Periodinio mokėjimo planas
Periodinių mokėjimų planas yra toks investavimo planas, kuris leidžia investuotojui investuoti į savitarpio pagalbos fondo akcijas atliekant nedidelius periodinius mokėjimus. Periodiniai mokėjimo planai dažnai parduodami kariškiams. Tačiau periodiniai mokėjimo planai nenumato jokios specialios naudos kariniam personalui, taip pat nereikalaujama, kad kariniai darbuotojai dalyvautų planuose. Jie taip pat žinomi kaip „sutartiniai planai“ arba „sistemingi investavimo planai“.
Periodinių mokėjimų planas
Periodiniai mokėjimo planai apima nedidelės, fiksuotos sumos įmoką paprastai per 10, 15 ar 25 metus. Mainais į šias įmokas investuotojui priklauso plano patikos fondas, kuris investuoja į investicinį fondą. Dauguma planų leidžia investuotojui pradėti planuoti kuklią pinigų sumą, tokią kaip 50 USD per mėnesį. Periodinių mokėjimų plano investuotojas tiesiogiai neturi savitarpio fondo akcijų. Vietoj to, jis ar ji yra suinteresuoti pasitikėti planu.
Periodinio mokėjimo plano mokesčiai
Plano patikėjimo rėmėjas uždirba pinigus rinkdamas investuotojams „kūrimo ir pardavimo mokestį“, dar žinomą kaip „priekinis krovimas“. Šis pardavimo mokestis gali siekti 50% visų pirmųjų 12 mėnesių mokėjimų vertės, todėl periodinių mokėjimų planai gali tapti brangia investavimo galimybe, ypač tiems, kurie nelieka investuojami per visą planą.
Jei investuojate į periodinio mokėjimo planą, taip pat galite mokėti aptarnavimo mokesčius plano saugotojui, kurio pagrindinė atsakomybė yra plano turto saugojimas ir plano įrašų tvarkymas. Pagal kai kuriuos planus reikalaujama, kad investuotojai sumokėtų saugotojui nedidelį mėnesinį mokestį už kiekvieno plano įmokos apdorojimą, dažnai vadinamą „saugotojo mokesčiu“. Kiti plano saugotojų imami mokesčiai gali apimti metinius sąskaitos mokesčius, sumokėtus plano mokesčius, sutarties nutraukimo mokesčius, neaktyvius sąskaitos mokesčius ir panašius mokesčius. Be pardavimo mokesčio ir bet kokių paslaugų mokesčių, investuotojas į periodinio mokėjimo planą netiesiogiai sumoka investicinio fondo akcijų, kurias laiko plano patikos fondas, veiklos išlaidas, kurias gali sudaryti valdymo mokesčiai, 12b-1 mokesčiai (padengiantys platinimo ir kartais akcininkų aptarnavimo išlaidos) ir kitos išlaidos.
Dėl šių mokesčių investuotojai gali geriau susitarti pirkdami investicinių fondų akcijas tiesiogiai. Nors mažas reikalaujamas mėnesinis įnašas gali būti periodinio mokėjimo plano pardavimo taškas, kai kurios tarpininkavimo įmonės, kurių mokesčiai gali būti mažesni nei periodinių mokėjimų planas, leis investuotojams daryti mažas mėnesines investicijas ir išvengti didelių minimalių investicijų, jei jos įsteigs automatiniai indėliai.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.