Pensija ir socialinės apsaugos pensijų planai: koks skirtumas?

Yra daugybė skirtingų pajamų rūšių, kuriomis remiasi pensininkai, priklausomai nuo to, koks buvo gyvenimas jų darbo dienomis. Du iš plačiausiai žinomų pajamų srautų šiandien yra pensijos ir socialinė apsauga, dvi programos, finansuojamos ir struktūriškai skirtingos.

Nors pensijos paprastai yra darbo vietų išėjimo į pensiją planai, pagal kuriuos darbdaviai darbuotojų vardu moka įmokas į fondų fondą, socialinę apsaugą tvarko federalinė vyriausybė ir ji finansuojama iš darbo užmokesčio mokesčių, surinktų iš darbuotojų ir bendrovių.

Skaitykite daugiau apie tai, kaip susideda iš dviejų programų ir kaip kiekviena gali būti naudinga pensininkams, mokėjusiems į tokias programas.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Senatvės pajamas darbuotojo gyvenimui galima užtikrinti per įmonės nustatyto dydžio išmokų pensijų planą ir pagal federaliniu lygmeniu finansuojamą socialinę apsaugą.
• Šiomis dienomis nedaug kompanijų siūlo garantuotas pensijas, tačiau leidžia darbuotojams taupyti pagal 401 k) planus, kurie yra savarankiškos investicijos, skirtos pensijų pajamoms gauti.
• Socialinė apsauga yra vyriausybės garantuojamos bazinės pajamos vyresnio amžiaus amerikiečiams, finansuojamos iš specialių mokesčių, kuriuos moka darbuotojai, kol jie dirba.

Pensijos

Iki IRA atsiradimo ir 401 (k) planų buvo pensijos. Jūsų tėvai ir seneliai, jei daugelį metų dirbo toje pačioje įmonėje, galėjo džiaugtis dosniomis pensijų išmokomis. Pensijos šiais laikais oficialiai žinomos kaip apibrėžtų išmokų planai, nes išmokama suma, kurią gausite išeidami į pensiją, bus nuspręsta arba apibrėžta iš anksto.

Privati ​​pensija - tai išeitinė sąskaita, kurią darbdavys sukuria būsimoms darbuotojų išmokoms. Darbdaviai, kuriems taikomi tam tikri įstatymai ir kiti teisės aktai, darbuotojų vardu prisideda ir investuoja pinigus, kaip jiems atrodo tinkama. Išėjęs į pensiją, darbuotojas gauna mėnesines išmokas. Valstybės vyriausybės darbuotojai taip pat dažnai naudojasi pensijų sistemomis. Pavyzdžiui, Ohajo valstijos darbuotojai moka į Ohajo valstybinių darbuotojų išėjimo į pensiją sistemą vietoj socialinės apsaugos.

Privačios pensijos išmokėjimas priklauso nuo kelių veiksnių, pavyzdžiui, nuo to, kiek laiko dirbote darbdaviui, taip pat koks buvo jūsų atlyginimas. Kai kuriais atvejais galite pasirinkti vienkartinę išmoką arba mėnesinį anuitetų čekį. Anksčiau iš darbdavių buvo reikalaujama išlaikyti perteklinį pensijų turtą pagal planą ir jie nebuvo naudojami lėšoms kitoms išlaidoms padengti. Šis įstatymas buvo priimtas taip, kad prireikus pensininkams pinigų būtų galima išmokėti pensijas gaunantiems asmenims. Tai taip pat užtikrino, kad buvo prieinamos perteklinės pensijų sumos, kad būtų galima kompensuoti laikotarpius, kai investicijų grąža buvo mažesnė nei tikėtasi.

Prieš daugelį metų darbdaviai ragino Kongresą iš dalies pakeisti pensijų taisykles ir leisti naudoti pinigus perviršiniuose pensijų planuose kitoms išmokoms darbuotojams, tokiems kaip pensininkų sveikatos planai ir ankstyvo išėjimo į pensiją išmokos. Savo knygoje „Kaip įmonės plėšikauja ir gauna pelną iš Amerikos darbuotojų kiaušinių“: Ellen Schultz pasakoja, kaip šie pokyčiai paskatino daugelį kompanijų perkelti pensijų turtą į nesusijusių įmonių kasą. Tai lėmė masinį pensijų lėšų sumažinimą ir galiausiai nepakankamai finansuojamus pensijų fondus.

Privataus sektoriaus pensijos pamažu tampa nebeaktualios, tačiau jomis vis dar naudojasi 42 milijonai amerikiečių.

Socialinė apsauga

Nors daugelis senjorų gauna socialinio draudimo išmokas išeidami į pensiją, socialinės apsaugos sistema nėra laikoma pensija. Tai gali atrodyti kaip pensija, nes išeidamas į pensiją, jei per darbo metus sumokėjote sistemą, turite teisę gauti mėnesines išmokas.

Čekio dydis skiriasi priklausomai nuo amžiaus, nuo kurio pradedate gauti išmokas, taip pat nuo to, kiek metų dirbote, ir sumų, kurias uždirbote dalyvaudami programoje. Socialinė apsauga nėra skirta visiškai pakeisti jūsų pajamoms ar patenkinti visus jūsų finansinius poreikius išėjus į pensiją.

Socialinė apsauga finansuojama iš einamųjų įmokų sistemos. Tai reiškia, kad dirbdami jūs mokate į sistemą. Ant jūsų atlyginimo įrašo socialinio draudimo mokesčių įrašas yra nurodytas kaip FICA. Kai kurie mokėjimai, kuriuos mokate dirbdami, kaupiami pensininkams, taip pat ir kitiems socialinės apsaugos gavėjams.

Yra dar keli skirtumai tarp pensijų ir socialinės apsaugos. Socialinė apsauga siūlo neįgalumo draudimo programą, apimančią darbuotojus, turinčius pakankamai kreditų (uždirbtus dirbant ir mokant į sistemą), jei jie tampa neįgalūs. Pensijos paprastai nemoka invalidumo išmokų, nebent darbuotojas yra neįgalus dėl nelaimingo atsitikimo darbe.

Nors sutuoktiniai gali gauti dalinę pensiją, mažai tikėtina, kad vaikas taip pat gautų pensijų pajamų - kaip tai daroma socialinėje apsaugoje. Galiausiai pensijos gali būti vienkartinės išmokos išėjus į pensiją. Ši parinktis negalima per socialinės apsaugos sistemą.

Pagrindiniai skirtumai

Tiek pensijos, tiek socialinė apsauga gali suteikti pajamų pensininkams. Tačiau abu jie nėra visiškai skirtingi tuo, kaip finansuojami ir struktūrizuojami, - abu susiduria su skirtingais iššūkiais. Nors federalinė socialinės apsaugos sistema daugelį metų ir toliau teiks pagalbą neįgaliesiems ir pagyvenusiems žmonėms, nors dar liko daug ką pamatyti, pensijų planų sistemos nyko, jas pakeis nustatytų įmokų planai, tokie kaip IRA ir 401 ( k) planai.