinių atsargų palūkanų norma (IOER). Didėjant IOER, bankai gali gauti didesnį pelną iš palūkanų pajamų. Tam tikru metu bankui tampa naudingiau rinkliavas ir rinkliavas mažinti kaip rinkodaros priemonę siekiant suvilioti naujus indėlius, o ne kaip padidinti pelną. Kai tik vienas bankas imasi šio žingsnio, rinkos konkurencija dėl mokesčių prasideda iš naujo.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.